二、多選題

　　91、在我國，與開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律包括( )。

　　A、 《人民共和國民法通則》

　　B、 《人民共和國合同法》

　　C、 《人民共和國物權(quán)法》

　　D、 《人民共和國個(gè)人所得稅法》

　　E、 《人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》

　　正確答案：ABCD題型

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律。

　　92、消費(fèi)管理中應(yīng)注意的事項(xiàng)有( )。

　　A、 即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)

　　B、 消費(fèi)支出的預(yù)期

　　C、 孩子的消費(fèi)

　　D、 住房、汽車等大額消費(fèi)

　　E、 保險(xiǎn)消費(fèi)

　　正確答案：ABCDE

　　消費(fèi)管理中應(yīng)注意的方面：即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi);消費(fèi)支出的預(yù)期;孩子的消費(fèi);住房、汽車等大額消費(fèi);保險(xiǎn)消費(fèi)。

　　93、基金宣傳材料可以采用的形式包括( )。

　　A、公開出版資料

　　B、宣傳單、手冊(cè)、信函

　　C、海報(bào)、戶外廣告

　　D、電視、電影、廣播音像資料

　　E、互聯(lián)網(wǎng)資料

　　正確答案：ABCDE題型

　　基金宣傳材料可以采用的5類形式。

　　94、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一，其主要包括項(xiàng)目的( )。

　　A、目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　E、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：ADE題型

　　信托產(chǎn)品的投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)等。

　　95、基金宣傳推介禁止( )。

　　A、 預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

　　B、 登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

　　C、 夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的詞語

　　D、 違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

　　E、 低毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金

　　正確答案：ABCDE題型

　　基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī);違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;低毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金;夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的詞語;登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

　　96、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的影響，下列表述正確的是( )。

　　A、 法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長

　　B、 某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

　　C、 國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

　　D、 在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　E、 積極的財(cái)政政策可以有效的刺激投資需求的增長，從而提高資產(chǎn)價(jià)格

　　正確答案：AE題型

　　股市低迷時(shí)期要通過降低印花稅刺激股市反彈，而不是提高印花稅;緊縮的貨幣政策會(huì)抑制投資需求;偏松的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求。

　　97、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理財(cái)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時(shí)的措施有( )。

　　A、 制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案

　　B、 評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的影響

　　C、 制定商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃

　　D、 進(jìn)行充分的壓力測(cè)試

　　E、 制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案

　　正確答案：ABDE題型

　　關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)督。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理財(cái)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的影響，指定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。

　　98、根據(jù)我國特殊國債，我國上市公司股票還可分為( )等。

　　A、A股

　　B、B股

　　C、H股

　　D、N股

　　E、S股

　　正確答案：ABCDE題型

　　根據(jù)我國特殊國債，我國上市公司股票還可分為A股、B股、H股、N股、S股等。

　　99、下列關(guān)于稅收規(guī)劃原則的表述，正確的有( )。

　　A、 規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則

　　B、 目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則

　　C、 合法性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則

　　D、 綜合性原則是指進(jìn)行稅收規(guī)劃時(shí)，必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅費(fèi)水平降低

　　E、 規(guī)劃性原則是由作為稅收基本原則的社會(huì)政策原則所引發(fā)的

　　正確答案：BDE題型

　　考察稅收規(guī)劃原則。合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則;規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則。

　　100、理財(cái)環(huán)境的信息范圍較廣，包括( )。

　　A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況

　　B、社會(huì)發(fā)展情況

　　C、個(gè)人資產(chǎn)

　　D、個(gè)人所處的社會(huì)地位

　　F、個(gè)人負(fù)債

　　正確答案：ABD題型

　　理財(cái)環(huán)境的信息范圍較廣，包括經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展情況、個(gè)人所處的社會(huì)地位等。

　　101、對(duì)客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用： ( )。

　　A、 現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因

　　B、 現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力

　　C、 現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性

　　D、 現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響

　　E、 現(xiàn)金流量表有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源

　　正確答案：ABDE題型

　　考查現(xiàn)金流量表的作用。

　　102、客戶對(duì)財(cái)務(wù)利益的要求大致有三種，包括( )。

　　A、 要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤

　　B、 要求若干年后因?yàn)椴捎昧溯^優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到所有者權(quán)益的最大的增值

　　C、 既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值

　　D、 既要求當(dāng)期利益，也要求長遠(yuǎn)利益

　　E、 要求若干年后因?yàn)椴捎昧溯^優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到債權(quán)人的最大的增值

　　正確答案：ABC題型

　　客戶對(duì)財(cái)務(wù)利益的3種要求。

　　103、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)在于( )。

　　A、 產(chǎn)品的信息透明度不高

　　B、 產(chǎn)品期限覆蓋面廣

　　C、 擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間

　　D、 賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力

　　E、 產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平

　　正確答案：BCD題型

　　其他兩項(xiàng)屬于其缺點(diǎn)。

　　104、對(duì)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員而言，他們除了應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識(shí)和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足( )。

　　A、 對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識(shí)

　　B、 照守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

　　C、 掌握所宣傳銷售的理財(cái)產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財(cái)產(chǎn)品的特性

　　D、 對(duì)有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解

　　E、 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　正確答案：ABCDE題型

　　本題考核理財(cái)產(chǎn)品銷售人員培訓(xùn)的內(nèi)容。

　　105、市場(chǎng)有效的三個(gè)層次對(duì)應(yīng)正確的有( )。

　　A、 半強(qiáng)型有效市場(chǎng)一一歷史信息

　　B、 弱型有效市場(chǎng)一一歷史信息

　　C、 半強(qiáng)型有效市場(chǎng)一一公開信息

　　D、 強(qiáng)型有效市場(chǎng)一一公開信息

　　E、 超強(qiáng)型有效市場(chǎng)一一內(nèi)幕信息

　　正確答案：BC題型

　　強(qiáng)型有效市場(chǎng)一一內(nèi)幕信息。

　　106、按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為( )。

　　A、看漲期權(quán)

　　B、歐式期權(quán)

　　C、美式期權(quán)

　　D、現(xiàn)貨期權(quán)

　　E、期貨期權(quán)

　　正確答案：BC題型

　　按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。

　　107、證券投資基金具有以下哪些特點(diǎn)( )。

　　A、 證券投資基金是由專家運(yùn)作、管理并專門投資于證券市場(chǎng)的基金

　　B、 證券投資基金是一種直接的證券投資方式

　　C、 證券投資基金具有投資大、費(fèi)用高的特點(diǎn)

　　D、 證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的好處

　　E、 流動(dòng)性強(qiáng)

　　正確答案：ADE題型

　　證券投資基金是一種間接的證券投資方式;證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的特點(diǎn)。

　　108、常見的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估方法包括( )。

　　A、定性方法

　　B、客戶投資目標(biāo)

　　C、對(duì)投資產(chǎn)品的偏好

　　D、概率和收益的權(quán)衡

　　E、定量方法

　　正確答案：ABCDE題型

　　考察個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估方法。

　　109、體現(xiàn)中國金融市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)說法正確的有( )。

　　A、 金融市場(chǎng)體系基本形成

　　B、 金融市場(chǎng)功能不斷深化

　　C、 金融市場(chǎng)基本制度建設(shè)日益完善

　　D、 金融市場(chǎng)對(duì)外開放程度不斷提高

　　E、 金融衍生品市場(chǎng)快速發(fā)展

　　正確答案：ABCD題型

　　金融市場(chǎng)功能不斷深化的內(nèi)容。

　　110、下列有關(guān)投資的說法中，正確的是( )。

　　A、 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資

　　B、 經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券

　　C、 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券

　　D、 經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)

　　E、 經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，應(yīng)增加基金的配置

　　正確答案：BDE題型

　　經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，應(yīng)考慮增加防御型資產(chǎn)，如長期儲(chǔ)蓄和債券等固定收益類產(chǎn)品。