21.2014年4月，中國銀監(jiān)會批準(　)實施資本管理高級方法。

　　A.工商銀行

　　B.農(nóng)業(yè)銀行

　　C.建設(shè)銀行

　　D.交通銀行

　　E.招商銀行

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險計量/評估。2014年4月，中國銀監(jiān)會批準工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行實施資本管理高級方法。

　　22.2013年1月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》，要求風(fēng)險報告要具有(　)，并滿足報告頻率和分發(fā)的要求。

　　A.準確性

　　B.及時性

　　C.可用性

　　D.綜合性

　　E.清晰度

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險監(jiān)測/報告。2013年1月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》，要求風(fēng)險報告要具有準確性、綜合性、清晰度和可用性，并滿足報告頻率和分發(fā)的要求。

　　23.內(nèi)部控制框架的核心要素包括(　)。

　　A.確定崗位職責(zé)

　　B.具備適當?shù)闹坪鈾C制

　　C.確保關(guān)鍵職能分離

　　D.交叉核對、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字

　　E.有充分的專業(yè)能力和內(nèi)部授權(quán)，從而對業(yè)務(wù)發(fā)起部門形成有效制衡

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部控制在風(fēng)險管理中的作用。內(nèi)部控制框架的核心要素包括：確定崗位職責(zé)、明確授權(quán)、決策制度和程序;具備適當?shù)闹坪鈾C制，確保關(guān)鍵職能分離、交叉核對、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字;銀行的后臺、控制部門、運營管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)起部門之間，在專業(yè)能力和資源方面保持適當平衡，并有充分的專業(yè)能力和內(nèi)部授權(quán)，從而對業(yè)務(wù)發(fā)起部門形成有效制衡。

　　24.國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致(　)的風(fēng)險。

　　A.該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力償付商業(yè)銀行債務(wù)

　　B.該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)

　　C.使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失

　　D.利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價

　　E.使商業(yè)銀行遭受其他損失

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查國別風(fēng)險的含義。國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。

　　25.通常發(fā)生以下事件或指標變動，則認為發(fā)生了國別風(fēng)險(　)。

　　A.主權(quán)違約

　　B.銀行業(yè)危機

　　C.轉(zhuǎn)移事件

　　D.貨幣貶值

　　E.政治動蕩

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查國別風(fēng)險識別。通常，發(fā)生以下事件或指標變動，則認為發(fā)生了國別風(fēng)險：(1)主權(quán)違約;(2)轉(zhuǎn)移事件;(3)貨幣貶值;(4)銀行業(yè)危機;(5)政治動蕩。

　　26.國別風(fēng)險應(yīng)當至少劃分的等級有(　)，風(fēng)險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。國別風(fēng)險內(nèi)部等級與國別風(fēng)險分類之間應(yīng)建立對照關(guān)系。

　　A.高

　　B.低

　　C.較高

　　D.中

　　E.較低

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查國別風(fēng)險計量與評估。國別風(fēng)險應(yīng)當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風(fēng)險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。國別風(fēng)險內(nèi)部等級與國別風(fēng)險分類之間應(yīng)建立對照關(guān)系。

　　27.在日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道中，外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)的收集主要可以來源于(　)。

　　A.國際國別風(fēng)險指南

　　B.穆迪投資者服務(wù)公司

　　C.標準普爾信用評級集團

　　D.經(jīng)濟學(xué)家情報中心

　　E.新聞平臺

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查國別風(fēng)險日常監(jiān)測。在日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道中，外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)的收集主要可以來源于：國際國別風(fēng)險指南，穆迪投資者服務(wù)公司，標準普爾信用評級集團，經(jīng)濟學(xué)家情報中心，歐洲貨幣等。

　　28.中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中，有關(guān)聲譽風(fēng)險的評估要求主要包括(　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風(fēng)險管理體系

　　B.商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽風(fēng)險管理政策、制度和流程以及對聲譽風(fēng)險事件的有效管理

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)定期進行聲譽風(fēng)險的情景分析，評估重大聲譽風(fēng)險事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案，開展演練

　　D.對于已經(jīng)識別的聲譽風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失，并盡可能準確地計量聲譽風(fēng)險對信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等其他風(fēng)險的影響

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)當充分考慮聲譽風(fēng)險導(dǎo)致的流動性風(fēng)險和信用風(fēng)險等其他風(fēng)險對資本水平的影響，并視情況配置相應(yīng)的資本

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查聲譽風(fēng)險管理。2012年6月8日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。其中有關(guān)聲譽風(fēng)險的評估要求主要包括：(1)商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風(fēng)險管理體系。(2)商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽風(fēng)險管理政策、制度和流程以及對聲譽風(fēng)險事件的有效管理。(3)商業(yè)銀行應(yīng)定期進行聲譽風(fēng)險的情景分析，評估重大聲譽風(fēng)險事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案，開展演練。(4)對于已經(jīng)識別的聲譽風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失，并盡可能準確地計量聲譽風(fēng)險對信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等其他風(fēng)險的影響。(5)商業(yè)銀行應(yīng)當充分考慮聲譽風(fēng)險導(dǎo)致的流動性風(fēng)險和信用風(fēng)險等其他風(fēng)險對資本水平的影響，并視情況配置相應(yīng)的資本。

　　29.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理措施主要有(　)。

　　A.建立客戶調(diào)查制度

　　B.風(fēng)險評級

　　C.制定風(fēng)險防控措施

　　D.新產(chǎn)品風(fēng)險管理評價

　　E.風(fēng)險損失反饋

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理措施主要有：(1)風(fēng)險評級;(2)制定風(fēng)險防控措施;(3)新產(chǎn)品風(fēng)險管理評價。

　　30.《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞(　)等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

　　A.毒品犯罪

　　B.恐怖活動犯罪

　　C.走私犯罪

　　D.貪污賄賂犯罪

　　E.金融詐騙犯罪

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查反洗錢管理�！斗聪村X法》規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

　　31.中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管的具體目標包括(　)。

　　A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

　　B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

　　C.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　D.通過審慎有效的監(jiān)管，提高投資者的收益水平

　　E.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查銀行監(jiān)管。中國銀監(jiān)會提出四條銀行監(jiān)管的具體目標：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益;(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;(3)通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;(4)努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

　　32.銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目標有(　)。

　　A.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)

　　B.維護銀行市場秩序

　　C.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

　　D.維護國有商業(yè)銀行的利益

　　E.保護存款者利益

　　【正確答案】BCE

　　【答案解析】本題考查銀行監(jiān)管。市場準入應(yīng)當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：(1)保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系。(2)維護銀行市場秩序。(3)保護存款者的利益。

　　33.中國銀監(jiān)會主要從以下(　)方面持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強度和有效性。

　　A.降低資本充足率標準

　　B.加強監(jiān)管規(guī)制建設(shè)

　　C.深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用

　　D.重視恢復(fù)處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

　　E.強化風(fēng)險治理機制監(jiān)管

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】本題考查銀行監(jiān)管。中國銀監(jiān)會主要從以下幾方面持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強度和有效性：(1)加強監(jiān)管規(guī)制建設(shè)。(2)深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用。(3)重視恢復(fù)處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用。(4)強化風(fēng)險治理機制監(jiān)管。

　　34.以下關(guān)于外部審計的說法正確的有(　)。

　　A.外部審計有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用

　　B.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

　　C.通常情況下，外部審計側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價

　　D.通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于對外公開披露的財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準確性、可靠性

　　E.適度發(fā)揮外部審計對銀行的監(jiān)督作用，有利于大幅降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率

　　【正確答案】ABE

　　【答案解析】本題考查市場約束。通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價;外部審計則側(cè)重于對外公開披露的財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準確性、可靠性。

　　35.下列屬于借款人資產(chǎn)負債狀況調(diào)查的主要內(nèi)容的是(　)。

　　A.確認借款人即家庭的人均收入和年薪收入情況

　　B.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

　　C.調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等

　　D.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

　　E.還款來源是否有效落實并足以履約

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查個人客戶的基本信息分析。E選項屬于貸款用途及還款來源的調(diào)查，不選。

　　36.下列屬于授信權(quán)限管理遵循的原則包括(　)。

　　A.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準

　　B.集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標準

　　C.債項的每一個重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準

　　D.交易對方風(fēng)險限額的確定和對單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策

　　E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查授信權(quán)限管理。授信權(quán)限管理通常遵循以下原則：給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準;集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標準;債項的每一個重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準;交易對方風(fēng)險限額的確定和對單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險—收益分析的基礎(chǔ)之上;根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核。

　　37.不良貸款的清收管理包括不良貸款的(　)。

　　A.清收

　　B.盤活

　　C.保全

　　D.以資抵債

　　E.拍賣

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險抵補的內(nèi)容。不良貸款的清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全、以資抵債。

　　38.按照對于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為(　)。

　　A.處置抵(質(zhì))押物

　　B.以物抵債

　　C.抵債資產(chǎn)處置

　　D.破產(chǎn)清算

　　E.依法收貸

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險抵補的內(nèi)容。按照對于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵(質(zhì))押物、以物抵債、抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等。

　　39.對于銀行賬戶業(yè)務(wù)采取收益視角，其中凈利息收入的影響因素包括(　)。

　　A.重新定價風(fēng)險

　　B.收益率曲線風(fēng)險

　　C.基準風(fēng)險

　　D.期權(quán)性風(fēng)險

　　E.流動性風(fēng)險

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查市場風(fēng)險識別。對于銀行賬戶業(yè)務(wù)采取收益視角，分析的重點是利率變動對報告期內(nèi)的凈利息收入和短期盈利的影響，凈利息收入受到重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準風(fēng)險、期權(quán)性風(fēng)險的影響。

　　40.市場風(fēng)險計量方法包括(　)。

　　A.缺口分析

　　B.久期分析

　　C.外匯敞口分析

　　D.敏感性分析

　　E.風(fēng)險價值

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查市場風(fēng)險計量。市場風(fēng)險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風(fēng)險價值等。