二、多項選擇題

　　1.【答案及解析】ABCDE中國銀行業(yè)協(xié)會綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》。該模板涵蓋了客戶財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資風(fēng)格、投資目標和風(fēng)險承受能力五大模塊。故選ABCDE。

　　2.【答案及解析】ABCE保證收益理財計劃：商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險;或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。非保證收益理財計劃又可進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選ABCE。

　　3.【答案及解析】ABCDE以上各項都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。故選ABCDE。

　　4.【答案及解析】BCD通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟，通過收入和財產(chǎn)的再分配以及通過改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類型影響經(jīng)濟。具體地說，通貨膨脹對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的影響主要有：引起收入和財富的再分配，扭曲商品相對價格，降低資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟乃至損害一國的經(jīng)濟基礎(chǔ)和政權(quán)基礎(chǔ)。故選BCD。

　　5.【答案及解析】ABCD金融市場的特點：①市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣和資金，它們能給貨幣資金供應(yīng)者帶來利息或收益，給貨幣資金需求者帶來可能的利潤;②市場交易價格的一致性;③市場交易活動的集中性;④交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。故選ABCD。

　　6.【答案及解析】BC基金X的期望收益=20%×50%+30%×30%+40%×10%+10%×(-12%)=21.8%

　　基金Y的期望收益率=20%×45%+30%×25%+40%×13%+10%×(-6%)=21.1%

　　基金X的標準差={90%×(50%-21.8%)2+30%×(30%-21.8%)2+40%×(10%-21.8%) 2+10%×(-12%-21.8%) 2}0.5=18.68%

　　基金Y的標準差={20%×(45%-21.1%)2+30%×(25%-21.1%)2+40%× (13%-21.1%) 2+10%×(-6%-21.1%) 2}0.5=14.78%。故選BC。

　　7.【答案及解析1AD一般情況下，商業(yè)票據(jù)的收益高于國債，高收益伴隨高風(fēng)險，因而風(fēng)險較大，流動性比國債更差。故選AD。

　　8.【答案及解析1CDE理財客戶可以從三個渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺和第三方理財服務(wù)機構(gòu)。故選CDE。

　　9.【答案及解析】ABCDE商業(yè)票據(jù)的特點：第一，融資成本低;第二，融資的靈活性;第三。利率的敏感性;第四，票據(jù)的信用度高;第五，票據(jù)的期限短;第六，票據(jù)的面額大。故選ABCDE。

　　10.【答案及解析】ABCD成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在：①成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入;②成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品;③成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大;④成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場;收入型基金一般均按時派息給投資者;⑤成長型基金投資于貨幣市場。收入型基金投資于資本市場。故選ABCD。

　　11.【答案及解析】ABDE題中A項：單利終值=5000×(1+4×6%)=6200元;B項：復(fù)利終值= 5000×(1+6%) 4=6312.38元;D項：復(fù)利終值=5000×(1+6%/2) 8=6333.85元;E項：復(fù)利終值=5000×(1+6%/4) 16=6344.92元。故選ABDE。

　　12.【答案及解析】BCA項：終值=5×(1+3%)2+1×(1+3%)+1=7.3345(萬元)

　　B項：終值=5×(1+3%) 5+1×[(1+3%) 5-1]/3%=11.1055(萬元)

　　C項：終值=5×(1+3%) 10+1×[(1+3%) 10-1]/3%=18.1834(萬元)

　　D項：終值=5×(1+3%) 20+1×[(1+3%) 20-1]/3%=35.900(萬元)。故選BC。

　　13.【答案及解析】ABCDE《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報表。故選ABCDE。

　　14.【答案及解析】BCD中年穩(wěn)健期風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益，理財理念是適度增加財富，所以在投資組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品。A選項理財理念為增加消費、減少負債是青年成長期的特征。E選項老年養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險，理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。故選BCD。

　　15.【答案及解析】BCDE期貨公司業(yè)務(wù)實行許可制度，由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)按照其商品期貨、金融期貨業(yè)務(wù)種類頒發(fā)許可證。期貨公司除申請經(jīng)營境內(nèi)期貨經(jīng)紀業(yè)務(wù)外，還可以申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀、期貨投資咨詢以及國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。A選項不正確。期貨公司不得從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動，法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。期貨公司不得從事或者變相從事期貨自營業(yè)務(wù)。期貨公司不得為其股東、實際控制人或者其他關(guān)聯(lián)人提供融資，不得對外擔(dān)保。BCDE正確。故選BCDE。

　　16.【答案及解析】ABCD外匯是指：①外國貨幣，包括紙幣、鑄幣;②外幣支付憑

　　證，包括票據(jù)、銀行的付款憑證、郵政儲蓄憑證等;③外幣有價證券，包括政府債券、公司

　　債券、股票等;④特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位;⑤其他外幣計值的資產(chǎn)。故選ABCD。

　　17.【答案及解析】ABCD本題考查宏觀經(jīng)濟環(huán)境對整個證券市場的影響。具體而言，這種影響既包括經(jīng)濟周期波動這種純粹的經(jīng)濟因素，也包括政府經(jīng)濟政策及特定的財政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟運行對證券市場的影響通常通過以下途徑實現(xiàn)。

　�、倨髽I(yè)經(jīng)濟效益。公司的經(jīng)濟效益會隨著宏觀經(jīng)濟運行周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平和物價水平等宏觀經(jīng)濟因素的變動而變動。宏觀經(jīng)濟運行趨好，企業(yè)總體盈利水平提高，證券市場的市值上升。②居民收入。居民收入水平的提高會直接促進證券市場投資需求。③投資者對股價的預(yù)期。當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨好時，投資者預(yù)期公司效益和自身的收入水平會上升，從而推動證券市場平均價格走高。④資金成本。例如當(dāng)利率水平降低和征收利息稅時，將會促使部分資金由銀行儲蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響證券市場的走向。故選ABCD。

　　18.【答案及解析】ABC貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。DE選項不正確。故選ABC。

　　19.【答案及解析】ABC個人所得稅分為境內(nèi)所得和境外所得。主要包括以下11項內(nèi)容：①工資、薪金所得;②個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得;③對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得;④勞務(wù)報酬所得;⑤稿酬所得;⑥特許權(quán)使用費所得;⑦利息、股息、紅利所得;⑧財產(chǎn)租賃所得;⑨財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得;⑩偶然所得;⑥其他所得。保險賠款、國債利息收入不在征收范圍內(nèi)。故選ABC。

　　20.【答案及解析】ABC根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規(guī)定可知，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖

　　建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的;③泄露

　　或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。故選ABC。

　　21.【答案及解析】ABC簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：第一，合同是因重大誤解而訂立的;第二，合同的訂立顯失公平;第三，一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立合同。故選ABC。

　　22.【答案及解析】ABCDE基金份額持有人的權(quán)利是：①分享基金財產(chǎn)收益;②參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn);③依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額;④按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會;⑤對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán);⑥查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料;⑦對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟;⑧基金合同約定的其他權(quán)利。故選ABCDE。

　　23.【答案及解析】ABDE《信托法》第二十條規(guī)定委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明。第二十一條規(guī)定因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法。第二十二條規(guī)定受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財產(chǎn)的原狀或者予以賠償;該信托財產(chǎn)的受讓人明知是違反信托目的而接受該財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)予以返還或者予以賠償。第二十三條規(guī)定受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者管理運用、處分信托財產(chǎn)有重大過失的，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人，或者申請人民法院解任受托人。故選ABDE。

　　24.【答案及解析】ABCDE《反洗錢法》對保護公民、法人的合法權(quán)益的規(guī)定是：

　�、偈菍�公民和組織的信息保密，規(guī)定有關(guān)人員的保密義務(wù);②是嚴格規(guī)定了進行行政調(diào)查的審批權(quán)限和程序，中國人民銀行省級以上分支機構(gòu)有權(quán)進行反洗錢調(diào)查，并嚴格規(guī)定了調(diào)查的程序;③是嚴格限定了臨時凍結(jié)措施的條件和期限，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責(zé)人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過48小時;④是對有關(guān)機關(guān)未依法履行職責(zé)，侵犯公民、組織合法權(quán)益的行為規(guī)定了法律責(zé)任。特別規(guī)定任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。故選ABCDE。

　　25.【答案及解析】ABCDE不得抵押的財產(chǎn)：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。故選ABCDE。

　　26.【答案及解析】ABCD交割倉庫時不當(dāng)行為有十八種，其中包括ABCD項。故選ABCD。

　　27.【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應(yīng)將理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明;理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模;理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明;擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料;擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料等相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。故選ABCDE。

　　28.【答案及解析】ABCD個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括：①商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求;②商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理;③商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理;④代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理。故選ABCD。

　　29.【答案及解析】ABCE商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。故選ABCE。

　　30.【答案及解析】ABDE根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定可知，ABDE項是符合監(jiān)管規(guī)定的。商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時未經(jīng)許可不可以使用信托權(quán)利，因此C選項說法錯誤。故選ABDE。

　　31.【答案及解析】AD土地供給減少，交通狀況大幅改善都可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格上升。BCE三項會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格降低。故選AD。

　　32.【答案及解析】ABCDE債務(wù)人或者第三人可以出質(zhì)的有權(quán)處分的權(quán)利：①匯

　　票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。故選ABCDE。

　　33.【答案及解析】ABC利率對股票價格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個組成內(nèi)容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率并不是呈現(xiàn)絕對的負相關(guān)關(guān)系;預(yù)期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置。故選ABC。

　　34.【答案及解析】ABCE古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力。故選ABCE。

　　85.【答案及解析】CD商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以CD選項錯誤。故選CD。

　　36.【答案及解析】ABCD商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產(chǎn)管理費以及各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定的其他支出。故選ABCD。

　　37.【答案及解析】ACD當(dāng)經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟增長必將導(dǎo)致證券市場行情下跌。故選ACD。

　　88.【答案及解析】ACDE上海證券交易所是金融市場的中介單位。故選ACDE。

　　39.【答案及解析】ABCD分析理財產(chǎn)品的特性時應(yīng)從期限性、流動性、收益性、風(fēng)險性方面分析。故選ABCD。

　　40.【答案及解析】ABCDE根據(jù)《證券投資基金法》第二十六條規(guī)定可知，ABCDE五個選項全部是商業(yè)銀行申請取得基金托管資格應(yīng)具備的條件。故選ABCDE。