二、多選題

　　· 第91題 貨幣市場的特征有( )。

　　A.低風(fēng)險、低收益

　　B.期限短、流動性高

　　C.交易量大、交易頻繁

　　D.門檻低、交易金額小

　　E.交易量固定

　　您的答案:未作答 正確答案:A,B,C

　　解析： 交易門檻低、交易金額小不屬于貨幣市場的特征，ABC選項都符合貨幣市場特點(diǎn)。

　　· 第92題 ( )為銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原

　　A.適用性原則

　　B.收益性原則

　　C.高效性原則

　　D.客觀性原則

　　E.低風(fēng)險原則

　　您的答案:未作答 正確答案:A,D

　　解析： 銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則：一是適用性原則，二是客觀性原則。

　　· 第93題 金融市場的主要功能包括( )

　　A.集聚功能

　　B.資源配置功能

　　C.調(diào)節(jié)功能

　　D.反映功能

　　E.避險功能

　　您的答案:未作答 正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 金融市場的主要功能包括集聚功能、資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能、避險功能。

　　· 第94題 全面的財務(wù)規(guī)劃包括( )。

　　A.現(xiàn)金管理

　　B.保險規(guī)劃

　　C.稅收規(guī)劃

　　D.人生事件規(guī)劃

　　E.投資規(guī)劃

　　您的答案:未作答 正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及：(1)現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理——解決客戶資金結(jié)余問題，理財規(guī)劃的起點(diǎn);(2)保險規(guī)劃——解決客戶風(fēng)險轉(zhuǎn)移; (3)稅收規(guī)劃——減少客戶支出;(4)人生事件規(guī)劃——解決客戶住房、教育、養(yǎng)老等需要面臨問題;(5)投資規(guī)劃——實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值。

　　· 第95題 下列有關(guān)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)客戶管理相關(guān)規(guī)章說法錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行可以主動向沒有購買過衍生交易投資品的顧客推薦此類產(chǎn)品

　　B.顧客堅持購買不適宜購買的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，雙方簽字認(rèn)可

　　C.對于投資金額較大的投資者，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核

　　D.商業(yè)銀行可以通過網(wǎng)絡(luò)或電話對理財客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評估

　　E.以上說法全錯

　　您的答案:未作答 正確答案:A,D

　　解析： A.對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買客戶推介，客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)告知投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識。D.商業(yè)銀行對理財客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評估。

　　· 第96題 下列( )屬于現(xiàn)金管理的對象。

　　A.現(xiàn)金

　　B.活期存款

　　C.貨幣市場基金

　　D.1年期債券

　　E.古董

　　您的答案:未作答 正確答案:A,B,C

　　解析： 現(xiàn)金管理的對象包括現(xiàn)金和流動資產(chǎn)(活期存款、貨幣市場基金等)。

　　· 第97題 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，下列有關(guān)商業(yè)銀行理財資金使用規(guī)定說法正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行只需對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算，無需為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄

　　B.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

　　D.當(dāng)商業(yè)銀行部提供理財計劃各投資工具的財務(wù)報表時，客戶有權(quán)要求商業(yè)銀行提供

　　E.商業(yè)銀行無需就所采用的會計核算和稅務(wù)處理方法，制定專門的說明性文件

　　您的答案:未作答 正確答案:B,C,D

　　解析： A.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同的約定管理和使用。商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄。

　　· 第98題 個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為( )。

　　A.外匯結(jié)算賬戶

　　B.資本項目賬戶

　　C.外匯儲蓄賬戶

　　D.外匯管理賬戶

　　E.個人資本賬戶

　　您的答案:未作答 正確答案:A,B,C

　　解析： 個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

　　· 第99題 下面屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險的為( )。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.利率風(fēng)險

　　C.經(jīng)營風(fēng)險

　　D.財務(wù)風(fēng)險

　　E.信用風(fēng)險

　　您的答案:未作答 正確答案:C,D,E

　　解析： 非系統(tǒng)性風(fēng)險也稱微觀風(fēng)險，是因個別特殊情況造成的風(fēng)險，它與整個市場沒有關(guān)聯(lián)。具體包括財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、偶然事件風(fēng)險等。AB屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　· 第100題 相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有( )。

　　A.投資收益高

　　B.本金安全性高

　　C.投資風(fēng)險小

　　D.市場流動性好

　　E.投資風(fēng)險高

　　您的答案:未作答 正確答案:B,C,D

　　解析： 相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有本金安全性高、投資風(fēng)險小、市場流動性好。

　　· 第101題 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露( )等信息。

　　A.財務(wù)會計報告

　　B.風(fēng)險管理狀況

　　C.董事和高級管理人員變更事項

　　D.員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果

　　E.客戶交易數(shù)據(jù)

　　您的答案:未作答 正確答案:A,B,C

　　解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更事項等信息。

　　· 第102題 個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合包括( )。

　　A.儲蓄產(chǎn)品組合

　　B.消費(fèi)產(chǎn)品組合

　　C.投資產(chǎn)品組合

　　D.投機(jī)產(chǎn)品組合

　　E.金融衍生產(chǎn)品組合

　　您的答案:未作答 正確答案:A,C,D

　　解析： 個人資產(chǎn)配置包括三種產(chǎn)品組合：儲蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機(jī)產(chǎn)品組合。

　　· 第103題 商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送( )材料。

　　A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制規(guī)劃

　　B.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

　　C.擬申請業(yè)務(wù)介紹

　　D.業(yè)務(wù)實施方案

　　E.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　您的答案:未作答 正確答案:B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：(1)由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書;(2)擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;(3)業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;(4)商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

　　· 第104題 短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此，下列論述正確的是( )。

　　A.套期保值以回避現(xiàn)貨價格風(fēng)險為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值

　　B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果

　　C.套期保值可以分為買人套期保值和賣出套期保值

　　D.賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭受損失

　　E.在外匯市場上，作為風(fēng)險管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的

　　您的答案:未作答 正確答案:B,C,E

　　解析： 短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此論述正確的是套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果;套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值;在外匯市場上，作為風(fēng)險管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的。

　　· 第105題 保險合同履行程序上看，包括( )。

　　A.投保

　　B.索賠

　　C.理賠

　　D.代位求償

　　E.追償

　　您的答案:未作答 正確答案:B,C,D

　　解析： 保險合同的履行：指保險合同生效后，合同主體全面、適當(dāng)完成各自承擔(dān)的約定義務(wù)的行為，從程序上看，履行包括索賠、理賠、代位求償三個環(huán)節(jié)。

　　· 第106題 下列有關(guān)理財產(chǎn)品期限說法正確的是( )。

　　A.超短期產(chǎn)品：1周以內(nèi)

　　B.超短期產(chǎn)品：1個月以內(nèi)

　　C.短期產(chǎn)品：1個月至1年內(nèi)

　　D.短期產(chǎn)品：1周至1年內(nèi)

　　E.長期理財產(chǎn)品：2年以上

　　您的答案:未作答 正確答案:B,C,E

　　解析： 理財產(chǎn)品按照期限類型可分為：6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期、2年以k產(chǎn)品。6個月以內(nèi)的又可以分為：1個月以內(nèi)、1個月至3個月、3個月至6個月三類。通常：(1)超短期產(chǎn)品：1個月以內(nèi);(2)短期產(chǎn)品：1個月至1年內(nèi);(3)中期產(chǎn)品：1年至2年內(nèi);(4)長期理財產(chǎn)品：2年以上。

　　· 第107題 資產(chǎn)組合的核心變量包括( )。

　　A.收益

　　B.時間

　　C.風(fēng)險

　　D.組合種類

　　E.相關(guān)系數(shù)

　　您的答案:未作答 正確答案:A,C

　　解析： 資產(chǎn)組合有兩個核心變量，收益(期望收益)和風(fēng)險(用方差計算)。

　　· 第108題 個人理財業(yè)務(wù)按照客戶類型的不同，可分為( )。

　　A.理財業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　B.財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　C.理財顧問服務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　E.綜合理財服務(wù)

　　您的答案:未作答 正確答案:A,B,D

　　解析： 銀行個人理財業(yè)務(wù)按照是否接受客戶的委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。按照客戶類型不同，分為理財業(yè)務(wù)(服務(wù))、財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))。

　　· 第109題 金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括( )。

　　A.融資功能

　　B.財富管理功能

　　C.避險功能

　　D.交易功能

　　E.流通功能

　　您的答案:未作答 正確答案:A,B,C,D

　　解析： 金融市場功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，微觀經(jīng)濟(jì)功能包括：融資功能、財富管理功能、避險功能、交易功能。

　　· 第110題 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的職能包括( )。

　　A.證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立

　　B.證券的存管和過戶

　　C.證券持有人名冊登記

　　D.證券交易所上市證券交易的清算和交收

　　E.受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益

　　您的答案:未作答 正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 除這五項職能外，我國證券登記結(jié)算結(jié)構(gòu)的職能還包括：辦理與上述業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢;國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。