二、判斷題

　　1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題是保障財(cái)務(wù)安全。 ( )

　　2.當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。 ( )

　　3.勤勉謹(jǐn)慎是對理財(cái)規(guī)劃師T作過程的要求，即理財(cái)計(jì)劃的制定過程。 ( )

　　4.對于執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施相同，應(yīng)一律對待。 ( )

　　5.理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)是一次性完成的。 ( )

　　6.理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，同時(shí)理財(cái)規(guī)劃又是動(dòng)態(tài)的，不斷調(diào)整的，不是一成不變的。 ( )

　　7.為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師水平就越高。 ( )

　　8.對于投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，如果基本可以確定，理財(cái)規(guī)劃師可以給出確定的承諾。 ( )

　　9.職業(yè)道德作為一種規(guī)范，同樣具有法律上的強(qiáng)制約束力。 ( )

　　【參考答案】

　　1.×解析：保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題，只有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。

　　2.×解析：當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，總收入完全能夠彌補(bǔ)支出，這時(shí)達(dá)到了財(cái)務(wù)安全但沒有達(dá)到財(cái)務(wù)自由。當(dāng)投資收入涵蓋了全部支出時(shí)，這時(shí)達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。

　　3.×解析：勤勉謹(jǐn)慎，是對理財(cái)規(guī)劃師工作全過程的要求，不僅包括理財(cái)計(jì)劃的制定過程，還包括理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行及其監(jiān)督過程。

　　4.×解析：在區(qū)分執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制度中，執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施應(yīng)有所不同。原因很簡單，非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師因不執(zhí)業(yè)，一般不會出現(xiàn)欺詐、誤導(dǎo)客戶等行為。所以關(guān)于吊銷執(zhí)照等適用于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的制裁措施不適用于非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師。

　　5.×解析：理財(cái)服務(wù)并不是一次性完成的。未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確，客觀環(huán)境會不斷發(fā)生變化，客戶個(gè)人的經(jīng)濟(jì)條件、理財(cái)目標(biāo)也會發(fā)生變動(dòng)，如果理財(cái)規(guī)劃方案不相府變化，會導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)定目標(biāo)產(chǎn)生較大的差異。因此在完成方案后很長時(shí)期內(nèi)，仍需要理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案。

　　6.×解析：理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，它是一種良好的理財(cái)習(xí)慣，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)。同時(shí)，理財(cái)規(guī)劃又是動(dòng)態(tài)的，不是一成不變的。

　　7.×解析：為客戶制定合適的投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃師個(gè)人水平的充分體現(xiàn)，并不是單純的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師的水平就越高，合適的投資規(guī)劃是為不同客戶或同一客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，不同的理財(cái)目標(biāo)要借助于不同的投資產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)。

　　8.×解析：對于投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，不應(yīng)該給出過于確定的承諾，避免因達(dá)不到目標(biāo)而承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。

　　9.×解析：職業(yè)道德不是法律規(guī)范，不具有法律上的強(qiáng)制約束力。

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