二、多項(xiàng)選擇題

　　1.【解析】ABCD金融市場(chǎng)功能可以從微觀和宏觀兩個(gè)方面來(lái)考察，微觀經(jīng)濟(jì)功能包括：融資功能、財(cái)富管理功能、避險(xiǎn)功能、交易功能。

　　2.【解析】ABC金融市場(chǎng)功能可以從微觀和宏觀兩個(gè)方面來(lái)考察，宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括：資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能。融資功能屬于微觀功能。

　　3.【解析】AD按金融交易是否存在固定場(chǎng)所，金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)、無(wú)形市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所，無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。

　　4.【解析】ABCD按金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)分為：發(fā)行市場(chǎng)(一級(jí)市場(chǎng))、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)、第四市場(chǎng)。

　　5.【解析】ABCDE按交易標(biāo)的物分類，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬及其他投資品市場(chǎng)。

　　6.【解析】ABCD E的說(shuō)法不正確。

　　7.【解析】ABCD E項(xiàng)不屬于中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展特點(diǎn)。

　　8.【解析】ABCDE融通短期資金的市場(chǎng)被稱為貨幣市場(chǎng)，其工具包括銀行發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單、貨幣市場(chǎng)共同基金等，這些交易工具期限較短，可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)。

　　9.【解析】ABC交易門檻低、交易金額小不屬于貨幣市場(chǎng)的特征，ABC選項(xiàng)都符合貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)。

　　10.【解析】ABCD金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生品為交易對(duì)象的市場(chǎng)，可劃分為：期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)。

　　11.【解析】AB C、D兩項(xiàng)不屬于同業(yè)拆借利率形成的機(jī)制。同業(yè)拆借利率的形成只分為“由拆借雙方當(dāng)事人決定”和“借助中介人經(jīng)紀(jì)商通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定”兩種。

　　12.【解析】ABCD收入水平是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)：(1)國(guó)民收入——價(jià)值總量;(2)人均國(guó)民收入——能夠反映一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平;(3)個(gè)人收入——個(gè)人收入總和;(4)個(gè)人可支配收入——個(gè)人進(jìn)行理財(cái)?shù)目捎貌糠帧?/P>

　　13.【解析】ABC D選項(xiàng)屬于對(duì)客戶的意義，E項(xiàng)屬于社會(huì)意義。

　　14.【解析】ABCDE無(wú)差異曲線的特點(diǎn)：(1)同一條無(wú)差異曲線上的投資組合具有相同滿意程度;(2)不同的無(wú)差異曲線不會(huì)相交;(3)無(wú)差異曲線的位置越高，其帶來(lái)的滿意程度越高;(4)通常，無(wú)差異曲線是一簇互不相交的斜向上的曲線;(5)向上傾斜的曲線表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求用更高的邊際期望收益率予以補(bǔ)償。

　　15.【解析】ABD C選項(xiàng)屬于投資顧問(wèn)的職責(zé);資產(chǎn)增值不屬于資產(chǎn)托管人的職責(zé)。

　　16.【解析】ABC目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、實(shí)物式國(guó)債、記賬式國(guó)債。

　　17.【解析】ABCDE理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)：顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長(zhǎng)期性

　　18.【解析】ABCD現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足日常的、周期性支出的需求;(2)滿足應(yīng)急資金的需求;(3)滿足未來(lái)消費(fèi)的需求;(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。

　　19.【解析】ABC根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同�？梢詫⒋�理分為委托代理(按照被代理人的委托行使代理權(quán))、法定代理(依照法律的規(guī)定行使代理權(quán))和指定代理(人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán))。

　　20.【解析】ABCD《證券法》的法律責(zé)任分為刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任三類，可能涉及銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的主要是：(1)發(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責(zé)任;(2)虛假陳述的民事責(zé)任;(3)內(nèi)幕交易的民事責(zé)任;(4)操縱市場(chǎng)行為的民事責(zé)任。

　　21.【解析】ABD與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：第一，資金投資市場(chǎng)在境外。第二，可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限。目前，商業(yè)銀行不得代客投資于境外商品類衍生產(chǎn)品、對(duì)沖基金以及國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)BBB級(jí)以下的證券;第三，可以直接用人民幣投資。客戶可以自有外匯或人民幣購(gòu)買代客境外理財(cái)產(chǎn)品，銀行代替客戶統(tǒng)一在國(guó)家外匯管理局換匯后進(jìn)行境外投資。

　　22.【解析】ABCD商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　23.【解析】AB《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標(biāo)有：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　24.【解析】BCD保險(xiǎn)合同的履行：指保險(xiǎn)合同生效后，合同主體全面、適當(dāng)完成各自承擔(dān)的約定義務(wù)的行為，從程序上看，履行包括索賠、理賠、代位求償三個(gè)環(huán)節(jié)。

　　25.【解析】ABC個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

　　26.【解析】AD個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。

　　27.【解析】ABCDE商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定的條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;(3)具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;(4)信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;(5)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　28.【解析】AC境外投資銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的各類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品特點(diǎn)：結(jié)構(gòu)復(fù)雜，投資風(fēng)險(xiǎn)大，超出銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，國(guó)內(nèi)銀行尚無(wú)法對(duì)此類的投資產(chǎn)品進(jìn)行估值或量化監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　29.【解析】ABC第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)包括研究機(jī)構(gòu)、理財(cái)類網(wǎng)站、理財(cái)中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)等。

　　30.【解析】ABCD D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任和義務(wù);E項(xiàng)與題干無(wú)關(guān)。

　　31.【解析】BC商業(yè)銀行在管理銷售風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需從銷售人員素質(zhì)以及銷售過(guò)程兩個(gè)方面進(jìn)行管理。

　　32.【解析】BCD商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(1)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;(2)建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;(3)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。

　　33.【解析】ABCD理財(cái)產(chǎn)品按照期限類型可分為：6個(gè)月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期、2年以上產(chǎn)品.

　　34.【解析】AC組合理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)兩大突破：(1)突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資;(2)突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇式銷售的形式，實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷售。

　　35.【解析】ABCDE結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　36.【解析】ABC投資者自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)，包括其財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　37.【解析】AB股票掛鉤類產(chǎn)品通常可以被分解為一系列的期權(quán)：(1)認(rèn)沽期權(quán);(2)認(rèn)購(gòu)期權(quán)。

　　38.【解析】BCDETF本質(zhì)上屬于開放式基金，其本身有三個(gè)鮮明特點(diǎn)：(1)可以在交易所掛牌買賣;(2)屬于指數(shù)型開放式基金，在交易所掛牌，交易便利;(3)投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。

　　39.【解析】AB銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括：適用性原則、客觀性原則。

　　40.【解析】AB基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：(1)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn);(2)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。