21.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取()措施。

　　A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

　　B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

　　C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

　　D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

　　E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

　　22.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有()。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃

　　C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　23.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。

　　A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

　　B.貨幣可以滿足當(dāng)前的消費(fèi)

　　C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

　　E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)

　　24.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，中國銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

　　25.下列符合監(jiān)管、與局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定有()。

　　A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

　　B.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品

　　C.商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

　　E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　26.公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在()。

　　A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

　　B.公募基金募集的對(duì)象通常是不固定的.而私募基金募集的對(duì)象是確定的

　　C.公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

　　D.公募基金投資的領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國外

　　E.公募基金要定時(shí)公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

　　27.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時(shí)，不符合證監(jiān)會(huì)的規(guī)定?()

　　A.對(duì)該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測(cè)

　　B.向投資者承諾保證收益率

　　C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

　　D.單位或個(gè)人的推薦性文字

　　E.該基金近10年的過往業(yè)績

　　28.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員()。

　　A.具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

　　B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

　　C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

　　D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

　　E.具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

　　29.投資者購買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是()。

　　A.面額

　　B.到期日

　　C.息票率

　　D.債券發(fā)行者名稱

　　E.到期收益率

　　30.商業(yè)銀行()，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。

　　A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

　　B.銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

　　C.對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析

　　D.提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

　　E.銷售代銷的證券投資基金

　　31.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

　　A.理賠的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　32.理財(cái)顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點(diǎn)，以下關(guān)于這些特點(diǎn)，說法正確的是()。

　　A.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

　　B.理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)

　　C.理財(cái)顧問服務(wù)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

　　D.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求

　　E.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

　　33.在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有()。

　　A.建立數(shù)據(jù)庫，平時(shí)多注意收集和積累

　　B.和客戶交談

　　C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D.收集政府部門公布的信息

　　E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

　　34.下列機(jī)構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的為()。

　　A.信托公司

　　B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　C.基金管理公司

　　D.花旗銀行

　　E.汽車金融公司

　　35.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?()

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

　　B.量力而行的原則

　　C.分析客戶保險(xiǎn)需要

　　D.合法性原則

　　E.目的性原則

　　36.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯(cuò)誤的有()。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

　　B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

　　D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

　　E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

　　37.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

　　A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

　　B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

　　C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

　　D.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

　　E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

　　38.回購協(xié)議市場(chǎng)的交易特點(diǎn)有()。

　　A.流動(dòng)性強(qiáng)

　　B.安全性高

　　C.收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

　　D.稅收優(yōu)惠

　　E.回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債

　　39.()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

　　A.從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

　　B.從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

　　C.從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束。

　　D.對(duì)某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)

　　E.為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核

　　40.商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括()。

　　A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

　　B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

　　C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

　　D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　E.中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料