第21題 保本是基本目標(biāo)，投資組合以同定收益投資工具為主，是(　　)的理財(cái)特征。

　　A.探索期

　　B.穩(wěn)定期

　　C.維持期

　　D.退休期

　　正確答案:D

　　解析： 人進(jìn)入退休期后，主要的人生目標(biāo)是安享晚年，主要的理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。因而，保本是基本目標(biāo)，投資組合以固定收益投資工具為主，是退休期的理財(cái)特征。

　　第22題 商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)，說(shuō)法正確的是( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

　　B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在50(0)美元(或等值外幣)以上

　　正確答案:B

　　解析： 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5 000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并根據(jù)潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

　　第23題 某銀行理財(cái)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是( )。

　　A.評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況

　　B.考慮客戶(hù)所處的理財(cái)生命周期

　　C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶(hù)自主選擇

　　D.因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試

　　正確答案:D

　　解析： 風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試是向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的必要步驟0

　　第24題 以下( )不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。

　　A.專(zhuān)業(yè)勝任

　　B.勤勉盡職

　　C.公平競(jìng)爭(zhēng)

　　D.信息保密

　　正確答案:D

　　解析： 從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠(chéng)實(shí)信用、公平對(duì)待客戶(hù)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職原則。

　　第25題 直接標(biāo)價(jià)法下：1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為(　　)。.

　　A.14

　　B.0.0724

　　C.3.5

　　D.0.2857

　　正確答案:A

　　解析： 直接標(biāo)價(jià)法，又叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國(guó)貨幣。這里，人民幣與英鎊的匯率為1英鎊=7×2=14元人民幣。

　　第26題 某銀行從業(yè)人員在為客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶(hù)當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了( )。

　　A.貪污罪

　　B.行賄罪

　　C.受賄罪

　　D.詐騙罪

　　正確答案:C

　　解析： 金融機(jī)構(gòu)工作人員受賄罪刑法解釋?zhuān)恒y行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人牟取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

　　第27題 以下關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng)

　　B.第三市場(chǎng)又稱(chēng)為流通市場(chǎng)

　　C.第三市場(chǎng)具有限制少、成本低的優(yōu)點(diǎn)

　　D.第四市場(chǎng)在交易過(guò)程中沒(méi)有經(jīng)紀(jì)人的介入

　　正確答案:B

　　解析： 金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)即為二級(jí)市場(chǎng)，又稱(chēng)流通市場(chǎng)。

　　第28題 屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)間點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表

　　B.損益表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.利潤(rùn)表

　　正確答案:A

　　解析： 個(gè)人/家庭的資產(chǎn)負(fù)債表反映了個(gè)人/家庭在某一特定日期全部資產(chǎn)、負(fù)責(zé)的情況，即財(cái)務(wù)狀況的反應(yīng).

　　第29題 下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

　　B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

　　C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

　　D.年金可以分為期初年金和期末年金

　　正確答案:B

　　解析： 年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。

　　第30題 下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是(　　)。

　　A.普通股票

　　B.國(guó)債

　　C.優(yōu)先股股票

　　D.遠(yuǎn)期合約

　　正確答案:D

　　解析： 金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具，其價(jià)值依賴(lài)于基礎(chǔ)標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。這里，國(guó)債、股票等屬于基礎(chǔ)標(biāo)的資產(chǎn)，遠(yuǎn)期合約屬于金融衍生品，因而遠(yuǎn)期合約不是基礎(chǔ)資產(chǎn)。

　　第31題 《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，在中國(guó)境內(nèi)有住所或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿(mǎn)( )的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。

　　A.5年

　　B.3年

　　C.2年

　　D.1年

　　正確答案:D

　　解析： 《個(gè)人所得稅法》第1條規(guī)定：在中國(guó)境內(nèi)有住所，或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿(mǎn)1年的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)和境外取得所得，依照本法規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。

　　第32題 理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:C

　　解析： 相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第33題 對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值( )。

　　A.1萬(wàn)美元

　　B.3萬(wàn)美元

　　C.5萬(wàn)美元

　　D.10萬(wàn)美元

　　正確答案:C

　　解析： 《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu);12實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。

　　第34題 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指(　　)。

　　A.不可分散的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性

　　C.由于證券本身因素引起的收益的不確定性

　　D.市場(chǎng)投資組合仍然包含的風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:C

　　解析： 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)微觀風(fēng)險(xiǎn)，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過(guò)增加資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)目而最終消除，即可分散。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是由于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性，不可分散。市場(chǎng)投資組合不存在非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但仍存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　第35題 關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)汁劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)( )。

　　A.與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理

　　B.按照理財(cái)合同約定管理和使用

　　C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

　　D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

　　正確答案:B

　　解析： 商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金.應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。

　　第36題 下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制體系

　　C.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件

　　D.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

　　正確答案:C

　　解析： 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定的條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;(2)有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;(3)具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制體系;(4)信譽(yù)良好，近2年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件;(5)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第37題 某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的(　　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長(zhǎng)期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　正確答案:B

　　解析： 家庭形成期核心資產(chǎn)配置為：股票70%，債券10%，貨幣20%;家庭成長(zhǎng)期為：股票60%，債券30%，貨幣10%;家庭成熟期為：股票50%，債券40%，貨幣10%;家庭衰老期為：股票20%，債券60%，貨幣20%。

　　第38題 以下行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是( )。

　　A.單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券價(jià)格或者證券交易量

　　B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

　　C.在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

　　D.挪用客戶(hù)所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶(hù)賬戶(hù)上的資金

　　正確答案:D

　　解析： 操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。主要包括：?jiǎn)为?dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券價(jià)格或者證券交易量;與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量;在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量;其他手段操作證券市場(chǎng)。

　　第39題 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)(　　)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

　　正確答案:B

　　解析： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　第40題 下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案:D

　　解析： 綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容及特點(diǎn)如A、B、C項(xiàng)所述。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃。