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　　第三節(jié)　金融監(jiān)管概述

　　【2014年單選】狹義的金融監(jiān)管是指(　)。

　　A.行業(yè)自律性監(jiān)管

　　B.金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管

　　C.社會(huì)中介組織監(jiān)管

　　D.銀行內(nèi)部管理

　　『正確答案』B

　　『答案解析』狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)金融業(yè)(包括金融企業(yè)以及金融活動(dòng))實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運(yùn)行的行為總稱。廣義的金融監(jiān)管是指除金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管外，還包括行業(yè)自律組織的監(jiān)管以及社會(huì)中介組織的監(jiān)管等。

　　【2015年、2012年多選】關(guān)于各國監(jiān)管當(dāng)局對(duì)加強(qiáng)金融監(jiān)管達(dá)成的若干共識(shí)，正確的有(　)。

　　A.完善對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

　　B.加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

　　C.強(qiáng)調(diào)各國監(jiān)管模式應(yīng)該相同

　　D.強(qiáng)調(diào)信息披露和市場約束

　　E.強(qiáng)調(diào)反洗錢和防止金融犯罪

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』強(qiáng)調(diào)各國根據(jù)本國國情選擇不同的監(jiān)管模式，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　【2014年單選】金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是(　)目標(biāo)。

　　A.安全性

　　B.盈利性

　　C.效率性

　　D.公平性

　　『正確答案』A

　　『答案解析』金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是安全性目標(biāo)。

　　【2013年多選】金融監(jiān)管的目標(biāo)包括(　)。

　　A.安全性目標(biāo)

　　B.相對(duì)性目標(biāo)

　　C.效率性目標(biāo)

　　D.結(jié)構(gòu)性目標(biāo)

　　E.公平性目標(biāo)

　　『正確答案』ACE

　　『答案解析』 金融監(jiān)管的目標(biāo)包括：(1)安全性目標(biāo)：首要目標(biāo);(2)效率性目標(biāo);(3)公平性目標(biāo)。

　　【2013年單選】政府進(jìn)行金融監(jiān)管的理論依據(jù)的核心假定是(　)。

　　A.政府失靈

　　B.市場競爭

　　C.金融市場失靈

　　D.混業(yè)經(jīng)營

　　『正確答案』C

　　『答案解析』政府進(jìn)行金融監(jiān)管的理論依據(jù)，其核心都是假定金融市場失靈。

　　【2013年單選】首次提出了“最后貸款人”這個(gè)概念的是(　)。

　　A.英格蘭銀行

　　B.威尼斯銀行

　　C.瑞典銀行

　　D.中國通商銀行

　　『正確答案』A

　　『答案解析』1797年，英格蘭銀行作為“銀行的銀行”的職能時(shí)，首次提出了“最后貸款人”這個(gè)概念。

　　【單選】下列不符合我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的是(　)。

　　A.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額是300萬元人民幣

　　B.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額是5000萬元人民幣

　　C.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣

　　D.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣

　　『正確答案』A

　　『答案解析』我國商業(yè)銀行的執(zhí)照由中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)放，要求設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額是5000萬元人民幣。

　　【2013年案例分析改編】截止2012年年末，某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。此外，該銀行同年年末有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表顯示：資產(chǎn)總額為625億元，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為360億元，一級(jí)資本為13.8億元。中央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為15%。

　　(1)該銀行一級(jí)資本充足率是(　)。

　　A.2.21%

　　B.2.53%

　　C.3.83%

　　D.4.39%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』一級(jí)資本充足率=一級(jí)資本/加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額*100%=13.8/360*100%=3.83%

　　(2)根據(jù)2013年1月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于(　)。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』2013年1月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率要求(≥5%)(核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分等)。

　　(3)該銀行應(yīng)繳法定存款準(zhǔn)備金(　)億元。

　　A.75.75

　　B.78.00

　　C.41.40

　　D.34.35

　　『正確答案』A

　　『答案解析』法定存款準(zhǔn)備金=存款*存款準(zhǔn)備金率=(276+229)*15%=75.75。

　　(4)該銀行如果要進(jìn)一步提高資本充足率，可以采取的措施有(　)。

　　A.收縮高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模

　　B.擴(kuò)大貸款規(guī)模

　　C.發(fā)行優(yōu)先股

　　D.增加長期次級(jí)債務(wù)

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』資本充足率=資本/加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

　　【2012年單選】根據(jù)“巴塞爾協(xié)議”，附屬資本不得超過核心資本的(　)。

　　A.4%

　　B.8%

　　C.50%

　　D.100%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』資本充足率為8%，核心資本占全部風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率至少為4%，附屬資本不能超過總資本的50%，附屬資本不能超過核心資本的100%。

　　【多選】2015年9月，中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》進(jìn)行了相應(yīng)修改，自2015年10月1日起施行，針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定的監(jiān)管指標(biāo)有(　)。

　　A.流動(dòng)性覆蓋率

　　B.凈穩(wěn)定資金比例

　　C.存貸比

　　D.核心負(fù)債比例

　　E.流動(dòng)性比例

　　『正確答案』AE

　　『答案解析』2014年中國銀監(jiān)會(huì)頒布《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》，規(guī)定了流動(dòng)性覆蓋率、存貸比和流動(dòng)性比例三項(xiàng)指標(biāo)。2015年9月，中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》進(jìn)行了相應(yīng)修改，規(guī)定了流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例兩項(xiàng)指標(biāo)。

　　【2014年單選】我國信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中的單一客戶貸款集中度一般不應(yīng)高于(　)。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.50%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』我國對(duì)貸款集中度的監(jiān)管體現(xiàn)在兩個(gè)方面：對(duì)單一客戶的貸款比例，對(duì)最大十家客戶的貸款比例。前者規(guī)定不超過銀行資本總額的10%，后者規(guī)定不超過銀行資本總額的50%。

　　【多選】中國人民銀行研究構(gòu)建了金融機(jī)構(gòu)宏觀審慎評(píng)估體系(MPA)，并從2016年開始實(shí)施。MPA從(　)方面對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行多維度的引導(dǎo)。

　　A.資本和杠桿情況

　　B.資產(chǎn)負(fù)債情況和流動(dòng)性情況

　　C.盈利情況

　　D.外債風(fēng)險(xiǎn)和信貸政策執(zhí)行

　　E.定價(jià)行為和資產(chǎn)質(zhì)量情況

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』2016年起，中國人民銀行將差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整和合意貸款機(jī)制“升級(jí)”為“宏觀審慎評(píng)估體系”(MPA)，重點(diǎn)考慮資本和杠桿情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量、外債風(fēng)險(xiǎn)、信貸政策執(zhí)行等七大方面，把宏觀審慎資本充足率作為評(píng)估體系的核心。