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　　41、( )又稱柜臺市場，是分布廣泛的證券中介機(jī)構(gòu)，如證券公司組成的交易市場。

　　A:第三市場

　　B:第二市場

　　C:無形市場

　　D:店頭市場

　　答案:D

　　解析:柜臺交易市場，是指在證券交易所以外的市場所進(jìn)行的債券交易，又稱店頭交易市場或場外交易市場。

　　42、證券交易價格是證券流通市場上由( )決定的價格。

　　A:票據(jù)面值

　　B:買方競價

　　C:買賣雙方供求關(guān)系

　　D:同期利率

　　答案:C

　　解析:證券交易價格是證券流通市場上由買賣雙方供求關(guān)系決定的價格

　　43、我國( )規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

　　A:《人民共和國商業(yè)銀行法》

　　B:《人民共和國銀行法》

　　C:《人民共和國票據(jù)法》

　　D:《人民共和國支付結(jié)算方法》

　　答案:A

　　解析:我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

　　44、資本充足率是一家金融機(jī)構(gòu)( )的重要指標(biāo)

　　A:獲取利潤

　　B:經(jīng)營安全

　　C:資產(chǎn)流動

　　D:負(fù)債多少

　　答案:B

　　解析:資本充足率反映商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之后，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度，也就是衡量一家金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全的重要指標(biāo)。

　　45、貸款損失準(zhǔn)備充足率為貸款實(shí)際計提準(zhǔn)備與應(yīng)提準(zhǔn)備之比，一般應(yīng)達(dá)到( )%。

　　A:100

　　B:80

　　C:15

　　D:8

　　答案:A

　　解析:貸款損失準(zhǔn)備充足率為貸款實(shí)際計提準(zhǔn)備與應(yīng)提準(zhǔn)備之比，一般不低于 100%。

　　46、商業(yè)銀行經(jīng)營證券投資業(yè)務(wù)的功能不包括( )。

　　A:獲取收益

　　B:增強(qiáng)安全性

　　C:分散風(fēng)險

　　D:保持流動性

　　答案:B

　　解析:商業(yè)銀行經(jīng)營證券投資業(yè)務(wù)的功能包括：①保持流動性、獲得收益;②分散風(fēng)險、提高資產(chǎn)質(zhì)量;③合理避稅;④提供新的資金來源。

　　47、貸后檢查的主要內(nèi)容不包括( )。

　　A:借款人經(jīng)營情況

　　B:貸款用途

　　C:還款能力

　　D:貸款人的資產(chǎn)

　　答案:D

　　解析:貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對借款人執(zhí)行借款合同情況進(jìn)行動態(tài)跟蹤，對借款人經(jīng)營情況、貸款用途、還款能力等相關(guān)信息情況進(jìn)行跟蹤檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果填寫貸款跟蹤檢查表。

　　48、貸款人是指提供貸款的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，按現(xiàn)行規(guī)定它們必須是經(jīng)( )的銀

　　行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　A:國務(wù)院銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)

　　B:中國人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)

　　C:中央或地方政府批準(zhǔn)

　　D:中央或地方政府批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)

　　答案:B

　　解析:貸款人是指提供貸款的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。貸款人必須是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，持有中國人民銀行頒發(fā)的“金融機(jī)構(gòu)法人許可證”或“金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證”，并經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記注冊的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　49、巴塞爾新資本協(xié)議在考慮信貸風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，增加了( )。

　　A:操作風(fēng)險

　　B:投資風(fēng)險

　　C:內(nèi)部風(fēng)險

　　D:外部風(fēng)險

　　答案:A

　　解析:巴塞爾新資本協(xié)議在考慮信貸風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，增加了操作風(fēng)險。

　　50、由于市場價格的變動而使銀行遭受損失的風(fēng)險稱為( )。

　　A:流動性風(fēng)險

　　B:市場風(fēng)險

　　C:利率風(fēng)險

　　D:國家風(fēng)險

　　答案:B

　　解析:市場風(fēng)險，是指由于市場價格的變動，銀行的表內(nèi)和表外頭寸遭受損失的風(fēng)險

　　51、下列有關(guān)金融監(jiān)管的依據(jù)，說法錯誤的是( )。

　　A:研究的主要是政府進(jìn)行金融監(jiān)管的正當(dāng)性與必要性問題

　　B:其核心是假定金融市場有效

　　C:由于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中理想的假定條件很難成為現(xiàn)實(shí)，因此市場失靈常會發(fā)生

　　D:市場失靈是自由的市場均衡背離帕累托最優(yōu)的一種狀況

　　答案:B

　　解析:金融監(jiān)管的依據(jù)，研究的主要是政府進(jìn)行金融監(jiān)管的正當(dāng)性與必要性的問題。政府進(jìn)行金融監(jiān)管的理論依據(jù)，其核心都是假定金融市場失靈。市場失靈是指市場機(jī)制在很多場合導(dǎo)致資源的不適當(dāng)配置，出現(xiàn)無效率的一種狀況，也即自由的市場均衡背離帕累托最優(yōu)的一種狀況。

　　52、商業(yè)銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括( )。

　　A:市場準(zhǔn)入監(jiān)管

　　B:資本充足率監(jiān)管

　　C:存款保險制度

　　D:監(jiān)管增級體系

　　答案:D

　　解析:商業(yè)銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、資本充足率監(jiān)管、流動性監(jiān)管、信貸風(fēng)險監(jiān)管、監(jiān)管評級體系、存款保險制度、危及銀行救助與關(guān)閉等。

　　53、證券買賣雙方成立后，在規(guī)定的時間內(nèi)收付應(yīng)收應(yīng)付款項和證券的過程稱為( )。

　　A:清算

　　B:過戶

　　C:交割

　　D:買手

　　答案:C

　　解析:交割，是指證券買賣雙方成立后，在規(guī)定的時間內(nèi)收付應(yīng)收應(yīng)付款項和證券的過程。

　　54、( )是一種在規(guī)定范圍內(nèi)經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

　　A:金融租賃公司

　　B:投資基金

　　C:信托投資公司

　　D:財務(wù)公司

　　答案:D

　　解析:選項 A，金融租賃公司是專門經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)的公司，是租賃設(shè)備的物主。通過提供租賃設(shè)備而定期向承租人收取租金;選項 B，投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資制度;選項 c，信托投資公司是一種以受托人的身份，代人理財?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。

　　55、我國第二家全國性股份制保險公司是中國太平洋保險公司，由——全額投資組建，

　　總公司設(shè)在 ( )

　　A:中國銀行;北京

　　B:交通銀行;北京

　　C:中國銀行;上海

　　D:交通銀行;上海

　　答案:D

　　解析:我國第二家全國性股份制保險公司是中國太平洋保險公司，由交通銀行全額投資組建，總公司設(shè)在上海。

　　56、為中國銀行的成套機(jī)電產(chǎn)品出口借貸辦理貼息及出 El 信貸擔(dān)保是( )的主要任務(wù)。

　　A:國家開發(fā)銀行

　　B:政策性銀行

　　C:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　D:中國進(jìn)出口銀行

　　答案:D

　　解析:為中國銀行的成套機(jī)電產(chǎn)品出 1：7 借貸辦理貼息及出 l：2 信貸擔(dān)保是中國進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)。

　　57、我國的商業(yè)銀行中，中國工商銀行經(jīng)辦原來由中國人民銀行經(jīng)營的——業(yè)務(wù)，是辦理工商信貸和 等業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。( )

　　A:外幣存貸款;城鎮(zhèn)儲蓄

　　B:工商信貸與儲蓄;城鎮(zhèn)儲蓄

　　C:外幣存貸款;城市儲蓄

　　D:工商信貸與儲蓄;城市儲蓄

　　答案:B

　　解析:我國的商業(yè)銀行中，中國工商銀行經(jīng)辦原來由中國人民銀行經(jīng)營的工商信貸與儲蓄業(yè)務(wù)，是辦理工商信貸和城鎮(zhèn)儲蓄等業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

　　58、金融企業(yè)資本管理的基本要求是 ( )，構(gòu)成要合理、數(shù)量要充足，其核心內(nèi)容是要保持 ( ) 。

　　A:來源要集中;足夠的商業(yè)銀行資本

　　B:來源要穩(wěn)定;足夠的風(fēng)險資產(chǎn)

　　C:來源要分散;足夠的資產(chǎn)流動性

　　D:來源要穩(wěn)定;適度的商業(yè)銀行資本與風(fēng)險資產(chǎn)之間的比例

　　答案:B

　　解析:金融企業(yè)資本管理的基本要求是來源要穩(wěn)定，構(gòu)成要合理，數(shù)量要充足，其核心內(nèi)容是要保持足夠的風(fēng)險資產(chǎn)。

　　59、下面不屬于現(xiàn)金投放行為的是( )。

　　A:工資及對個人其他支出

　　B:采購支出

　　C:財政信貸支出

　　D:服務(wù)事業(yè)收入

　　答案:D

　　解析:由商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫通過不同渠道進(jìn)入流通領(lǐng)域——即形成企事業(yè)等單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金的過程，稱為現(xiàn)金投放�，F(xiàn)金投放的渠道有：工資及對個人其他支出;采購支出;財政信貸支出;行政管理費(fèi)支出等。選項 D，屬于現(xiàn)金歸行。

　　60、若某筆貸款的名義利率是 7%，同期的市場通貨膨脹率是 3%，則該筆貸款的實(shí)際利率是( )。

　　A.3%

　　B.4%

　　C.5%

　　D.10%

　　參考答案：B

　　【答案解析】：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-3%=4%