61、《民法通則》規(guī)定，( )可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

　　A、 十歲以上的未成年人

　　B、 不能辨別自己行為的人

　　C、 十歲以下的未成年人

　　D、 限制民事行為能力人的監(jiān)護人

　　正確答案：D題型

　　個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人、以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。十歲以上的未成年人是限制民事行為能力的人。

　　62、某項貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計算的有效年利率為( )。

　　A、 12.68%

　　B、 12.55%

　　C、 12.86%

　　D、 12.34%

　　正確答案：B題型

　　按季度復(fù)利計算的有效年利率為(1+12%/4)^4—1=12.55%。

　　63、( )是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。

　　A、理財顧問服務(wù)

　　B、綜合理財服務(wù)

　　C、私人銀行業(yè)務(wù)

　　D、理財計劃

　　正確答案：C題型

　　私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。

　　64、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級( )、流動性( )、風(fēng)險( )的產(chǎn)品，收益( )。

　　A、高、強、小，不高

　　B、適中、弱、小，不高

　　C、高、強、大，高

　　D、適中、弱、大

　　正確答案：A題型

　　債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級高、流動性強、風(fēng)險小的產(chǎn)品。

　　65、T日，某開放式基金公布的基金凈值為1.1元/份，T+1日公布的基金凈值為1.2元，贖回費率為1.5%，某客戶在T日贖回20000份，可得資金( )元。

　　A、 1970

　　B、 23640

　　C、 21670

　　D、 24000

　　正確答案：B題型

　　基金贖回費：是指在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時所支付的手續(xù)費。贖回總額=贖回份數(shù)×贖回當(dāng)日的基金份額凈值=20000*1.2=24000元;贖回費用=贖回總額×贖回費率=24000*1.5%=360元贖回金額=贖回總額一贖回費用=24000—360=23640元。

　　66、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是( )。

　　A、 單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

　　B、 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

　　C、 在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

　　D、 為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣

　　正確答案：D題型

　　為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣這屬于欺詐客戶的行為。

　　67、下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是( )。

　　A、 投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費用義務(wù)的人

　　B、 保險標(biāo)的可以是保險對象的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命，但不可以是人的身體

　　C、 保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利的協(xié)議

　　D、 受益人指人身財產(chǎn)保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人

　　正確答案：B題型

　　保險標(biāo)的可以是保險對象的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體。

　　68、從( )年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。

　　A、 2002

　　B、 2003

　　C、 2004

　　D、 2008

　　正確答案：D題型

　　從2008年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。

　　69、銀行工作人員進行理財顧問服務(wù)中要收集初級信息和次級信息，下列屬于次級信息的收集方法有( )。

　　A、 從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫

　　B、 從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫

　　C、 客戶自己填寫調(diào)查表

　　D、 電話調(diào)查

　　正確答案：B題型

　　宏觀經(jīng)濟信息可以由政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱之為次級信息。次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以隨時調(diào)用。

　　70、下列指標(biāo)中不能用來衡量債券收益性的是( )。

　　A、面值收益

　　B、預(yù)期收益率

　　C、方差

　　D、持有期收益率

　　正確答案：C題型

　　方差是用來衡量風(fēng)險的指標(biāo)。

　　71、在進行基金轉(zhuǎn)換時，以( )為基礎(chǔ)計算轉(zhuǎn)出金額。

　　A、 基金轉(zhuǎn)換日(T日)，以T日的轉(zhuǎn)出基金份額總值

　　B、 基金轉(zhuǎn)換日(T日)，以T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額總值

　　C、 基金轉(zhuǎn)換日(T日)，以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值(扣除手續(xù)費)

　　D、 基金轉(zhuǎn)換日(T日)，以T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值(扣除手續(xù)費)

　　正確答案：C題型

　　基金轉(zhuǎn)換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日(T日)，以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費用后計算轉(zhuǎn)出金額。

　　72、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是( )。

　　A、 隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

　　B、 期限越長，利率越高，終值就越大

　　C、 貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

　　D、 利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

　　正確答案：A題型

　　本題考察復(fù)利現(xiàn)值終值以及年金現(xiàn)值的公式。

　　73、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，正確的是( )。

　　A、 建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

　　B、 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額

　　C、 設(shè)置不低于3萬元人民幣的銷售起點金額

　　D、 不必建立的委托投資跟蹤審計制度

　　正確答案：A題型

　　應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額;保證收益理財計劃的起點金額應(yīng)為5萬元以上;應(yīng)當(dāng)建立必要的委托投資跟蹤審計制度。

　　74、某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月，此銀行在到期日將按照承諾的年收益率5.25向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于( )。

　　A、 非保證收益理財計劃

　　B、 非保本浮動收益理財計劃

　　C、 保證收益理財計劃

　　D、 保本浮動收益理財計劃

　　正確答案：C題型

　　考核對不同理財計劃的理解。按年收益率5.25響投資者支付理財收益，所以屬于保證收益理財計劃。

　　75、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)按資金來源和用途可以分為( )。

　　A、 負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)

　　B、 負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)

　　C、 貸款業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)

　　D、 貸款業(yè)務(wù)、資本業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)

　　正確答案：A題型

　　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)按資金來源和用途可以分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。

　　76、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括( )。

　　A、貨幣與財政政策

　　B、金融市場發(fā)展?fàn)顩r

　　C、戰(zhàn)爭

　　D、操作風(fēng)險

　　正確答案：D題型

　　操作風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險。

　　77、貨幣市場是融通( )的場所，而資本市場是籌集( )的場所。

　　A、 短期資金，短期資金

　　B、 短期資金，長期資本

　　C、 長期資本，短期資金

　　D、 長期資本，長期資本

　　正確答案：B題型

　　貨幣市場是融通短期資金的場所，而資本市場是籌集長期資本的場所。

　　78、商業(yè)銀行應(yīng)至少( )向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定除外。

　　A、每月

　　B、每季度

　　C、每半年

　　D、每年

　　正確答案：A題型

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于兩次，且至少每月提供一次。

　　79、信貸類銀行信托理財產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過收益分層，分出優(yōu)先級、次級受益人，由( )承擔(dān)風(fēng)險，但是享受杠桿化收益。

　　A、優(yōu)先級受益人

　　B、次級受益人

　　C、優(yōu)先級和次級受益人共同

　　D、優(yōu)先級和次級受益人以外的第三方

　　正確答案：B題型

　　信貸類銀行信托理財產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過收益分層，分出優(yōu)先級、次級受益人由次級受益人承擔(dān)風(fēng)險，并優(yōu)先享受杠桿化收益。

　　80、( )是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

　　A、規(guī)劃性原則

　　B、綜合性原則

　　C、合法性原則

　　D、目的性原則

　　正確答案：C題型

　　合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。