· 第41題 ( )不是金融期權(quán)的基本要素。

　　A.標(biāo)的資產(chǎn)

　　B.執(zhí)行價(jià)格

　　C.持有期間

　　D.期權(quán)費(fèi)

　　您的答案:未作答 正確答案:C

　　解析： 金融期權(quán)要素包括： (1)基礎(chǔ)資產(chǎn)，或標(biāo)的資產(chǎn);(2)期權(quán)的買(mǎi)方，期權(quán)多頭，支付期權(quán)費(fèi)，獲得權(quán)利;(3)期權(quán)的賣(mài)方，期權(quán)空頭，獲得期權(quán)費(fèi)，承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù); (4)執(zhí)行價(jià)格，合同約定的買(mǎi)方行使權(quán)利的價(jià)格;(5)到期日，期權(quán)行使的最后有效日期，又叫行權(quán)日;(6)期權(quán)費(fèi)，為獲得期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而支付的費(fèi)用。

　　· 第42題 目前，( )是世界上最大的外匯交易中心。

　　A.紐約

　　B.倫敦

　　C.東京

　　D.香港

　　您的答案:未作答 正確答案:B

　　解析： 目前，倫敦是世界上最大的外匯交易中心。

　　· 第43題 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是( )。

　　A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

　　B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)

　　C.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶(hù)提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)

　　D.設(shè)置專(zhuān)門(mén)的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來(lái)服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶(hù)

　　您的答案:未作答 正確答案:B

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是，在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)。

　　· 第44題 理財(cái)資金可以投資于( )。

　　A.上市公司股權(quán)

　　B.上市公司非公開(kāi)發(fā)行的股份

　　C.非上市公司股權(quán)

　　D.非上市公司非公開(kāi)發(fā)行的股份

　　您的答案:未作答 正確答案:A

　　解析： 理財(cái)資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開(kāi)發(fā)行或交易的股份。

　　· 第45題 下列關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A.在我國(guó)，開(kāi)放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式

　　B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

　　C.所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

　　D.基金的資金總額不斷變化

　　您的答案:未作答 正確答案:C

　　解析： 關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法，不正確的是所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資。

　　· 第46題 下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

　　B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作

　　C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶(hù)所有

　　D.保單持有人無(wú)法獲得分紅

　　您的答案:未作答 正確答案:C

　　解析： 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品投資保費(fèi)的投資收益歸客戶(hù)所有。其他均不正確。

　　· 第47題 《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括( )o

　　A.市場(chǎng)約束

　　B.輿論監(jiān)督

　　C.最低監(jiān)管資本要求

　　D.資本充足率監(jiān)督檢查

　　您的答案:未作答 正確答案:B

　　解析： 《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱包括：市場(chǎng)約束、最低監(jiān)管資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查。

　　· 第48題 處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主

　　B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車(chē)貸款為主

　　C.家庭成熟期的保險(xiǎn)安排應(yīng)以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)為主

　　D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以貨幣為主

　　您的答案:未作答 正確答案:B

　　解析： A.年輕可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資;C.接近退休，保險(xiǎn)安排以養(yǎng)老保險(xiǎn)和遞延年金儲(chǔ)備退休金為主;D.為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

　　· 第49題 利率掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括( )。

　　A.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

　　B.國(guó)庫(kù)券

　　C.公司債券

　　D.股票

　　您的答案:未作答 正確答案:D

　　解析： 利率掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有倫敦銀行同業(yè)拆借利率、國(guó)庫(kù)券、公司債券。

　　· 第50題 下列( )指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性。

　　A.即期收益率

　　B.到期收益率

　　C.提前贖回收益率

　　D.債券價(jià)格波動(dòng)率

　　您的答案:未作答 正確答案:D

　　解析： 下列債券價(jià)格波動(dòng)率指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性。

　　· 第51題 下列( )不是制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素。

　　A.適應(yīng)性

　　B.合理性

　　C.客戶(hù)經(jīng)濟(jì)支付能力

　　D.選擇性

　　您的答案:未作答 正確答案:B

　　解析： 在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個(gè)因素：一是適應(yīng)性。根據(jù)客戶(hù)需要保障的范圍來(lái)考慮購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種。二是客戶(hù)經(jīng)濟(jì)支付能力。三是選擇性。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是對(duì)家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”來(lái)講更是如此。

　　· 第52題 下列關(guān)于持有期收益和持有期收益率公式，計(jì)算錯(cuò)誤的是( )。

　　A.面值收益=紅利+市值變化

　　B.收益率=面值收益/初始市值

　　C.收益率=期末市值/面值收益

　　D.收益率=紅利收益+資本利得收益

　　您的答案:未作答 正確答案:C

　　解析： 投資的時(shí)間區(qū)間就是持有期，持有期間的收益就是持有期收益(HPR)。相應(yīng)的持有期收益率(HPY)就是持有期間的收益率，在數(shù)值上等于持有期間所獲得的全部收益與初始投資的比率。題中ABD的計(jì)算公式均正確，因此C錯(cuò)誤。

　　· 第53題 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū)向( )報(bào)告。

　　A.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

　　B.本商業(yè)銀行總行

　　C.銀監(jiān)會(huì)

　　D.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

　　您的答案:未作答 正確答案:D

　　解析： 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：(1)法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū);(2)理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售文件;(3)理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料;(4)報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式;(5)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

　　· 第54題 根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是( )。

　　A.超額累進(jìn)稅率

　　B.全額累進(jìn)稅率

　　C.超率累進(jìn)稅率

　　D.超倍累進(jìn)稅率

　　您的答案:未作答 正確答案:A

　　解析： 根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是超額累進(jìn)稅率。

　　· 第55題 ( )不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。

　　A.對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)

　　B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　C.補(bǔ)償損失

　　D.融通資金

　　您的答案:未作答 正確答案:A

　　解析： 保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。保險(xiǎn)提供了分?jǐn)倱p失的機(jī)制;(2)補(bǔ)償損失。通過(guò)保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，補(bǔ)償少數(shù)成員損失;(3)融通資金。一方面，保險(xiǎn)人利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時(shí)間差進(jìn)行投資，使保險(xiǎn)基金保值增值;另一方面，投保人通過(guò)投保獲得預(yù)期保險(xiǎn)金，本質(zhì)上屬于投資。

　　· 第56題 人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱(chēng)之為( )。

　　A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.純粹風(fēng)險(xiǎn)

　　C.偶然風(fēng)險(xiǎn)

　　D.意外風(fēng)險(xiǎn)

　　您的答案:未作答 正確答案:B

　　解析： 人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱(chēng)之為純粹風(fēng)險(xiǎn)。

　　· 第57題 下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。

　　A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶(hù)理財(cái)效用的最大化

　　B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃需要綜合考慮各種投資理財(cái)手段

　　C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的收益率通常和銀行的定期存款利率相等

　　D.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要特征

　　您的答案:未作答 正確答案:C

　　解析： 理財(cái)計(jì)劃的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則理財(cái)計(jì)劃將無(wú)法吸引到客戶(hù)。

　　· 第58題 公用事業(yè)費(fèi)用屬于客戶(hù)的( )。

　　A.流動(dòng)資產(chǎn)

　　B.投資

　　C.短期負(fù)債

　　D.長(zhǎng)期負(fù)債

　　您的答案:未作答 正確答案:C

　　解析： 短期負(fù)債包括：公用事業(yè)費(fèi)用、租金支出、醫(yī)藥費(fèi)用、銀行卡支出、旅游和娛樂(lè)支出、汽車(chē)和其他支出、其他消費(fèi)支出、稅務(wù)支出、保險(xiǎn)費(fèi)和其他短期負(fù)債等。

　　· 第59題 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額外幣應(yīng)( )以上0

　　A.2000美元

　　B.3000美元

　　C.5000美元

　　D.1萬(wàn)美元

　　您的答案:未作答 正確答案:C

　　解析： 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。

　　· 第60題 客戶(hù)投訴處理機(jī)制無(wú)需包括( )。

　　A.處理投訴的流程

　　B.回復(fù)的安排

　　C.客戶(hù)的分類(lèi)

　　D.調(diào)查的程序

　　您的答案:未作答 正確答案:C

　　解析： 客戶(hù)投訴處理機(jī)制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補(bǔ)償或賠償機(jī)制。