二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　1.商業(yè)銀行的個人理財服務(wù)包括( )。

　　A.投資顧問服務(wù)

　　B.代理繳稅服務(wù)

　　C.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

　　D.財務(wù)分析服務(wù)

　　E.資產(chǎn)管理服務(wù)

　　2.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有( )。

　　A.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金

　　B.融資成本相對較低

　　C.由于資金供求雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關(guān)注

　　D.融資風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)

　　E.融資風(fēng)險可通過融資中介進行分散

　　3.在理財產(chǎn)品銷售過程中，應(yīng)遵循風(fēng)險匹配原則，根據(jù)這一原則，商業(yè)銀行只能向客戶銷售( )的理財產(chǎn)品。

　　A.風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力匹配

　　B.風(fēng)險評級等于客戶風(fēng)險承受能力評級

　　C.風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力不匹配

　　D.風(fēng)險評級低于客戶風(fēng)險承受能力評級

　　E.風(fēng)險評級低高于客戶風(fēng)險承受能力評級

　　4.一般而言，房地產(chǎn)投資的特點包括( )。

　　A.政策風(fēng)險相對較大

　　B.價值升值效應(yīng)

　　C.財務(wù)杠桿效應(yīng)

　　D.變現(xiàn)能力相對較差

　　E.投資門檻相對較低

　　5.下列表述正確的有( )。

　　A.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

　　B.當(dāng)利率大于零，計息期大于l的情況下，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于l

　　C.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

　　D.當(dāng)利率大于零，計息期大于l的情況下，年金終值系數(shù)一定都大于1

　　E.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，年金終值系數(shù)一定都小于1

　　6.下列各項中，關(guān)于貨幣具有時間價值的原因有( )。

　　A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

　　B.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

　　C.鑄幣廠生產(chǎn)貨幣也需要時間

　　D.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

　　E.生產(chǎn)與制造產(chǎn)生了貨幣的時間價值

　　7.關(guān)于期權(quán)，下列表述正確的有( )。

　　A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)

　　B.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

　　C.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費

　　D.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

　　E.對期權(quán)買方來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更靈活

　　8.下列選項中屬于理財規(guī)劃內(nèi)容的有( )。

　　A.教育規(guī)劃

　　B.家庭消費支出規(guī)劃

　　C.現(xiàn)金規(guī)劃

　　D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　E.投資規(guī)劃

　　9.下列表述中，屬于養(yǎng)老保險年金特點的有( )。

　　A.年金的現(xiàn)值與遞延期無關(guān)

　　B.年金的終值與遞延期無關(guān)

　　C.年金的第一次收付發(fā)生在若干期以后

　　D.有現(xiàn)值

　　E.沒有終值

　　10.下列關(guān)于保證收益理財計劃的表述，正確的有( )。

　　A.理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益

　　B.保證客戶的酬金安全，但不保證客戶一定獲得收益

　　C.屬于綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)活動

　　D.一般情況下理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

　　E.通常銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議

　　11.在其他條件相同時，關(guān)于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有( )。

　　A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低

　　B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低

　　C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高

　　D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高

　　E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系

　　12.根據(jù)《人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，不得抵押的財產(chǎn)包括( )。

　　A.正在建造的建筑物

　　B.土地所有權(quán)

　　C.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

　　D.建設(shè)用地使用權(quán)

　　E.以公益為目的的事業(yè)單位的教育設(shè)施

　　13.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別有( )。

　　A.基金的存續(xù)期限不同

　　B.基金的法律地位不同

　　C.基金規(guī)模是否固定

　　D.基金單位的交易方式不同

　　E.基金的價格決定因素不同

　　14.下列選項中，( )可以視為年金的形式。

　　A.直線法計提的折舊

　　B.期交保險費

　　C.租金

　　D.利滾利

　　E.銀行卡年費

　　15.目前黃金的需求主要包括( )。

　　A.官方儲備需求

　　B.工業(yè)需求

　　C.飾金需求

　　D.流通需求

　　E.投資需求

　　16.下列選項中屬于金融市場經(jīng)濟功能的有( )。

　　A.避險功能

　　B.財富功能

　　C.集聚功能

　　D.反映功能

　　E.交易功能

　　17.下列對客戶檔案管理的說法中，正確的有( )。

　　A.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

　　B.有助于理財師更深地了解客戶

　　C.檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等

　　D.在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

　　E.有利于維護良好的客戶關(guān)系

　　18.黃女士于2010年4月30日在某股份制銀行申購了甲基金公司的某款基金，下列關(guān)于該證券投資基金當(dāng)事人的表述中，正確的有( )。

　　A.該股份制銀行是基金管理人

　　B.黃女士是基金持有人

　　C.該股份制銀行是基金持有人

　　D.甲基金管理公司是基金托管人

　　E.甲基金管理公司是基金管理人

　　19.計算期末普通年金現(xiàn)值的要素有( )。

　　A.利率

　　B.年金

　　C.期數(shù)

　　D.內(nèi)部報酬率

　　E.終值

　　20.在個人生命周期中，主要以保守穩(wěn)健型投資為主的階段有( )。

　　A.高原期

　　B.退休期

　　C.探索期

　　D.建立期

　　E.維持期