一、單項選擇題

　　1.答案：A

　　【解析】期貨合約的特征：①標準化合約。期貨合約在商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時間和地點等方面事先確定好標準條款。②履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)。③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保。④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

　　2.答案：D

　　【解析】格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。

　　3.答案：C

　　【解析】個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當是完全民事行為能力的自然人,以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。選項A,十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人;選項B,不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人;選項D,不能辨認自己行為的人不能作為個人理財業(yè)務(wù)的客戶。

　　4.答案：A

　　【解析】黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點,是對付通貨膨脹的有效手段;房地產(chǎn)投資品單位價值高,且無法轉(zhuǎn)移,其流動性較弱,特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大;古玩投資交易品種交易成本高、流動性低。

　　5.答案：D

　　【解析】定期評估的頻率主要取決于以下三個因素:①客戶的投資金額和占比;②客戶個人財務(wù)狀況變化幅度;③客戶的投資風格。

　　6.答案：B

　　【解析】銀監(jiān)會的職責包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

　　7.答案：A

　　【解析】從客戶等級來看,理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣,但服務(wù)種類相對較窄;私人銀行客戶等級最高,服務(wù)種類最為齊全;財富管理客戶則居二者之中,客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶,服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

　　8.答案：D

　　【解析】理財師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷,主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù),從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步,同時也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。

　　9.答案：B

　　【解析】穩(wěn)定期的理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富,未雨綢繆;理財活動是償還房貸、籌集教育金;投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金。

　　10.答案：B

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第13條的規(guī)定,理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下,不得使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述。故選項B錯誤。

　　11.答案：B

　　【解析】一般來說,債券價格與到期收益率成反比.且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題干中信息可知,當?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時,兩種債券價格都會上漲,且B債券價格上漲較多。

　　12.答案：C

　　【解析】個人生命周期中的探索期年齡層為15-24歲,在此期間求學深造、提高收入是最主要的理財活動,投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。

　　13.答案：C

　　【解析】公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見,而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人,對基金運用沒有發(fā)言權(quán)。故選項C錯誤。

　　14.答案：A

　　【解析】多期中現(xiàn)值的計算公式為PV=FV/(1+r)^t=20000/(1+8%)^3=15876.6448元

　　15.答案：B

　　【解析】基于普通人可以利用的財務(wù)資源是有限的假沒，任何家庭財務(wù)決定都不是獨立的，專業(yè)理財師應(yīng)幫助客戶了解這些財務(wù)決定所涉及其他因素的影響。

　　16.答案：C

　　【解析】外匯的特點包括：①空間統(tǒng)一性是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通訊技術(shù)(電話、電報、電傳等)進行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。②時間的連續(xù)性是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。

　　17.正確答案：A

　　【解析】債券的價格與到期收益率成反比，債券的市場交易價格與市場利率成反比。

　　18.答案：B

　　【解析】保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題,同時很多產(chǎn)品還能為客戶帶來不錯的保險金收入,但并不是穩(wěn)定的保險金收入。故選項B錯誤。

　　19.答案：A

　　【解析】理財師的社會責任中,宣傳正確的投資理念,要求引導客戶設(shè)立切實可行的理財目標,不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性,而忽視投資的風險性,應(yīng)盡量弱化追求短期的收益,樹立長期投資的觀念。

　　20.答案：B

　　【解析】家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務(wù)管理,涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

　　21.答案：C

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理措引》第11條的規(guī)定.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當充分了解個人理財顧問服務(wù)可能對商業(yè)銀行法律風險、聲譽風險等產(chǎn)生的重要影響,密切關(guān)注個人理財顧問服務(wù)的操作風險、合規(guī)性風險等風險管控制度的實際執(zhí)行情況,確保個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風險控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。

　　22.答案：A

　　【解析】紅利分配有兩種方式,即現(xiàn)金紅利和增額紅利�，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人;增額紅利是指整個保險期限內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利。

　　23.答案：D

　　【解析】選項A、B,根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20、第21條的規(guī)定,商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間應(yīng)不少于20小時,商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù),應(yīng)與客戶簽訂合同,明確雙方的權(quán)利與義務(wù).并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件;選項C,根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第35條的規(guī)定,未經(jīng)客戶書面許可,商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

　　24.答案：B

　　【解析】違約責任是指當事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時,對另一方當事人所應(yīng)承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損尖等民事責任。違約責任的承擔形式主要有:①違約金責任;②賠償損失;③強制履行;④定金責任;⑤采取補救措施。選項B.違約責任主要表現(xiàn)為財產(chǎn)責任。

　　25.答案：D

　　【解析】根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔風險大小不同,股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。選項A.按票面是否記載投資者姓名,股票分為記名股票和無記名股票;選項B,按票面有無面額,股票分為面額股票和無面額股票;選項C,按照股票是否流動,可將其分為流通股及非流通股兩大類。

　　26.答案：C

　　【解析】成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。根據(jù)此特點，可以判斷出，該只基金最有可能是一只成長型基金。

　　27.答案：A

　　【解析】一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場，投資者通過二級市場進行交易。

　　28.答案：C

　　【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。

　　29.答案：A

　　【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》第二條對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調(diào)整。

　　30.答案：A【解析】國債以國家財政信譽作擔保,信譽度非常高,其收益率一般被看作是無風險收益率;企業(yè)債券的收益取決于企業(yè)經(jīng)營狀況,其收益率在國債和股票之間;股票投資具有高風險和高收益特征。

　　31.答案：A

　　【解析】貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具,包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購,高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券,以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

　　32.答案：A

　　【解析】根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定,理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機構(gòu)衍生品交易資格,以及相適應(yīng)的風險管理能力。

　　33.答案：B

　　【解析】根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi),將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告:①法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書;②理財計劃的銷售文件,包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件;③理財計劃的宣傳材料;④報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式;⑤中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。

　　34.答案：A

　　【解析】我國銀行理財師的職業(yè)道德要求可以總結(jié)為:遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。

　　35.答案：C

　　【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶,涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛,與理財計劃相比,個性化服務(wù)的特色相對強一些。

　　36.答案：A

　　【解析】客戶信息可以分為定量信息和定性信息。選項A屬于定量信息,因此可以定量化衡量;選項B、C、D均屬于定性信息,不可以定量化衡。

　　37.答案：D

　　【解析】結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標的)的表現(xiàn)。

　　38.答案：A

　　【解析】通過投保消除風險的不確定性給個人或家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃地安排家庭生活

　　39.答案：B

　　【解析】我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

　　40.答案：C

　　【解析】經(jīng)各行風險評級確定為中等風險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性。

　　41.答案：C

　　【解析】金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。它包括如下三層含義：(1)它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”。(2)它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系。(3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。

　　42.答案：C

　　【解析】理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛,它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等,理財師在做相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。

　　43.答案：D

　　【解析】保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同,保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。選項A、B、C都是保險合同的具體表現(xiàn)形式。

　　44.答案：D

　　【解析】信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的,因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺,流動性比較差,存在較大的流動性風險。故選項D錯誤。

　　45.答案：D

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定,商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料,應(yīng)包含對產(chǎn)品風險的揭示,并以醒目、通俗的文字表達。故選項D錯誤。

　　46.答案：A

　　【解析】A方案在第三年年末的終值為:100×[(1+10%)3+(1+10%)2+(1+10%)]=364.1(元),B方案在第三年年未的終值為:100×[(1+10%)2+(1+10%)+1]=331(元),二者的終值相差為:364.1-331=33.1(元)。

　　47.答案：A

　　【解析】對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資,較傳統(tǒng)投資而言,有兩個方面的區(qū)別與聯(lián)系,①交易策略上,除采用傳統(tǒng)投資的買進并持有策略外.為規(guī)避資產(chǎn)深幅下跌風險.另類技資還可采用賣空策略;②操作方式上,傳統(tǒng)投資的投資資金以本金作為最大約束上限,而另類投資則可以采用杠桿投資策略,以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

　　48.答案：B

　　【解析】根據(jù)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風險管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)接照“實質(zhì)重于形式”的原則,依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新,不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策,變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標,進行監(jiān)管套利。

　　49.答案：B

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定,在理財計劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單.賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　50.答案：C

　　【解析】PV=FV/(1+r)^n=10%

　　51.答案：C

　　【解析】當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。當事人依法可以委托代理人訂立合同。當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當采用書面形式。

　　52.答案：A

　　【解析】退休期投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等

　　53.答案：D

　　【解析】在國內(nèi)貨幣市場，上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shanghai Inter bank Of ered Rate，SHIBOR)，從2007年1月4日開始正式運行。

　　54.答案：C

　　【解析】貨幣市場的特征(1)低風險、低收益。(2)期限短、流動性高。(3)交易量大、交易頻繁。

　　55.答案：C

　　【解析】選項C,保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責任,由保險人承擔。

　　56.答案：D

　　【解析】退休終老期的財務(wù)支出除了日常費用外,最大的一塊就是醫(yī)療保健支出,除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外,社會醫(yī)療保障與個人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費用。

　　57.答案：D

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第11條的規(guī)定,宣傳銷售文本分為兩類:①宣傳材料,指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布,使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息;②銷售文件,包括理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶權(quán)益須知等。選項D屬于宣傳材料。

　　58.答案：C

　　【解析】債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格,這三點直接決定了債券的投資價值。

　　59.答案：C

　　【解析】市場交易活動的集中性體現(xiàn)在:在金融市場上,金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的,通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。

　　60.答案：A

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定,在理財計劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　61.答案：D

　　【解析】內(nèi)部回報率(IRR),又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率.是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率,即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對于一個投資項目,如果rIRR,表明該項目無利可圖。題干中,NPV=-20000+5 000(1+JRR)+10 000/(1+IRR)2+15000/(1+IRR)3=0,解得:IRR≈19.44%>19%,所以值得投資。

　　62.答案：A

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額;商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險;商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售;商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

　　63.答案：B

　　【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間不少于20小時。

　　64.答案：C

　　【解析】組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池,突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制,可進行多種組合投資,甚至可以跨多個市場進行投資。因此,組合投資類理財產(chǎn)品的判斷依據(jù)是投資范圍。

　　65.答案：A

　　【解析】理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上。

　　66.答案：C

　　【解析】國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而被稱為“金邊債券”。

　　67.答案：D

　　【解析】國內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另類理財產(chǎn)品市揚,但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶,受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性,另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。故選項D錯誤。

　　68.答案：B

　　【解析】客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉,從熟悉到了解,從了解到理解的過程�？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任,沒有好感、信任,理財師難以了解客戶,客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。

　　69.答案：A

　　【解析】選項B,根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第25條的規(guī)定.商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時,應(yīng)使用通俗易懂的語言,配以必耍的示例.說明最不利的技資情形和投資結(jié)果。選項C、D,根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第30條的規(guī)定,商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時,要向客戶進行風險提示。風險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認欄和簽字欄�？蛻舸_認欄應(yīng)載明以下語句,并要求客戶抄錄后簽名:“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示,充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險,愿意承擔相關(guān)風險�！�

　　70.答案：D

　　【解析】在進行另類資產(chǎn)投資時,除需承擔傳統(tǒng)的信用風險、市場風險和周期風險等風險外,還有如下幾個方面的風險:①投機風險;②小概率事件并非不可能事件;③損失即高虧的極端風險;④另類資產(chǎn)損毀風險。

　　71.答案：B

　　【解析】房地產(chǎn)投資的特點包括:①價值升值效應(yīng),很多情況下.房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響;②財務(wù)杠桿效應(yīng).房地產(chǎn)投資的吸引力來自高財務(wù)杠桿率的使用;③變現(xiàn)性相對較差,房地產(chǎn)技資品單位價值高,且無法轉(zhuǎn)移.其流動性較弱,特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大;④政策風險,房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。

　　72.答案：C

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第20條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。如確有需要,一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù),但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

　　73.答案：B

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定,在理財計劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收人和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　74.答案：D

　　【解析】理財師的工作流程可以概括為以下六個方面：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系;(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況;(3)明確客戶的理財目標;(4)制定理財規(guī)劃方案;(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行;(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　75.答案：D

　　【解析】格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。

　　76.答案：A

　　【解析】《指導意見》規(guī)定同一金融機構(gòu)發(fā)行的全部公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資單只證券或者單只證券投資基金的市值不得超過該證券市值或者證券投資基金市值的30%

　　77.答案：A

　　【解析】按照期末年金終值公式，這筆年金的終值=10000÷10%*(1+10%)^10-1≈159374。

　　78.答案：A

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第39條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算,采用科學合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。故選項A鍺誤。

　　79.答案：D

　　【解析】永續(xù)年金現(xiàn)值=30 000×2/5%=1 200 000(元)。

　　80.答案：B

　　【解析】購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同,具有長期性的特點。一旦簽訂保險合同,不能隨意更改。投保人應(yīng)當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則,購買保險后很快退保,不但不能達到資產(chǎn)增值的目的,反而可能承受損失。

　　81.答案：B

　　【解析】國債一般到期才能夠還本,即使像記賬式國債可在二級市場交易,但是銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度通常不如股栗市場,因此.債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中,由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢,且國債總體市場規(guī)模較大,因此國債的流動性一般高于公司債券。

　　82.答案：A

　　【解析】根據(jù)2009年發(fā)布的《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)管理的通知》中規(guī)定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)時，“對于投資性保險產(chǎn)品，應(yīng)在設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜以上層級(含)的網(wǎng)點進行銷售�！�

　　83.答案：B

　　【解析】再投資風險是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險。選項A,利率風險是指市場利率變化對債券價格的影響;選項c,贖回風險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風險;選項D,通貨膨脹風險是指通貨膨脹導致投資者投資債券的利息收入和本金受到價值折損的風險。

　　84.答案：C

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第38條的規(guī)定,商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力,確定本行理財計劃所能承受的總體風險程度,并明確每個理財計劃所能承受的風險程度�？沙惺艿娘L險程度應(yīng)當是量化指標,可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系.也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標相聯(lián)系。

　　85.答案：C

　　【解析】選項A,投資基金的風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險,盡管基金通過組合投資分散非系統(tǒng)性風險,但無法消除系統(tǒng)性風險;選項B,證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險,而系統(tǒng)風險是不可分散風險;選項D,基金管理人負責管理和運用資產(chǎn),基金托管人只負責保管基金資產(chǎn)。

　　86.答案：A

　　【解析】金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟的政策。

　　87.答案：A

　　【解析】小李年滿18周歲，具有完全民事行為能力，需要獨立承擔法律責任。

　　88.答案：B

　　解析】無形市場是指在進行市場客體經(jīng)營的市場上,市場交易雙方只存在交易關(guān)系,沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施,也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。故選項B錯誤。

　　89.答案：B

　　【解析】責任保險屬于財產(chǎn)保險。

　　90.答案： B

　　【解析】 公共廣場的雕塑不屬于個人，沒有法律上承認的經(jīng)濟利益。

　　二、多項選擇題

　　91.答案：BCD

　　【解析】根據(jù)《物權(quán)法》第215條的規(guī)定,質(zhì)權(quán)人負有妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使質(zhì)押財產(chǎn)毀損、滅失的,應(yīng)當承擔賠償責任。質(zhì)權(quán)人的行為可能使質(zhì)押財產(chǎn)毀損、滅失的,出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)押財產(chǎn)提存,或者要求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)押財產(chǎn)。

　　92.答案：ABDE

　　【解析】根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定,國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人,城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人,獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人;此外,各基金銷售機構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

　　93.答案：ADE

　　【解析】選項B是理財顧問服務(wù)的定義;選項C,綜合理財服務(wù)的投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。

　　94.答案：ABDE

　　【解析】選項C,債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升,債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降。因此應(yīng)減少債券配置。

　　95.答案：ABE

　　【解析】多期中終值的計算公式為FV=PV×(1+r)^t，其中(1+r)^t是終值利率因子，多期中現(xiàn)值的計算公式為PV=FV/(1+r)^t，其中1/(1+r)^t是現(xiàn)值利率因子(PVIF)

　　96.答案：BCDE

　　【解析】解析永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。永續(xù)年金沒有到期期限，沒有終值。

　　97.答案：ABDE

　　【解析】在使用FABE法則時,理財師需要遵循以下四個原則:①巧妙引導、激發(fā)需求;②突出核心價值、展示亮點;③強調(diào)利益、因客而異;④羅列證據(jù)、反復(fù)證明。

　　98.答案：ABDE

　　【解析】中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔保和評級要求,①發(fā)行要求,發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40%的限制;需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計的最近兩年財務(wù)報告,但對財務(wù)報告中的利潤情況無要求,不受年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息的限制。②擔保和評級要求,鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行,但不強制要求擔保;對是否進行信用評級沒有硬性規(guī)定。

　　99.答案：CDE

　　【解析】選項A,客戶的理財需求往往是潛在的.或不明確的,這需要專業(yè)理財師在與客戶接觸溝通中,詢問、啟發(fā)和引導才能逐步了解、清晰和明確;選項B,為了全面深入準確地了解客戶,從而制定出有針對性和有效的理財方案,理財師應(yīng)該嘗試了解客戶經(jīng)濟目標背后的精神追求,或經(jīng)濟目標和人生價值目標之間的關(guān)系。

　　100.答案：ABCDE

　　【解析】債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、票面利率、債券的市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等。

　　101.答案：AE

　　【解析】通過分析客戶的個人資產(chǎn)負債表，銀行從業(yè)人員不僅可以了解客戶的資產(chǎn)和負債信息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負債結(jié)構(gòu)。

　　102.答案：AD

　　【解析】同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機制分為兩種：一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大;另一種是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

　　103.答案：ABCDE

　　【解析】直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場,這個市場融資一般沒有金融中介機構(gòu)介入。一般而言,直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征:①直接性;②分散性;③差異性較大;④部分不可逆性;⑤相對較強的自主性。

　　104.答案：ABCDE

　　解析】房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。影響房地產(chǎn)價格的因素很多,主要有:①行政因素;②社會因素;③經(jīng)濟因素;④自然因素。

　　105.答案：ABCDE

　　【解析】被保險人死亡后,有下列情形之一的,保險金作為被保險人的遺產(chǎn),由保險人依照《人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù):①沒有指定受益人,或者受益人指定不明無法確定的;②受益人先于被保險人死亡,沒有其他受益人的,③受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),沒有其他受益人的;④受益人與被保險人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序的,推定受益人死亡在先。

　　106.答案：ABCDE

　　【解析】普通合伙人準備的條款清單中,除了選項A、B、C、D、E外.還有管理費、基金規(guī)模、有限合伙人的職責、投資限制、LP(有限合伙人)的違約責任。

　　107.答案：ACDE

　　【解析】個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要一些專業(yè)知識，因此在實際執(zhí)行過程中，很多人會接受專業(yè)人員例如會計師、個人理財規(guī)劃師、投資顧問和律師的建議和幫助。

　　108.答案：ABCDE

　　【解析】期貨資產(chǎn)管理參照私募基金管理，單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過200人，且必須為合格投資者，即具備相應(yīng)風險識別能力和風險承擔能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者最近3年個人年均收入不低于40萬元的個人，或者最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。

　　109.答案：AC

　　【解析】根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風險承受能力的原則,建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風險管理制度體系,并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運行機制,保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

　　110.答案：ACDE

　　【解析】對一名專業(yè)理財師而言,更重要的是自已對自身工作性質(zhì)的準確定位,將自已定位為一名以幫助客戶為已任的理財專業(yè)人員,有助于理財師樹立自己的專業(yè)形象,專業(yè)理財人員的風范不僅是良好的客戶關(guān)系建設(shè)的基礎(chǔ),也是自身長期職業(yè)生涯發(fā)展的需求。另外,更多地關(guān)心客戶需求也有助于理財師得到客戶的真正認同。選項B不利于理財師樹立專業(yè)形象。

　　111.答案：ABCDE

　　【解析】根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第27條的規(guī)定,個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準。

　　112.答案：ABCE

　　【解析】勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中,耍勤懇周到、及時有效地完成工作。保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標準化、流程化,計劃好工作,養(yǎng)成良好的工作習慣。

　　113.答案：BCDE

　　【解析】選項A，利率水平是資金使用成本的反映，一般來說，利率水平與債券價格成反比。利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導致房地產(chǎn)價格的下降。

　　114.答案：ABDE

　　【解析】年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　115.答案：ABCDE【解析】外匯市場的功能包括:①充當國際金融活動的樞紐;②形成外匯價格體系;③凋劑外匯余缺,調(diào)節(jié)外匯供求;④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算;⑤運用操作投術(shù)規(guī)避外匯風險。

　　116.答案：ABCD

　　【解析】黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個特點:①交易時間靈活,交易時間包括周一至周五的9:00-11:30,13:30-15：30和周一至周四的21:00-02:30;②交易多樣化,有做空機制,投資者比較主動、靈活;③保證金模式一利用杠桿方式,較實物黃金投人資金少,黃金T+D業(yè)務(wù)給客戶提供了一個交易平臺,只需要部分保證金就可以投資;④無交割時間限制,減少了操作成本。

　　117.答案：ACE

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第12條的規(guī)定,商業(yè)銀行商級管理層應(yīng)充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性,應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制,并要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告,定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風險狀況進行分析與評估。

　　118.答案：BCDE

　　【解析】退休規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容和注意事項之一就是根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃,內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算、退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。

　　119.答案：ABDE

　　【解析】按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。按照交易方式分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。

　　120.答案：BD

　　【解析】如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。

　　121.答案：ABCDE

　　【解析】電子式儲蓄國債是財政部為方便國債技資者、提高國債發(fā)行效率,在借鑒憑證式國債方便、靈活的優(yōu)點的基礎(chǔ)之上推出的國債品種。相較憑證式國債.由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán),因此在便捷性方面有很大提高,但是需要投資者開立個人國債托管賬戶,并指定對應(yīng)的資金賬戶。

　　122.答案：ABCD

　　【解析】客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國籍、婚姻狀況、健康狀況,以及重要的家庭、社會關(guān)系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)。選項E,屬于戶的個人興趣及人生規(guī)劃和目標方面的信息,不屬于客戶基本信息。

　　123.答案： ACDE

　　【解析】基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形：(一)以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平。(二)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金。(三)以低于成本的銷售費用銷售基金。(四)承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送。(五)進行預(yù)約認購或者預(yù)約申購(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期。(六)挪用基金銷售結(jié)算資金。(七)《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定的情形。(八)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

　　124.答案：ABCDE

　　【解析】在求得貨幣時間價值的幾種方法中.查表法是較為簡便的一種方式,比較適合初學者。通常情況下銀行與財務(wù)系統(tǒng)都會附有貨幣時間價值系數(shù)表。在沒有電腦或財務(wù)計算器的情況下,理財師通過比對對應(yīng)的兩個參數(shù),可以迅速地我到對應(yīng)的系數(shù)。但查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比,無法得出按月計算的現(xiàn)值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確。因此查表法一般通常適用于大致的估算.是比較基礎(chǔ)的算法之一。

　　125.答案：ABCE

　　【解析】單身創(chuàng)業(yè)時代必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗，另一方面利用年輕人風險承受能力較強的特征博取較高的投資回報。

　　126.答案：ABCE

　　【解析】因重大誤解或顯失公平而訂立的合同屬于可撤銷合同。

　　127.答案：ABDE

　　【解析】房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點,位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。

　　128.答案：ABCDE

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第59條的規(guī)定,新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當編制產(chǎn)品開發(fā)報告,并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)詳細說明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征,目標客戶及銷售方式,主要風險及其測算和控制方法,風險限額,風險控制部門對相關(guān)風險的管理權(quán)力與責任,會計核算與財務(wù)管理方法,后續(xù)服務(wù),應(yīng)急計劃等。

　　129.答案： ABCDE

　　【解析】 最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等，其他還有操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件等風險

　　130.答案：ABCDE

　　【解析】商業(yè)銀行應(yīng)加強內(nèi)部管理，做好對每個理財計劃的單獨核算和規(guī)范管理，并遵守以下要求：(1)對每個理財計劃所匯集的資金進行規(guī)范的會計核算;(2)為每個理財計劃制作明細記錄，覆蓋資金募集、投資過程、各類標的的資產(chǎn)的明細、到期清算的全過程;(3)為每個理財計劃建立托管的明細賬;(4)每個理財計劃對應(yīng)的投資組合實現(xiàn)單獨管理;(5)計劃終止時，應(yīng)準確地計算每個理財計劃單獨兌現(xiàn)的收益。

　　三、判斷題

　　131.答案：B

　　【解析】實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。相反，如果實際利率下降，機構(gòu)急于持有黃金的機會成本(即由此造成的利息損失)就會減少，從而促進黃金需求的增加，導致黃金價格的上升。

　　132.答案：A

　　【解析】理財目標的量化離不開時限條件，同時任何客戶的理財目標都不止一個，且不可能同時實現(xiàn)，因此理財師在區(qū)分客戶短期、中期和長期目標基礎(chǔ)上，應(yīng)結(jié)合客戶的具體情況對其理財目標按照重要和急迫程度進行排序，從而在理財計劃中確定實現(xiàn)的步驟以及財務(wù)資源的配置。

　　133.答案：A

　　【解析】根據(jù)《民法通則》第68條的規(guī)定,委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的,應(yīng)當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的,應(yīng)當在事后及時告訴被代理人.如果被代理人不同意,由代理人對自已所轉(zhuǎn)托的人的行為負民事責任,但在緊急情況下,為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理的除外。

　　134.答案：A

　　【解析】在通常情況下,信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定,則在信托合約生效后幾個月,委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

　　135.答案：B

　　【解析】普通年金現(xiàn)值是以計算期期末為基準,按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。

　　136.答案：A

　　【解析】作為一名專業(yè)理財師需要有一套規(guī)范科學的工作流程、方法,這樣才能減少主、客觀環(huán)境影響,有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù),這是一名專業(yè)理財師必須要擁有的基本專業(yè)素質(zhì)。

　　137.答案：A

　　【解析】Excel財務(wù)功能包括利率函數(shù)、終值現(xiàn)值函數(shù)、年金函數(shù)、內(nèi)部報酬率函數(shù)等,它集查表法與財務(wù)計算器法的優(yōu)勢于一體,能夠迅速又準確地計算出相關(guān)財務(wù)結(jié)果,同時也能夠方便地將各個工作表格計算出來的數(shù)字相互鏈接方便最終結(jié)果的計算。它已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機構(gòu)投資理財部門工作中常用的計算工具。

　　138.答案：A

　　【解析】根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)間題的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實,在首頁最醒目位置揭示風險,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品,不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。

　　139.答案：B

　　【解析】根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第4條的規(guī)定,個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯,可以委托其直系親屬代為辦理;超過年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個人購匯,可以接該細則規(guī)定,憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。

　　140.答案：B

　　【解析】在財產(chǎn)保險中,被保險人必須是財產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人,是享有保險金請求權(quán)的人。

　　141.答案：B

　　【解析】金融機構(gòu)應(yīng)當按照資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理費收入的10%計提風險準備金，或者按照規(guī)定計量操作風險資本或相應(yīng)風險資本準備。

　　142.正確答案：A

　　【解析】第六十五條民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式。法律規(guī)定用書面形式的，應(yīng)當用書面形式。書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。

　　143.答案：A

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當定期或不定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受解力持續(xù)評估。超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶,再次購買理財產(chǎn)品時,應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估,評估結(jié)果應(yīng)當由客戶簽名確認;未進行評估,商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。

　　144.答案：B

　　【解析】根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點當面進行,不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估。

　　145.答案：B

　　【解析】18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

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