一、單項選擇題(共80題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。)

　　1.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是( )。

　　A.信用證是一項獨立文件

　　B.開證申請人是信用證第一付款人

　　C.開證行是信用證第二付款人

　　D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

　　正確答案:C

　　解析:信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務處理的是單據(jù)。A、B、D三項都正確。選C選項。

　　2.績效考評應當以( )為主要依據(jù)，設定明確、可行的目標值。

　　A.評價標準

　　B.年度經(jīng)營計劃

　　C.績效指標

　　D.月度經(jīng)營計劃

　　正確答案:B

　　解析:根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》第17條，績效考評應當以年度經(jīng)營計劃為主要依據(jù),設定明確、可行的目標值。

　　3.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對債權類資產(chǎn)的追償方式的是( )。

　　A.債權重組

　　B.破產(chǎn)清償

　　C.直接催收

　　D.訴訟追償

　　正確答案:A

　　解析:《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》第二十六條，“對債權類資產(chǎn)進行追償?shù)�，包括直接催收、訴訟(仲裁)追償、委托第三方追償、破產(chǎn)清償?shù)确绞健薄?/P>

　　4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的( )。

　　A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

　　B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

　　C.內(nèi)部欺詐

　　D.外部欺詐

　　正確答案:A

　　解析:內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件是指第二方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議。造成個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件�？蛻簟�產(chǎn)品和業(yè)務活動事件是指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(如誠信責任和適當性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設計缺陷導致的損失事件。

　　5.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是( )。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.業(yè)務中斷

　　C.實物資產(chǎn)損壞

　　D.交易對手未能履約

　　正確答案:D

　　解析:操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《銀行管理(初級)》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級無基礎取證班，送VIP題庫 教材精講班+考點強化班+模考預測班+習題班，助力通關！掃描二維碼或直接咨詢

　　6.下列關于消費金融公司的說法錯誤的是( )。

　　A.消費金融公司不吸收公眾存款

　　B.消費金融公司以小額、分散為原則

　　C.國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津

　　D.消費金融公司業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構提供自營業(yè)務

　　正確答案:D

　　解析:消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

　　7.在金融創(chuàng)新過程中，( )負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業(yè)務條線和相關部門的具體責任。

　　A.高級管理層

　　B.風險管理部門

　　C.監(jiān)事會

　　D.董事會風險管理委員會

　　正確答案:D

　　解析:《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第三十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。董事會下設的風險管理委員會應將金融創(chuàng)新活動的風險和其他傳統(tǒng)業(yè)務的風險進行統(tǒng)一管理，制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業(yè)務條線和相關部門的具體責任�！�

　　8.現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導地位的信用形式是( )。

　　A.國家信用

　　B.商業(yè)信用

　　C.銀行信用

　　D.國際信用

　　正確答案:C

　　解析:銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎上產(chǎn)生發(fā)展起來的，并且克服了商業(yè)信用的局限性，正因如此，它才成為現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本、占主導地位的信用形式。

　　9.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

　　A.出票人

　　B.背書人

　　C.保證人

　　D.承兌人

　　正確答案:A

　　解析:《票據(jù)法》第二十一條規(guī)定，“匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。”

　　10.下列關于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是( )。

　　A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場

　　B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

　　C.同業(yè)拆借的潛在信用風險不高

　　D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

　　正確答案:C

　　解析:同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用風險較高。選項C說法錯誤。

　　11.李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項債務的訴訟時效自何時中止或中斷?( )

　　A.從2013年2月3日中斷

　　B.從2013年2月3日中止

　　C.從2013年2月10日中斷

　　D.從2013年2月10日中止

　　正確答案:C

　　解析:《民法總則》第一百九十五條規(guī)定，有下列情形之一的，訴訟時效中斷，從中斷、有關程序終結時起，訴訟時效期間重新計算：(一)權利人向義務人提出履行請求;(二)義務人同意履行義務;(三)權利人提起訴訟或者申請仲裁;(四)與提起訴訟或者申請仲裁具有同等效力的其他情形。本案中，劉文向李玉寫催款信即提出還款要求。因為李玉在2月10日收到這封信。說明其已知道李文的還款要求，訴訟時效應在此時中斷。故本題答案選C。

　　12.下列一般會導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是( )。

　　A.GDP增長率下降

　　B.央行提高法定存款準備金率

　　C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

　　D.社會總消費和總投資上漲

　　正確答案:D

　　解析:GDP增長率下降，即經(jīng)濟增長速度下降也會使股價下降;央行提高法定存款準備金率屬于緊縮的貨幣政策，會使股價下降;企業(yè)所得稅稅率上調(diào)屬于緊縮的財政政策。會使股價下降：社會總消費和總投資上漲說明需求旺盛，一般會導致股價上漲。

　　13.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其( )相匹配。

　　A.市場風險管理能力和資產(chǎn)規(guī)模

　　B.全面風險管理能力和盈利水平

　　C.市場風險管理能力和盈利水平

　　D.市場風險管理能力和資本實力

　　正確答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。

　　14.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級資產(chǎn)而應當以二級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的是( )。

　　A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權重為20%的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

　　B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金

　　C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

　　D.現(xiàn)金

　　正確答案:A

　　解析:合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)由一級資產(chǎn)和二級資產(chǎn)構成。其中，一級資產(chǎn)按照當前市場價值計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，包括：①現(xiàn)金。②存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金。③由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易且滿足以下條件的證券：第一，按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權重為0%;第二，在規(guī)模大、具有市場深度、交易活躍且集中度低的市場中交易;第三，歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源;第四，最終償付義務不是由金融機構或其附屬機構承擔。④當銀行母國或銀行承擔流動性風險所在國家(地區(qū))的主權風險權重不為0%時，由上述國家的主權實體或中央銀行發(fā)行的本幣債券。⑤當銀行母國或銀行承擔流動性風險所在國家(地區(qū))的主權風險權重不為0%時，由上述國家的主權實體或中央銀行發(fā)行的外幣債券，但僅限于流動性覆蓋率所設定的壓力情景下。銀行在其母國或承擔流動性風險所在國家(地區(qū))的該外幣現(xiàn)金凈流出。故選項B、C、D均為一級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)。選項A為二級資產(chǎn)計人合格優(yōu)質(zhì)流行性資產(chǎn)。

　　15.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是( )。

　　A.貸款

　　B.現(xiàn)金資產(chǎn)

　　C.庫存現(xiàn)金

　　D.在中央銀行存款

　　正確答案:A

　　解析:貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運用。

　　16.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機構的是( )。

　　A.金融租賃公司

　　B.信托公司

　　C.貨幣經(jīng)紀公司

　　D.證券公司

　　正確答案:D

　　解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第二條規(guī)定，“本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機構是指在人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司等.但不含證券業(yè)和保險業(yè)�！�

　　17.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀監(jiān)會審批

　　B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告

　　C.商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告

　　D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的10個工作日內(nèi).應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況

　　正確答案:A

　　解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十六條規(guī)定，“商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會備案。商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告�！币虼薃項錯誤。《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的十個工作日內(nèi)，應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況。”B、C、D三項符合《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十六條、第二十七條規(guī)定，因此正確。

　　18.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是 __________ ，并禁止從事__________ 。( )

　　A.境內(nèi)外上市公司：自營業(yè)務

　　B.境內(nèi)外金融機構：托管業(yè)務

　　C.境內(nèi)外金融機構：自營業(yè)務

　　D.境內(nèi)外上市公司：托管業(yè)務

　　正確答案:C

　　解析:貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。

　　19.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于( )。

　　A.短期貸款

　　B.中期貸款

　　C.中長期貸款

　　D.長期貸款

　　正確答案:B

　　解析:短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款;長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。

　　20.金融企業(yè)計提資產(chǎn)減值準備是根據(jù)會計核算的( )原則確認的。

　　A.權責發(fā)生制

　　B.謹慎性

　　C.真實性

　　D.及時性

　　正確答案:B

　　解析:計提資產(chǎn)減值準備，使資產(chǎn)以真實價值反映，是資產(chǎn)定義的內(nèi)在要求決定的，也進一步遵循了會計核算的謹慎性原則。