91、在我國，與開展個人理財業(yè)務相關(guān)的法律包括( )。

　　A、 《人民共和國民法通則》

　　B、 《人民共和國合同法》

　　C、 《人民共和國物權(quán)法》

　　D、 《人民共和國個人所得稅法》

　　E、 《人民共和國外資銀行管理條例》

　　正確答案：ABCD解析

　　個人理財業(yè)務相關(guān)法律。

　　92、消費管理中應注意的事項有( )。

　　A、 即期消費和遠期消費

　　B、 消費支出的預期

　　C、 孩子的消費

　　D、 住房、汽車等大額消費

　　E、 保險消費

　　正確答案：ABCDE解析

　　消費管理中應注意的方面：即期消費和遠期消費;消費支出的預期;孩子的消費;住房、汽車等大額消費;保險消費。

　　93、基金宣傳材料可以采用的形式包括( )。

　　A、公開出版資料

　　B、宣傳單、手冊、信函

　　C、海報、戶外廣告

　　D、電視、電影、廣播音像資料

　　E、互聯(lián)網(wǎng)資料

　　正確答案：ABCDE

　　解析

　　基金宣傳材料可以采用的5類形式。

　　94、投資項目風險是信托產(chǎn)品面臨的風險之一，其主要包括項目的( )。

　　A、目的市場風險

　　B、流動性風險

　　C、操作風險

　　D、財務風險

　　E、經(jīng)營管理風險

　　正確答案：ADE

　　解析

　　信托產(chǎn)品的投資項目風險包括目的市場風險、財務風險、經(jīng)營管理風險等。

　　95、基金宣傳推介禁止( )。

　　A、 預測該基金的證券投資業(yè)績

　　B、 登載單位或者個人的推薦性文字

　　C、 夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的詞語

　　D、 違規(guī)承諾收益或者承擔損失

　　E、 低毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金

　　正確答案：ABCDE

　　解析

　　基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;預測該基金的證券投資業(yè)績;違規(guī)承諾收益或者承擔損失;低毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金;夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的詞語;登載單位或者個人的推薦性文字;中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

　　96、關(guān)于宏觀經(jīng)濟政策對理財市場的影響，下列表述正確的是( )。

　　A、 法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長

　　B、 某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展

　　C、 國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升

　　D、 在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　E、 積極的財政政策可以有效的刺激投資需求的增長，從而提高資產(chǎn)價格

　　正確答案：AE

　　解析

　　股市低迷時期要通過降低印花稅刺激股市反彈，而不是提高印花稅;緊縮的貨幣政策會抑制投資需求;偏松的收入分配政策會刺激當?shù)氐耐顿Y需求。

　　97、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關(guān)市場風險管理財，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時的措施有( )。

　　A、 制定相應的風險處置預案

　　B、 評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響

　　C、 制定商業(yè)銀行整體業(yè)務應急計劃

　　D、 進行充分的壓力測試

　　E、 制定相應的應急預案

　　正確答案：ABDE

　　解析

　　關(guān)于個人理財業(yè)務的政策監(jiān)督。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關(guān)市場風險管理財，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，指定相應的風險處置和應急預案。

　　98、根據(jù)我國特殊國債，我國上市公司股票還可分為( )等。

　　A、A股

　　B、B股

　　C、H股

　　D、N股

　　E、S股

　　正確答案：ABCDE

　　解析

　　根據(jù)我國特殊國債，我國上市公司股票還可分為A股、B股、H股、N股、S股等。

　　99、下列關(guān)于稅收規(guī)劃原則的表述，正確的有( )。

　　A、 規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則

　　B、 目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則

　　C、 合法性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則

　　D、 綜合性原則是指進行稅收規(guī)劃時，必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅費水平降低

　　E、 規(guī)劃性原則是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發(fā)的

　　正確答案：BDE

　　解析

　　考察稅收規(guī)劃原則。合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則;規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則。

　　100、理財環(huán)境的信息范圍較廣，包括( )。

　　A、經(jīng)濟發(fā)展情況

　　B、社會發(fā)展情況

　　C、個人資產(chǎn)

　　D、個人所處的社會地位

　　F、個人負債

　　正確答案：ABD

　　理財環(huán)境的信息范圍較廣，包括經(jīng)濟和社會發(fā)展情況、個人所處的社會地位等。

　　101、對客戶的現(xiàn)金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用： ( )。

　　A、 現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因

　　B、 現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力

　　C、 現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務自主性

　　D、 現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響

　　E、 現(xiàn)金流量表有助于更有效地利用財務資源

　　正確答案：ABDE

　　解析

　　考查現(xiàn)金流量表的作用。

　　102、客戶對財務利益的要求大致有三種，包括( )。

　　A、 要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤

　　B、 要求若干年后因為采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到所有者權(quán)益的最大的增值

　　C、 既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值

　　D、 既要求當期利益，也要求長遠利益

　　E、 要求若干年后因為采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到債權(quán)人的最大的增值

　　正確答案：ABC

　　解析

　　客戶對財務利益的3種要求。

　　103、組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于( )。

　　A、 產(chǎn)品的信息透明度不高

　　B、 產(chǎn)品期限覆蓋面廣

　　C、 擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

　　D、 賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力

　　E、 產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴重依賴于發(fā)行主體的管理水平

　　正確答案：BCD

　　解析

　　其他兩項屬于其缺點。

　　104、對于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員而言，他們除了應當具備理財產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財務等專業(yè)知識和技能外，還應當滿足( )。

　　A、 對理財業(yè)務相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認識

　　B、 照守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

　　C、 掌握所宣傳銷售的理財產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品的特性

　　D、 對有關(guān)理財產(chǎn)品市場有所認識和理解

　　E、 具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

　　正確答案：ABCDE

　　本題考核理財產(chǎn)品銷售人員培訓的內(nèi)容。

　　105、市場有效的三個層次對應正確的有( )。

　　A、 半強型有效市場一一歷史信息

　　B、 弱型有效市場一一歷史信息

　　C、 半強型有效市場一一公開信息

　　D、 強型有效市場一一公開信息

　　E、 超強型有效市場一一內(nèi)幕信息

　　正確答案：BC

　　強型有效市場一一內(nèi)幕信息。

　　106、按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為( )。

　　A、看漲期權(quán)

　　B、歐式期權(quán)

　　C、美式期權(quán)

　　D、現(xiàn)貨期權(quán)

　　E、期貨期權(quán)

　　正確答案：BC

　　解析

　　按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。

　　107、證券投資基金具有以下哪些特點( )。

　　A、 證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金

　　B、 證券投資基金是一種直接的證券投資方式

　　C、 證券投資基金具有投資大、費用高的特點

　　D、 證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處

　　E、 流動性強

　　正確答案：ADE

　　解析

　　證券投資基金是一種間接的證券投資方式;證券投資基金具有投資小、費用低的特點。

　　108、常見的個人風險承受能力評估方法包括( )。

　　A、定性方法

　　B、客戶投資目標

　　C、對投資產(chǎn)品的偏好

　　D、概率和收益的權(quán)衡

　　E、定量方法

　　正確答案：ABCDE

　　解析

　　考察個人風險承受能力評估方法。

　　109、體現(xiàn)中國金融市場發(fā)展的特點說法正確的有( )。

　　A、 金融市場體系基本形成

　　B、 金融市場功能不斷深化

　　C、 金融市場基本制度建設(shè)日益完善

　　D、 金融市場對外開放程度不斷提高

　　E、 金融衍生品市場快速發(fā)展

　　正確答案：ABCD

　　解析

　　金融市場功能不斷深化的內(nèi)容。

　　110、下列有關(guān)投資的說法中，正確的是( )。

　　A、 經(jīng)濟繁榮時，應適當增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資

　　B、 經(jīng)濟衰退時，增加長期儲蓄和債券

　　C、 經(jīng)濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券

　　D、 經(jīng)濟收縮期，應轉(zhuǎn)向投資對周期波動不敏感的行業(yè)

　　E、 經(jīng)濟處于景氣周期時，應增加基金的配置

　　正確答案：BDE

　　解析

　　經(jīng)濟衰退時，應考慮增加防御型資產(chǎn)，如長期儲蓄和債券等固定收益類產(chǎn)品。