61、《民法通則》規(guī)定，( )可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A、 十歲以上的未成年人

　　B、 不能辨別自己行為的人

　　C、 十歲以下的未成年人

　　D、 限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

　　正確答案：D

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人、以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。十歲以上的未成年人是限制民事行為能力的人。

　　62、某項(xiàng)貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為( )。

　　A、 12.68%

　　B、 12.55%

　　C、 12.86%

　　D、 12.34%

　　正確答案：B

　　按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為(1+12%/4)^4—1=12.55%。

　　63、( )是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B、綜合理財(cái)服務(wù)

　　C、私人銀行業(yè)務(wù)

　　D、理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案：C

　　私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　64、債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級(jí)( )、流動(dòng)性( )、風(fēng)險(xiǎn)( )的產(chǎn)品，收益( )。

　　A、高、強(qiáng)、小，不高

　　B、適中、弱、小，不高

　　C、高、強(qiáng)、大，高

　　D、適中、弱、大

　　正確答案：A

　　債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品。

　　65、T日，某開(kāi)放式基金公布的基金凈值為1.1元/份，T+1日公布的基金凈值為1.2元，贖回費(fèi)率為1.5%，某客戶(hù)在T日贖回20000份，可得資金( )元。

　　A、 1970

　　B、 23640

　　C、 21670

　　D、 24000

　　正確答案：B

　　基金贖回費(fèi)：是指在開(kāi)放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣(mài)出基金份額時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)。贖回總額=贖回份數(shù)×贖回當(dāng)日的基金份額凈值=20000*1.2=24000元;贖回費(fèi)用=贖回總額×贖回費(fèi)率=24000*1.5%=360元贖回金額=贖回總額一贖回費(fèi)用=24000—360=23640元。

　　66、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是( )。

　　A、 單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)證券

　　B、 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

　　C、 在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)之間進(jìn)行證券交易

　　D、 為牟取傭金收入，建議客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)

　　正確答案：D

　　為牟取傭金收入，建議客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)這屬于欺詐客戶(hù)的行為。

　　67、下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)用義務(wù)的人

　　B、 保險(xiǎn)標(biāo)的可以是保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命，但不可以是人的身體

　　C、 保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利的協(xié)議

　　D、 受益人指人身財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人

　　正確答案：B

　　保險(xiǎn)標(biāo)的可以是保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體。

　　68、從( )年中期開(kāi)始至今，屬于我國(guó)銀行市場(chǎng)的規(guī)范階段。

　　A、 2002

　　B、 2003

　　C、 2004

　　D、 2008

　　正確答案：D

　　從2008年中期開(kāi)始至今，屬于我國(guó)銀行市場(chǎng)的規(guī)范階段。

　　69、銀行工作人員進(jìn)行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中要收集初級(jí)信息和次級(jí)信息，下列屬于次級(jí)信息的收集方法有( )。

　　A、 從業(yè)人員提問(wèn)，客戶(hù)回答，然后由從業(yè)人員填寫(xiě)

　　B、 從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專(zhuān)門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)

　　C、 客戶(hù)自己填寫(xiě)調(diào)查表

　　D、 電話(huà)調(diào)查

　　正確答案：B

　　宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱(chēng)之為次級(jí)信息。次級(jí)信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專(zhuān)門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)，以隨時(shí)調(diào)用。

　　70、下列指標(biāo)中不能用來(lái)衡量債券收益性的是( )。

　　A、面值收益

　　B、預(yù)期收益率

　　C、方差

　　D、持有期收益率

　　正確答案：C

　　方差是用來(lái)衡量風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。

　　71、在進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換時(shí)，以( )為基礎(chǔ)計(jì)算轉(zhuǎn)出金額。

　　A、 基金轉(zhuǎn)換日(T日)，以T日的轉(zhuǎn)出基金份額總值

　　B、 基金轉(zhuǎn)換日(T日)，以T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額總值

　　C、 基金轉(zhuǎn)換日(T日)，以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值(扣除手續(xù)費(fèi))

　　D、 基金轉(zhuǎn)換日(T日)，以T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值(扣除手續(xù)費(fèi))

　　正確答案：C

　　基金轉(zhuǎn)換時(shí)，基金注冊(cè)與過(guò)戶(hù)登記人以申請(qǐng)有效日為基金轉(zhuǎn)換日(T日)，以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后計(jì)算轉(zhuǎn)出金額。

　　72、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

　　B、 期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

　　C、 貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

　　D、 利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

　　正確答案：A

　　本題考察復(fù)利現(xiàn)值終值以及年金現(xiàn)值的公式。

　　73、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A、 建立銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

　　B、 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C、 設(shè)置不低于3萬(wàn)元人民幣的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

　　D、 不必建立的委托投資跟蹤審計(jì)制度

　　正確答案：A解析

　　應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額;保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額應(yīng)為5萬(wàn)元以上;應(yīng)當(dāng)建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度。

　　74、某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月，此銀行在到期日將按照承諾的年收益率5.25向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。

　　A、 非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C、 保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　D、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案：C

　　考核對(duì)不同理財(cái)計(jì)劃的理解。按年收益率5.25響投資者支付理財(cái)收益，所以屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。

　　75、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)按資金來(lái)源和用途可以分為( )。

　　A、 負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)

　　B、 負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)

　　C、 貸款業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)

　　D、 貸款業(yè)務(wù)、資本業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)

　　正確答案：A解析

　　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)按資金來(lái)源和用途可以分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。

　　76、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括( )。

　　A、貨幣與財(cái)政政策

　　B、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r

　　C、戰(zhàn)爭(zhēng)

　　D、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：D解析

　　操作風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　77、貨幣市場(chǎng)是融通( )的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集( )的場(chǎng)所。

　　A、 短期資金，短期資金

　　B、 短期資金，長(zhǎng)期資本

　　C、 長(zhǎng)期資本，短期資金

　　D、 長(zhǎng)期資本，長(zhǎng)期資本

　　正確答案：B解析

　　貨幣市場(chǎng)是融通短期資金的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資本的場(chǎng)所。

　　78、商業(yè)銀行應(yīng)至少( )向客戶(hù)提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶(hù)另有約定除外。

　　A、每月

　　B、每季度

　　C、每半年

　　D、每年

　　正確答案：A解析

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于兩次，且至少每月提供一次。

　　79、信貸類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過(guò)收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過(guò)收益分層，分出優(yōu)先級(jí)、次級(jí)受益人，由( )承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但是享受杠桿化收益。

　　A、優(yōu)先級(jí)受益人

　　B、次級(jí)受益人

　　C、優(yōu)先級(jí)和次級(jí)受益人共同

　　D、優(yōu)先級(jí)和次級(jí)受益人以外的第三方

　　正確答案：B解析

　　信貸類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過(guò)收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過(guò)收益分層，分出優(yōu)先級(jí)、次級(jí)受益人由次級(jí)受益人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并優(yōu)先享受杠桿化收益。

　　80、( )是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。

　　A、規(guī)劃性原則

　　B、綜合性原則

　　C、合法性原則

　　D、目的性原則

　　正確答案：C解析

　　合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。