81.商業(yè)銀行針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個(gè)客戶的需要屬于( )營(yíng)銷(xiāo)策略。

　　A.低成本策略

　　B.產(chǎn)品差異策略

　　C.單一營(yíng)銷(xiāo)策略

　　D.情感營(yíng)銷(xiāo)策略

　　正確答案:C

　　解析:單一營(yíng)銷(xiāo)策略又稱“一對(duì)一”的營(yíng)銷(xiāo)。它是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。這種營(yíng)銷(xiāo)方式的特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng).適宜少數(shù)尖端客戶。能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰�的個(gè)性化服務(wù)，但營(yíng)銷(xiāo)渠道狹窄，營(yíng)銷(xiāo)成本太高。

　　82.關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

　　B.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括現(xiàn)場(chǎng)走訪、自行查核、專項(xiàng)審計(jì)三個(gè)方面

　　C.全面審計(jì)一般3年為一個(gè)周期

　　D.離任審計(jì)是對(duì)轄內(nèi)離任董事和高級(jí)管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任進(jìn)行審查

　　正確答案:B

　　解析:現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括全面審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)及離任審計(jì)三個(gè)方面。

　　83.財(cái)務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊(cè)資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于( )的可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司。

　　A.6%

　　B.7.5%

　　C.8%

　　D.10%

　　正確答案:D

　　解析:

　　84.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

　　B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)兩家(附屬卡除外)

　　C.信用卡個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年

　　D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)兩家(附屬卡除外)，因此B項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　85.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括( )。

　　A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

　　B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

　　C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度

　　D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財(cái)務(wù)

　　正確答案:B

　　解析:內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度。

　　86.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”。下列屬于“認(rèn)識(shí)你的客戶”的是( )。

　　A.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況

　　B.在開(kāi)展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理，特別是在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，要密切跟蹤交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效的應(yīng)對(duì)措施

　　C.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新活動(dòng)的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)

　　D.應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)

　　正確答案:D

　　解析:A項(xiàng)為“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”，B項(xiàng)為“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”，C項(xiàng)為“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”。

　　87.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司說(shuō)法正確的是( )。

　　A.消費(fèi)金融公司的設(shè)立由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)

　　B.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

　　C.消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)以大額、集中為原則

　　D.為中國(guó)境內(nèi)企業(yè)提供以銷(xiāo)售為目的的貸款

　　正確答案:B

　　解析:消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　88.根據(jù)《汽車(chē)金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)

　　B.融資租賃業(yè)務(wù)

　　C.辦理汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款

　　D.向金融機(jī)構(gòu)借款

　　正確答案:B

　　解析:根據(jù)《汽車(chē)金融公司管理辦法》，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：①接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款;②提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù);③辦理汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款;④轉(zhuǎn)讓和出售汽車(chē)貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);⑤向金融機(jī)構(gòu)借款;⑥為貸款購(gòu)車(chē)提供擔(dān)保;⑦與購(gòu)車(chē)融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù);⑧經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。

　　89.外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:C

　　解析:操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題.實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈。執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　90.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)職責(zé)的是( )。

　　A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況

　　B.接受單位和個(gè)人對(duì)反洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)

　　C.向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況

　　D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

　　正確答案:D

　　解析:參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)。

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，只有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。)

　　91.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有( )。

　　A.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

　　B.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

　　C.對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

　　D.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

　　E.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益;②將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途;③承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益;④以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保;⑤法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。

　　92.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法包括( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。

　　93.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任體現(xiàn)在( )。

　　A.支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

　　B.將經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

　　C.積極開(kāi)展金融教育宣傳、扶貧幫困

　　D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值

　　E.真誠(chéng)推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任所具有的基本特征：一是自愿履行社會(huì)責(zé)任，而非法律、規(guī)則和習(xí)俗使然;二是真誠(chéng)推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)：三是將經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標(biāo)予以考量。A、B、C、E項(xiàng)正確�！吨袊�(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》第八條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理，履行信息披露義務(wù)，確保股東、特別是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項(xiàng)權(quán)益，為股東創(chuàng)造價(jià)值�！盌項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　94.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下( )文件、資料(一式三份)。

　　A.由金融機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告

　　B.擬申請(qǐng)的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開(kāi)展的業(yè)務(wù)種類

　　C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

　　D.電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹

　　E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測(cè)試報(bào)告

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第十五條規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下文件、資料(一式三份)：(一)由金融機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告。(二)擬申請(qǐng)的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開(kāi)展的業(yè)務(wù)種類。(三)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。(四)電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹。(五)電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測(cè)試報(bào)告。(六)電子銀行安全評(píng)估報(bào)告。(七)電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急計(jì)劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃。(八)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系及相應(yīng)的規(guī)章制度。(九)電子銀行業(yè)務(wù)的管理部門(mén)、管理職責(zé)，以及主要負(fù)責(zé)人介紹。(十)申請(qǐng)單位聯(lián)系人以及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方式。(十一)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求提供的其他文件和資料。”

　　95.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)( )情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

　　A.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

　　B.信用狀況下降

　　C.違反合同約定

　　D.不按合同約定支付貸款資金

　　E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，“在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：(一)信用狀況下降。(二)不按合同約定支付貸款資金。(三)項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度。(四)違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。”

　　96.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具備的條件有( )。

　　A.具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制

　　B.并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)

　　C.公司注冊(cè)資本金100億元(含)以上

　　D.取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司

　　E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:本辦法所稱資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊(cè)資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司。

　　97.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》的規(guī)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括( )。

　　A.核心負(fù)債比例

　　B.流動(dòng)性覆蓋率

　　C.流動(dòng)性比例

　　D.杠桿率

　　E.凈穩(wěn)定資金比例

　　正確答案:B,C

　　解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例。

　　98.下列符合銀監(jiān)會(huì)倡導(dǎo)的合規(guī)文化理念的有( )。

　　A.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

　　B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)

　　C.主動(dòng)合規(guī)

　　D.合規(guī)人人有責(zé)

　　E.合規(guī)從高層做起

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　99.關(guān)于各類定期存款，下列說(shuō)法正確的有( )。

　　A.整存整取的起存金額為100元

　　B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

　　C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

　　D.存本取息的起存金額為10000元

　　E.存本取息的起存金額為5000元

　　正確答案:B,C,E

　　解析:A項(xiàng)，人民幣整存整取的起存金額為50元;D項(xiàng)，存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。

　　100.商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有( )。

　　A.銀行員工職位職級(jí)分類體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

　　B.基本薪酬的檔次分類

　　C.基本薪酬的晉級(jí)辦法

　　D.績(jī)效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

　　E.中長(zhǎng)期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法等

　　正確答案:A,B,C,D,E