一、單項選擇題

　　1.B【解析】根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定,境內個人對外直接投資符合有關規(guī)定的,經(jīng)外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出,并應當辦理境外投資外匯登記;境內個人在境外獲得的合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準后可以結匯;境內個人對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的,應當符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯局核準。

　　2.C【解析】價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損,或在二級市場買人債券后一直持有到期,兌付實現(xiàn)的損益。價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。

　　3.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第59條的規(guī)定,商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務年度報告,應全面反映本年度個人理財業(yè)務的發(fā)展情況,理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況,以及個人理財業(yè)務的綜合收益情況等,并附年度報表。年度報告和相關報表(一式三份),應于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　4.A【解析】回購市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。回購是指在出售證券時,與證券的購買商簽訂協(xié)議,約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券,從而獲得及時可用資金的一種交易行為,從本質上說,回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

　　5.D【解析】選項A,FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金,它并不直接投資股票或債券,其投資范圍僅限于其他基金;選項B,ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金,投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF;選項C,LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行。

　　6.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第20條的規(guī)定,商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員,保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。

　　7.A【解析】私人銀行業(yè)務在我國起步較晚,近幾年才得到長足的發(fā)展。與此同時,國內銀行的個人理財業(yè)務也在如火如茶地開展著,并爭相步人私人銀行業(yè)務的實踐中。2007年3月,中國銀行首開私人銀行業(yè)務,門檻為100萬美元。

　　8.C【解析】選項A,證券投資信托與證券投資基金在主體、形式等方面存在差異:①主體上,信托的主體是信托公司,而基金的主體是基金公司;②形式上,信托以信托合約為基礎,信托公司一般委托其他管理人代為投資,而基金則以基金契約為基礎,基金公司一般不委托他人投資。選項B,證券投資基金完全由基金管理公司及基金經(jīng)理控制。選項D,證券投資信托可分為股票投資信托、債券投資信托和證券組合投資信括等,可以投資于債券。

　　9.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第41條的規(guī)定,商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額,市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中,至少應包括風險價值限額。

　　10.C【解析】個人理財在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段:①20世紀30年代到60年代的萌芽時期;②20世紀60年代到80年代的形成與發(fā)展時期;③20世紀90年代中后期以后的成熟時期。

　　11.A【解析】期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中,任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5‰一10%)繳納資金,用于結算和保證履約。

　　12.A【解析】開戶,通常是理財師與客戶的首次接觸,也是了解客戶、收集信息的最好時機。在填寫開戶資料時,理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎的信息,還可以協(xié)助客戶填寫一份類似“客戶信息采集表”的表,在內容設計上,可以涵蓋學歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好,以及婚姻狀況、子女情況等,輔助收集客戶信息。

　　13.D【解析】B項，周期性股票在經(jīng)濟衰退時，收益率較低;A項，藍籌股是指盈利和分紅都很穩(wěn)定的大盤股、中盤股，績優(yōu)股是指成長性高于行業(yè)平均水平的股票;C項倆種行業(yè)股票波動方向一般沒有相關關系。

　　14.A【解析】房地產(chǎn)投資、貸款教育、貸款住房貸款都屬于是長期負債。

　　15.A【解析】商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，并應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標體系。

　　16.D【解析】根據(jù)年金現(xiàn)值公式，賈先生應買人壽保險金額為3/2%*1-1/(1+2%)^20≈50萬元。

　　17.C【解析】萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。它是包含保險保障功能并設立有單獨保單賬戶的人身保險產(chǎn)品。按合同約定，保險公司在扣除一定費用后，將保險費轉人保單賬戶，并定期結算保單賬戶價值。

　　18.C【解析】時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)先于其他一切報價而成交。

　　19.B【解析】綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。因而在綜合理財服務中,客戶和商業(yè)銀行之間建立的是委托和代理關系。

　　20.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第9條的規(guī)定,綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。故選項A錯誤。

　　21.D【解析】國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準,“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成。

　　22.A【解析】貨幣市場由同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉讓定期存單市場、貨幣市場基金市場等七部分組成。選項A,股票市場屬于資本市場。

　　23.B【解析】平衡型基金的資產(chǎn)構造既要獲得一定的當期收入,又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。選項A,成長型基金重視基金的長期成長,強調為投資者帶來經(jīng)常性收益;選項C,收入型基金強調基金單位價格的增長,使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入;選項D,混合型基金同時以股票、債券為主要投資對象,通過不同資產(chǎn)類別的配置投資,實現(xiàn)風險和收益上的平衡。

　　24.D【解析】退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源:社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險,部分人有企業(yè)年金收入,但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質要求。

　　25.A【解析】中國的社會保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。

　　26.C

　　【解析】日市：每周一至周五(國家法定節(jié)假日除外)09：00---11：30;13：30---15：30夜市：每周一至周四(國家法定節(jié)假日除外)21：00---02：30每日21點開盤到次日15：30收盤為一個交易日

　　27.C【解析】生命周期理論是指自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為,以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。選項A,家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段;選項B.嚴格意義上,生命周期分家庭和個人生命周期兩種,兩者緊密相關,但又有區(qū)別;選項D,個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(通常以15歲為起點),綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具,來進行財務安排和理財活動。

　　28.D【解析】教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

　　29.D【解析】個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　30.A【解析】利用年金現(xiàn)值公式，可購買一臺800÷(12%÷12)*[1-(1+12%÷12)^(-6)]≈4636元。

　　31.B【解析】在個人理財業(yè)務中,民事法律關系的主體就是金融機構和個人客戶。這里的金融機構是法人組織,個人客戶一般是指公民(自然人)。

　　32.A【解析】安全性是指債券持有人的收益相對固定,但是債券投資也存在風險,包括:①債務人不履行債務風險;②流通市場風險。故選項A錯誤。

　　33.A【解析】根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性,結構性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　34.A【解析】借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗,2011年8月28日.銀監(jiān)會公布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,在總結銀監(jiān)會過去有關理財產(chǎn)品銷售管理相關規(guī)定的基礎上,結合近年來理財業(yè)務出現(xiàn)的新情況,對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程及宣傳銷售文本提出了較多新的監(jiān)管要求,并將取代原有理財業(yè)務監(jiān)管文件中與其不一致的規(guī)定。

　　35.D【解析】民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動,應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。

　　36.C【解析】明確理財目標的具體步驟:①了解客戶基本信息;②征詢客戶的期望目標;③初步評估理財目標的可行性和合理性;④調整理財目標,使其合理可行。

　　37.C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第27條的規(guī)定,商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估,確定客戶風險承受能力評級,由低到高至少包括5級,并可根據(jù)實際情況進一步細分。

　　38.C【解析】根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第21條的規(guī)定,銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中.可以訂立協(xié)議.為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務。

　　39.B【解析】由于贖回價格的存在，附有贖回權債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此這是保護發(fā)行者的條款。

　　40.C【解析】①集聚功能。金融市場有引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金集合功能。③反映功能。金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)。

　　41.C【解析】在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

　　42.A【解析】專業(yè)勝任原則。銷售人員應當具備理財產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財產(chǎn)品銷售工作。

　　43.C【解析】直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間,或者企業(yè)與個人之間進行的,因此融資活動分散于各種場合,具有一定的分散性。

　　44.C【解析】金融市場的構成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構。參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體,包括企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人(家庭)。在各國的金融市場上,居民往往是最大的資金供給者,居民將手中的閑置資金投人金融市場,實現(xiàn)資金的保值和增值,形成金融市場上重要的資金來源。故選項C錯誤。

　　45.D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第26條的規(guī)定,商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)產(chǎn)品的風險狀況,設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。

　　46.D【解析】按投資主體的性質,股票分為國家股、法人股和社會公眾股。根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小不同,股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。

　　47.D【解析】居民為市場提供資金的方式通常有兩種:①間接方式,通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場;②間接方式,通過存款方式將資金注入市場。

　　48.B【解析】客觀公正就是理財師要以自已的專業(yè)水準來判斷,堅持客觀性,不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中,公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。

　　49.C【解析】保險市場是指保險商品交換關系的總和或是保險商品供給與需求關系的總和。它既可以指固定的交易場所,如保險交易所,也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關系的總和。保險市場的交易對象是保險人為消費者所面臨的風險提供的各種保險保障及其他保險服務,即各類保險商品。

　　50.C【解析】貨幣市場又稱短期資金市場,是實現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。根據(jù)市場中投資工具的不同,貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。選項C屬于資本市場工具。

　　51.C

　　【解析】財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。財務信息是銀行從業(yè)人員制定個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。

　　52.C【解析】商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。

　　53.C【解析】Pv=C/R=0.9/3%=30

　　54.D【解析】格式條款是當事人為了重復使用而預先擬訂,并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。

　　55.B【解析】保險費的數(shù)額同保險金額的大小、保險費率的離低和保險期限的長短成正比,即保險金額越大,保險費率越商,保險期限越長,則保險費也就越多。故選項B錯誤。

　　56.C【解析】一般來說,債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高,從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升,債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則上升。折價發(fā)行的債券,期限越長,價值越低;溢價發(fā)行的債券,期限越長,價值越高。

　　57.B【解析】根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同,年金可以分為期初年金和期末年金。期末年金指在一定時期內每期期未發(fā)生系列相等的收付款項,即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末。

　　58.C【解析】關于客戶信息收集,在具體提問的時候.盡可能先圍繞客戶關心的問題,不要去問那些與其不相關的信息。故選項C錯誤。

　　59.B【解析】貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。貨幣型理財產(chǎn)品的特點：①投資期短,資金贖回靈活;②本金、收益安全性高等。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。選項B,本金安全性高并不代表能保障本金。

　　60.D【解析】收藏品價格影響因素包括:①生產(chǎn)或開采能力;②儲藏量或再生速度;③投資者喜好及追捧程度。

　　61.D【解析】在以客戶的內在屬性進行分類的方法中,生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類方法。在理財領域,個人與家庭的生命周期緊密相關,都有著誕生、成長、發(fā)展、成熟、衰退直至消亡的過程。

　　62.A【解析】貨幣市場基金被稱為準儲蓄,它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性,幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。

　　63.B【解析】受益人指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。

　　64.B【解析】投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：一是投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入;二是投保人年齡超過65周歲(含)或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

　　65.D【解析】2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制，將基金銷售機構類型擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機構

　　66.C【解析】以單利計算，3年后的本利和為100000+100000*4%*3=112000元;以復利計算，3年后的本利和為100000*(1+4%)^3=112486.4，即約為112490元;若每年付息一次(復利)，則3年后的本息和與以復利計算3年后的本息和一致，即約為112490元;若每季度付息一次(復利)，則3年后的本息和為100000*(1+4%/4)^12≈112682.5,即約為112680元。

　　67.C【解析】選項A,若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌,應該購買其看跌期權而不是看漲期權;選項B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格,執(zhí)行期權會形成虧損,不應執(zhí)行;選項D,看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于權利性質不同,前者是買人的權利.后者是賣出的權利。

　　68.B【解析】對普通投資者而言,實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道,但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義,因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言,金條、金塊比較適合長期投資,并可對家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用,對抗通貨膨脹。

　　69.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第34條的規(guī)定,保證收益理財計劃的起點金額,人民幣應在5萬元以上,外幣應在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額,并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　70.C【解析】期初投資額=20×1000=20000(元);年底股票價格=25×1 000=25000(元);現(xiàn)金紅利=0.30×1000=300(元);則,持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元);持有期收益率=5 300÷20 000×100%=26.5%。

　　71.D【解析】成長型基金與收入型投資基金的差異主要表現(xiàn)在:①投資目的不同;②投資工具不同;③資金分布不同;④派息情況不同。選項D,投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別,前者的技資者可對公司決策發(fā)表意見,后者沒有發(fā)言權。

　　72.A【解析】單利現(xiàn)值計算公式為:

　　，復利現(xiàn)值的計算公式為:

　　在該公式中可以看到,現(xiàn)金流量與復利的計算頻率呈反向關系.也就是說,隨著復利計算頻率的增加,現(xiàn)金流量的現(xiàn)值在減小。故選項A錯誤。

　　73.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第42條的規(guī)定,商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務,在進行相關市場風險管理時,應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的壓力測試.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響,制定相應的風險處置和應急預案。

　　74.D【解析】根據(jù)《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》的規(guī)定.商業(yè)銀行應公平對待客戶,在銷售文件中明確告知客戶以下內容:①產(chǎn)品的募集期和起始期;②產(chǎn)品結束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產(chǎn)品的清算期.理財產(chǎn)品到期后應及時完成清算。

　　75.C【解析】在利率走低時，再投資收益率就會降低，再投資的風險加大;當利率上升時，債券價格會下降，但是利息的再投資收益會上升。

　　76.C【解析】歐式期權持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權，美式期權允許持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權。

　　77.B【解析】對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。

　　78.C【解析】理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：(1)接觸客戶，建立信任關系;(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況;(3)明確客戶的理財目標;(4)制訂理財規(guī)劃方案;(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行;(6)后續(xù)跟蹤服務。

　　79.C【解析】選項A屬于家庭成長期的資產(chǎn)特征,選項B屬于家庭成長期的儲蓄特征,選項D屬于家庭成熟期的儲蓄特征。

　　80.B【解析】老鷹型客戶既有優(yōu)點又有缺點。優(yōu)點:有遠大的目標,是一個不安分、不怕冒險的行動者,性格外向,意志堅強,說話辦事井井有條,果斷務實,從不繞彎子;缺點:固執(zhí)己見,獨斷專行,缺乏耐心,感覺遲鈍,而且脾氣暴躁,常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。

　　81.A【解析】根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》的規(guī)定,理財產(chǎn)品存續(xù)期內所投資的非標準化債權資產(chǎn)發(fā)生變更或風險狀況發(fā)生實質性變化的,應在5日內向投資人披露。

　　82.C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第62條的規(guī)定,商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰:①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的;②將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策,進行變相高息攬儲的;③提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的;④未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的;⑤未按規(guī)定進行客戶評估的。選項C,根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第65條的規(guī)定,商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作,或者未保存相關證明文件,并造成客戶經(jīng)濟損失的,應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。

　　83.B【解析】金幣包括純金幣和紀念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通,變現(xiàn)不難,價格也隨國際金價波動;后者的價值受主體和發(fā)行量的影響較大,因此和鑒賞能力、題材炒作等離度相關,和金價的關聯(lián)度反而較小。

　　84.B【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。

　　85.B【解析】根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行應將理財業(yè)務的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中.實行前、中、后臺分離,加強日常風險指標監(jiān)測和內控管理。

　　86.C【解析】按照投資對象不同,基金可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、基金中基金、混合型基金。其中80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的,為股票基金,具有高風險、高收益的特征。

　　87.C【解析】原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。

　　88.A【解析】夫妻60歲以后，主要理財任務是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，投資組合中儲蓄比重最高。

　　89.D【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。

　　90.D【解析】資產(chǎn)證券化業(yè)務是指基金子公司以特定基礎資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所產(chǎn)生的現(xiàn)金流為償付支持，通過結構化安排進行信用分層，在此基礎上發(fā)行資產(chǎn)支持證券的業(yè)務活動。資產(chǎn)證券化業(yè)務的基礎資產(chǎn)包括企業(yè)應收款、信貸資產(chǎn)(房貸資產(chǎn)、汽車貸款資產(chǎn)、信用卡類貸款資產(chǎn)、對公貸款資產(chǎn)等)、基礎設施收益權等財產(chǎn)權利和商業(yè)物業(yè)等不動產(chǎn)財產(chǎn)等。

　　二、多項選擇題

　　91.ABCD【解析】根據(jù)《個人外匯管理辦法》第11條的規(guī)定,個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后,可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口項下及旅游、購物、邊境小額貿易等項下外匯資金收付、劃轉及結匯。

　　92.ABCD【解析】債券市場的功能主要包括:①融資功能;②價格發(fā)現(xiàn)功能,由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況的好壞,債券市場可以進一步反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況;③宏觀調控功能。選項E描述的是期貨市場的功能。

　　93.ABCD【解析】影響房地產(chǎn)價格的社會因素主要有社會冶安狀況、居民法律意識、人口因素、風俗因素、投機狀況和社會偏好等方面。選項E屬于影響房地產(chǎn)價格因素的政治因素。

　　94.ABC【解析】企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外,企業(yè)也是重要的資金供給者,通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。

　　95.ABCD【解析】債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎利率、市場利率、票面利率、債券的市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等。

　　96.ABCDE【解析】以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平;采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金;以低于成本的銷售費率銷售基金;募集期間對認購費打折;承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送;挪用基金份額持有人的認購、申購、贖回資金;虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;預測該基金的證券投資業(yè)績;基金托管人或基金代銷機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金;夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險。

　　97.ABDE【解析】根據(jù)理財規(guī)劃的需求,一般把客戶信息分為：基本信息、財務信息、個人興趣及人生規(guī)劃和目標。

　　98.ABCE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第52條的規(guī)定.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前,應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日,將以下資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構:①理財計劃擬銷售的客戶群,以及相關分析說明;②理財計劃擬銷售的規(guī)模,資金成本與收益測算,以及相關計算說明;③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料;④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。

　　99.ABCDE【解析】《物權法》是一部明確物的歸屬,保護物權,充分發(fā)揮物的效用,維護社會主義市場經(jīng)濟秩序,維護國家基本經(jīng)濟制度,關系人民群眾切身利益的民事基本法律。其中和個人理財業(yè)務相關的內容包括:①不動產(chǎn)登記管理;②動產(chǎn)的交付管理;③擔保物權;④抵押;⑤質押;⑥留置。

　　100.ABDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第11條的規(guī)定,宣傳銷售文本中的宣傳材料,指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布,使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質的信息,包括:①宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料;②電話、傳真、短信、郵件;③報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通信資料;④其他相關資料。

　　101.ACDE【解析】金融學上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。以4.5%的投資回報率，需要72/4.5=16(年)，資產(chǎn)可以翻番;以4%的投資回報率，需要72/4=18(年)，資產(chǎn)可以翻番;以3%的投資回報率，需要72/3=24(年)，資產(chǎn)可以翻番;，以6%的投資回報率，需要72/6=12(年)，資產(chǎn)可以翻番;E.項，以8%的投資回報率，需要72/8=9(年)，資產(chǎn)可以翻番。

　　102.ABDE【解析】家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生養(yǎng)子女)、家庭成長期(子女長大就學)、家庭成熟期(子女獨立和事業(yè)發(fā)展到巔峰)和家庭衰老期(退休到終老而使家庭消滅)的整個過程。

　　103.ABD【解析】近年來,國內理財師隊伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征:①理財師隊伍護張迅速;②理財師素質水平參差不齊;③市場認可度有待提高。選項C,我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)遠遠不能滿足市場需求;選項E,理財師素質水平參差不齊。

　　104.ABCDE【解析】銀行理財產(chǎn)品可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券類理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結構性理財產(chǎn)品、QDⅡ基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。

　　105.BDE【解析】短期政府債券是政府作為債務人,承諾一年內債務到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場,通常將其稱為國庫券市場。其具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。

　　106.ABDE【解析】信托的種類可根據(jù)形式和內容的不同進行劃分:①按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托;②按委托人或受托人的性質不同可劃分為法人信托和個人信托;③按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

　　107.ABCE【解析】從金融機構和理財師業(yè)務發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質客戶，如何通過后續(xù)跟蹤服務，提升客戶滿意度、加強客戶關系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化是每個理財師必須思考和努力實踐的工作。此外，業(yè)務人員都明白開發(fā)一個新客戶付出的努力是維護一個現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，非常滿意的優(yōu)質客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶。

　　108.ABDE【解析】貴金屬產(chǎn)品風險包括1.政策風險2.價格波動的風險3.技術風險4.交易風險。

　　109.BC【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第12條的規(guī)定,商業(yè)銀行高級管理層應充分認識建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性,應至少建立個人理財業(yè)務管理部門內部凋查和審計部門獨立審計兩個層面的內部監(jiān)督機制,并要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告.定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。

　　110.ABDE【解析】個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因,主要因素概括為如下幾方面:①居民財富積累;②居民理財需求上升;③居民理財技能欠缺;④投資理財工具日趨豐富;⑤金融機構轉型的客觀需要。

　　111.ABCDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第19條的規(guī)定,商業(yè)銀行應對理財計劃的研發(fā)、定價、風險管理、銷售、資金管理運用、賬務處理、收益分配等方面進行全面規(guī)范,建立健全有關規(guī)章制度和內部審核程序,嚴格內部審查和稽核監(jiān)督管理。

　　112.ABCE【解析】目前對于技資者而言,購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。故選項D錯誤。

　　113.ABCE【解析】優(yōu)先股股份可以轉讓。

　　114.BCD【解析】債券的市場交易價格同市場利率成反比;利率風險和再投資風險也是此消彼長的關系;利率降低時贖回債券對發(fā)行人有利，可以減少利息費用。

　　115.ADE【解析】上證成分股揩數(shù)的樣本股共有180只股票,選擇樣本的標準是遵循規(guī)模(總市值、流通市值)、流動性(成交金額、換手率)和行業(yè)三項指標。

　　116.ACD【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第8條的規(guī)定,理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動,不屬于理財顧問服務。

　　117.ABCD【解析】根據(jù)《關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知》的規(guī)定,理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性,避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂。商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)品(計劃)(尤其是非保證收益型理財產(chǎn)品(計劃))命名時,應避免使用蘊含潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。

　　118.ADE【解析】選項B,個人獨資企業(yè)解散后.原技資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任,但債權人在五年內未向債務人提出償債請求的,該責任消滅;選項C,清算期間,個人獨資企業(yè)不得開展與清算目的無關的經(jīng)營活動。

　　119.BCDE

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第26條的規(guī)定，商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：①理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;②理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算;③本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績;④理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。

　　120.ABDE【解析】貼現(xiàn)發(fā)行到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。故選項C錯誤。

　　121.ABCDE【解析】期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品按投資標的與投資策略可大致分為債券增強類產(chǎn)品、掛鉤期權類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、管理期貨策略(CTA)類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品、對沖基金的基金(FOHF)類產(chǎn)品。

　　122.ABCD【解析】強行平倉包括以下幾種情形:①會員結第準備金余額小于零,并未能在規(guī)定時限內補足;②持倉量超出其限倉規(guī)定;③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰;④根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。

　　123.AB【解析】與其他理財產(chǎn)品相比.組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)兩大突破:一是突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制,進行多種組合投資,甚至可以跨多個市場進行投資;二是突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式,組合投資類理財產(chǎn)品可以滾動發(fā)行和連續(xù)銷售。

　　124.AE【解析】在個人生命周期的退休期和高原期，主要以保守穩(wěn)健型投資為主。

　　125.ABC【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第39條的規(guī)定,商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算,采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。

　　126.ABCE【解析】年金(普通年金)是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　127.ACDE【解析】房地產(chǎn)投資的特點包括:①價值升值效應;②財務杠桿效應;③變現(xiàn)性相對較差;④政策風險,房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。

　　128.ABCDE【解析】債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。

　　129.ABCDE【解析】結合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現(xiàn)狀分析;②信用和債務管理現(xiàn)狀分析;③收支儲蓄現(xiàn)狀分析;④資產(chǎn)結構、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析;⑤家庭財務保障現(xiàn)狀分析。

　　130.ACDE【解析】贖回風險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風險,一般來說,此類債券面臨三項風險因素:①附有贖回權的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知,增加了現(xiàn)金流的不確定性;②因為發(fā)行者可能在利率下降時贖回債券,投資者不得不以較低的市場利率進行再投資,由此蒙受再投資風險;③由于贖回價格的存在,附有贖回權債券的潛在資本增值有限,同時贖回債券增加了投資者的交易成本.從而降低了投資收益率。

　　三、判斷題

　　131.A【解析】成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者,而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

　　132.B【解析】藝術品投資是一種中長期投資,其價值隨著時間而提升。藝術品技資的特點是,①收益率較高,但具有明顯的階段性;②藝術品市場的分割狀態(tài)嚴重,地域不同,藝術品價值有很大差異;③藝術品投資與個人的偏好有很大關系,不同的藝術品對于不同的投資者來說,價值有較大差異;④風險較大,主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。

　　133.A【解析】為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃,并不是單純地追求更高的投資收益,合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇,更是為客戶不同時期的理財目標而設計的,實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。

　　134.A【解析】根據(jù)《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行應充分披露理財產(chǎn)品的相關信息,不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100%,應當載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。商業(yè)銀行應通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露,不斷提高理財產(chǎn)品的透明度;所有針對個人客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品,產(chǎn)品相關的事前、事中、事后信息均應在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露,私人銀行客戶與銀行另有約定的除外。

　　135.A【解析】資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質的不同，分為固定收益類產(chǎn)品、權益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。

　　136.A【解析】《人民共和國民法通則》規(guī)定:18周歲以上的公民是成年人，具有完全的民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

　　137.A【解析】根據(jù)《保險法》,銀行從事保險代理業(yè)務,須與保險公司簽訂代理協(xié)議,下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務,必須“取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證”。

　　138.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第50條的規(guī)定,①中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行)開辦需要批準的個人理財業(yè)務,應由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請,由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批;②外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務,應按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定,報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批;③城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行開辦需要批準的個人理財業(yè)務,應由其法人按照有關程序規(guī)定,報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構審批。

　　139.B【解析】個人理財是在了解、分析客戶情況的基礎上,根據(jù)其人生、財務目標和風險偏好,通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務、收入和支出,實現(xiàn)理財目標的過程。

　　140.B【解析】同業(yè)拆借利率的形成機制分為:①由拆借雙方當事人協(xié)定,這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度,利率彈性較大;②借助中介人經(jīng)紀商,通過公開竟爭確定,這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況.利率彈性較小。

　　141.B【解析】個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內與境外個人外匯業(yè)務，按照交易性質區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務。

　　142.B【解析】根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定,基金銷售機構從事基金銷售活動.不得采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金。

　　143.A【解析】銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類,開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的,即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回。封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內不變,而總體金額可能變化的理財產(chǎn)品。

　　144.A【解析】商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。

　　145.A【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比.與市場利率成反比。債券市場不是一個孤立的市場。它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關,形成互動關系。

銀行從業(yè)資格考試《中級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用

　　自學沒有自制力?找不到備考資料?進入考試網(wǎng)焚題庫,免費刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>