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　　第八章　金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

　　第一節(jié)　金融風(fēng)險(xiǎn)概述

　　【2016年單選】不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)特征的是(　)。

　　A.不可控性

　　B.可測(cè)性

　　C.不確定性

　　D.相關(guān)性

　　『正確答案』A

　　『答案解析』金融風(fēng)險(xiǎn)的特征：

　　(1)金融風(fēng)險(xiǎn)是出現(xiàn)損失和經(jīng)營(yíng)困難的可能性，是指風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

　　(2)金融風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。

　　(3)金融風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性。

　　(4)金融風(fēng)險(xiǎn)的可控性。

　　(5)金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性。

　　【2011年多選】關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有(　)。

　　A.金融風(fēng)險(xiǎn)是出現(xiàn)損失和經(jīng)營(yíng)困難的可能性

　　B.金融風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的損失難以完全預(yù)計(jì)

　　C.金融風(fēng)險(xiǎn)不可測(cè)度

　　D.金融風(fēng)險(xiǎn)具有一定的可控性

　　E.金融風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)者的行為和決策相關(guān)

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』金融風(fēng)險(xiǎn)具有可測(cè)性，所以C不對(duì)。

　　【2011年單選】關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)象無力履約的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中

　　C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)象無力履約的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)不只存在于貸款中，也存在于其他表內(nèi)與表外業(yè)務(wù)，如擔(dān)保、承兌和證券投資中。

　　【單選】由于借款國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化，造成該國(guó)不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性，這是(　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)即國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)，是指由于借款國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化，造成該國(guó)不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。

　　【單選】2014年3月到5月，人民幣持續(xù)貶值，這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣收入的同時(shí)，卻使進(jìn)口商以人民幣購(gòu)匯的成本相應(yīng)增加。這種情形屬于進(jìn)口商的(　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　【2014年單選】銀行投資買賣動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)時(shí)由于價(jià)格波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)是(　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　【2011年單選】產(chǎn)生于商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中的各種期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)屬于(　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)生于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中的各種期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。屬于利率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)包括：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)，期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　【2016年單選】某商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金應(yīng)對(duì)客戶提取存款要求，被迫以高于正常水平的利率融資，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于(　)。

　　A.利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　【2015年單選】當(dāng)金融企業(yè)融資和用資的到期日不匹配，或者經(jīng)歷了預(yù)期外的資金外流，結(jié)果被迫以高于正常的利率融資，會(huì)產(chǎn)生(　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融企業(yè)無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)流動(dòng)性不足時(shí)，金融企業(yè)無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響了其盈利水平。

　　【2012年單選】由于災(zāi)難性事件引起商業(yè)銀行的有形資產(chǎn)損失，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于(　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　【2014、2010年單選】金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)，從事職業(yè)規(guī)范不允許的業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)過高的業(yè)務(wù)所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于(　)。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　【2013年單選】由宏觀方面的因素引起的，可能會(huì)對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)造成破壞和損失的金融風(fēng)險(xiǎn)是(　)。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』宏觀原因造成的風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　【多選】金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目的主要表現(xiàn)在(　)。

　　A.減少損失

　　B.保障經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

　　C.有利于社會(huì)資源的優(yōu)化配置

　　D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展

　　E.規(guī)避所有風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目的主要是：減少損失;保障經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);有利于社會(huì)資源的優(yōu)化配置;促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

　　【2015年單選】風(fēng)險(xiǎn)管理部門要與經(jīng)營(yíng)、支持保障部門保持相互獨(dú)立，雙方應(yīng)在追求利潤(rùn)和控制風(fēng)險(xiǎn)之間求得平衡，這是金融風(fēng)險(xiǎn)管理(　)的表現(xiàn)。

　　A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則

　　B.垂直管理原則

　　C.集中管理原則

　　D.獨(dú)立性原則

　　『正確答案』D

　　『答案解析』風(fēng)險(xiǎn)管理部門要與經(jīng)營(yíng)、支持保障部門保持相互獨(dú)立，雙方應(yīng)在追求利潤(rùn)和控制風(fēng)險(xiǎn)之間求得平衡，這是金融風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性原則的表現(xiàn)。

　　【2013年單選】金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)同時(shí)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和具體的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，這體現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的(　)。

　　A.垂直管理原則

　　B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則

　　C.集中管理原則

　　D.獨(dú)立性原則

　　『正確答案』C

　　『答案解析』集中管理原則：金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)同時(shí)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和具體的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策，進(jìn)行總體風(fēng)險(xiǎn)的匯總、監(jiān)控與報(bào)告，并且負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法與架構(gòu)的決策;具體業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門則進(jìn)行具體的風(fēng)險(xiǎn)管理，執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)政策與管理程序，應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)模型測(cè)量與監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)等。

　　【2011年多選】關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)管理基本原則的說法，正確的有(　)。

　　A.保持金融機(jī)構(gòu)的壟斷經(jīng)營(yíng)

　　B.進(jìn)行全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行集中管理

　　D.實(shí)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理的垂直管理

　　E.保證風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則：①全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則，即金融風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)滲透到金融企業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門、崗位和人員;②集中管理原則，即金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)同時(shí)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和具體的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門;③垂直管理原則，即董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理所承擔(dān)的責(zé)任，并確保風(fēng)險(xiǎn)管理政策措施能夠在整個(gè)金融企業(yè)得到貫徹和落實(shí);④獨(dú)立性原則，即風(fēng)險(xiǎn)管理的檢查、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于風(fēng)險(xiǎn)管理的管理和執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。

　　【單選】風(fēng)險(xiǎn)管理程序的最后一個(gè)階段是(　)。

　　A.金融風(fēng)險(xiǎn)的度量

　　B.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)估

　　D.風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)和審計(jì)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』金融風(fēng)險(xiǎn)管理的一般程序：金融風(fēng)險(xiǎn)的度量、風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策的選擇和實(shí)施方案的設(shè)計(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理方案的實(shí)施與評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)和審計(jì)。