101.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級管理層應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)的內(nèi)部控制職責(zé)的有( )。

　　A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行

　　B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

　　C.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

　　D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

　　E.負(fù)責(zé)內(nèi)部控制體系的組織落實和檢查評估

　　正確答案:A,C,D

　　解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十條規(guī)定，“高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策;負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施;負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行;負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估�！钡诎藯l規(guī)定，“董事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營：負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險水平，保證高級管理層采取必要的風(fēng)險控制措施;負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。”

　　102.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有( )。

　　A.異地臨時經(jīng)營活動

　　B.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

　　C.注冊驗資

　　D.信托基金

　　E.財政預(yù)算外資金

　　正確答案:A,B,C

　　解析:臨時存款賬戶用于辦理臨時機(jī)構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付，有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu);異地臨時經(jīng)營活動;注冊驗資。選項D、E屬于專用賬戶使用范圍.

　　103.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有( )。

　　A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付

　　B.經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)

　　C.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問

　　D.對成員單位辦理貸款

　　E.對成員單位提供擔(dān)保

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》第二十八條規(guī)定，“財務(wù)公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);(二)協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付;(三)經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù);(四)對成員單位提供擔(dān)保;(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資：(六)對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(七)辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計;(八)吸收成員單位的存款;(九)對成員單位辦理貸款及融資租賃;(十)從事同業(yè)拆借;(十一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)�！�

　　104.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有( )。

　　A.證券公司客戶保證金

　　B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

　　C.企業(yè)單位定期存款

　　D.流通中的現(xiàn)金

　　E.企業(yè)活期存款

　　正確答案:A,C

　　解析:現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次： M0=流通中的現(xiàn)金

　　M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

　　M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

　　105.在人民共和國境內(nèi)設(shè)立的( )適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》。

　　A.中資商業(yè)銀行

　　B.外資獨資銀行

　　C.中外合資銀行

　　D.外國銀行分行

　　E.政策性銀行

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二條規(guī)定，“在人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引。在人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行�！�

　　106.以下屬于單位存款的有( )。

　　A.定活兩便存款

　　B.保證金存款

　　C.協(xié)定存款

　　D.活期存款

　　E.定期存款

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:單位存款的種類有：①單位活期存款;②單位定期存款;③單位通知存款;④單位協(xié)定存款;⑤保證金存款。A項，定活兩便存款屬于個人存款。

　　107.按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為( )。

　　A.并購貸款

　　B.個人經(jīng)營貸款

　　C.個人消費貸款

　　D.個人住房貸款

　　E.個人投資貸款

　　正確答案:B,C,D

　　解析:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。

　　108.票據(jù)掛失止付的通知對象有( )。

　　A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

　　B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付

　　C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

　　D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付

　　E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《支付結(jié)算辦法》第四十八條規(guī)定，“已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明‘現(xiàn)金’字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明‘現(xiàn)金’字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付。未填明‘現(xiàn)金’字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明‘現(xiàn)金’字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付�！�

　　109.下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當(dāng)手段的有( )。

　　A.發(fā)放各種名目攬儲費

　　B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

　　C.利用不確切的廣告宣傳

　　D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲戶存款

　　E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段。吸收存款，發(fā)放貸款。”

　　110.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)( )的價值觀念。

　　A.市場份額優(yōu)先和效益為輔

　　B.薪酬保密

　　C.倡導(dǎo)合規(guī)

　　D.懲處違規(guī)

　　E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

　　正確答案:C,D

　　解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念�！�

　　111.下列被投資機(jī)構(gòu)可以不列入金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管范圍的有( )。

　　A.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機(jī)構(gòu)

　　B.金融資產(chǎn)管理公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)

　　C.已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機(jī)構(gòu)

　　D.決定在5年內(nèi)出售的、金融資產(chǎn)管理公司的權(quán)益性資本在50%以上的被投資機(jī)構(gòu)

　　E.因終止而進(jìn)入清算程序的機(jī)構(gòu)

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管指引(試行)》第十條規(guī)定，“下列被投資機(jī)構(gòu)可以不列入資產(chǎn)公司的并表監(jiān)管范圍：(一)已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機(jī)構(gòu);(二)因終止而進(jìn)入清算程序的機(jī)構(gòu);(三)決定在三年內(nèi)出售的、資產(chǎn)公司的權(quán)益性資本在50%以上的被投資機(jī)構(gòu);(四)受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機(jī)構(gòu);(五)資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)。”

　　112.理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言.并至少包含的內(nèi)容為( )。

　　A.在醒目位置提示客戶�！袄碡敺谴婵�、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”

　　B.提示客戶，“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估”

　　C.提示客戶注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況

　　D.本理財產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果

　　E.保證收益理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險.謹(jǐn)慎投資”

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十八條的規(guī)定，除了選項ABCDE外，還應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：“(一)保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險.只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”。(二)非保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下內(nèi)容：本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資等。(三)客戶風(fēng)險承受能力評級，由客戶填寫。(四)風(fēng)險揭示書還應(yīng)當(dāng)設(shè)計客戶風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄，包括確認(rèn)語句欄和簽字欄：確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險確認(rèn)語句為：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”，并在此語句下預(yù)留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認(rèn)�！�

　　113.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)有( )。

　　A.同業(yè)拆借

　　B.提供購車貸款業(yè)務(wù)

　　C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

　　D.經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)

　　E.向金融機(jī)構(gòu)借款

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《汽車金融公司管理辦法》第十九條規(guī)定，“經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：(一)接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款;(二)接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;(三)經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券：(四)從事同業(yè)拆借;(五)向金融機(jī)構(gòu)借款;(六)提供購車貸款業(yè)務(wù);(七)提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等;(八)提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外);(九)向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);(十)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù);(十一)從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);(十二)經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù);(十三)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)�！�

　　114.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員的情形有( )。

　　A.擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的

　　B.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

　　C.擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負(fù)有個人責(zé)任的

　　D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的

　　E.個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?/P>

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《商業(yè)銀行法》第二十七條規(guī)定，“有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的。(二)擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的。(三)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的。(四)個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)��！?/P>

　　115.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指( )。

　　A.“盡職調(diào)查”

　　B.“了解你的客戶”

　　C.“了解你的業(yè)務(wù)”

　　D.“了解你的銀行”

　　E.“擴(kuò)張市場份額”

　　正確答案:A,B,C

　　解析:“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”。如今以上三點已日益成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。

　　116.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括( )。

　　A.可觀測性

　　B.可控性

　　C.相關(guān)性

　　D.可比性

　　E.獨立性

　　正確答案:A,B,C

　　解析:貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測性;二是可控性;三是相關(guān)性。

　　117.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則有( )。

　　A.穩(wěn)健經(jīng)營

　　B.合規(guī)引領(lǐng)

　　C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

　　D.綜合平衡

　　E.統(tǒng)一執(zhí)行

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　118.財務(wù)公司申請設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)符合下列( )條件。

　　A.確屬業(yè)務(wù)發(fā)展和為成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)需要

　　B.財務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣

　　C.資本充足率不低于10%

　　D.擬設(shè)立分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且上述成員單位資產(chǎn)合計不低于10億元人民幣，或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計不低于20億元人民幣

　　E.財務(wù)公司經(jīng)營狀況良好，且在2年內(nèi)沒有違法、違規(guī)經(jīng)營記錄

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　119.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的職責(zé)有( )。

　　A.制定并發(fā)布與其履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)則

　　B.制定和調(diào)整存款保險費率標(biāo)準(zhǔn).報國務(wù)院批準(zhǔn)

　　C.確定各投保機(jī)構(gòu)的適用費率

　　D.歸集保費

　　E.管理和運用存款保險基金

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　120.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有( )。

　　A.活期存款

　　B.零存整取

　　C.協(xié)定存款

　　D.通知存款

　　E.定期整存整取

　　正確答案:B,C,D

　　解析:根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款種類的計、結(jié)息規(guī)則，由開辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)法人(農(nóng)村信用社以縣聯(lián)社為單位)，以不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。