二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)

　　1.下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有()。

　　A.股票價(jià)格指數(shù)

　　B.農(nóng)產(chǎn)品

　　C.黃金

　　D.利率

　　E.匯率

　　2.根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有()。

　　A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

　　B.撫恤金

　　C.保險(xiǎn)賠償

　　D.市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎(jiǎng)金

　　E.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

　　3.下列對投資基金銷售業(yè)務(wù)描述，正確的有()。

　　A.未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

　　B.代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

　　C.基金管理人對代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

　　D.基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

　　E.代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

　　4.某商業(yè)銀行的一位客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。

　　A.條塊現(xiàn)貨

　　B.金幣

　　C.黃金基金

　　D.“紙黃金”

　　E.黃金期貨

　　5.個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括()。

　　A.避稅規(guī)劃

　　B.節(jié)稅規(guī)劃

　　C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　D.目的性規(guī)劃

　　E.合法性規(guī)劃

　　6.張先生計(jì)劃3年后購買一輛價(jià)值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()。

　　A.以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是162000元

　　B.以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是162323元

　　C.張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

　　D.張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目標(biāo)

　　E.張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

　　7.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有()。

　　A.適用性原則

　　B.合法性原則

　　C.銀行利益最大化原則

　　D.客觀性原則

　　E.客戶利益最大化原則

　　8.下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有()。

　　A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧

　　B.某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品

　　C.為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

　　D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

　　E.以免費(fèi)的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

　　9.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時(shí)，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。

　　A.銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

　　B.銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

　　C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

　　D.銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露

　　10.用于保障家庭基本開支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備一般可以選擇()。

　　A.銀行活期存款

　　B.七天通知存款

　　C.股票

　　D.外匯保證金交易

　　E.貨幣基金

　　11.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的()，并及時(shí)對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

　　A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

　　B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

　　C.銷售管理和審批體系

　　D.收益保證與審計(jì)體系

　　E.風(fēng)險(xiǎn)評估與報(bào)告體系

　　12.理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

　　B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　13.證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是()。

　　A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃

　　B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

　　C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

　　D.公司已向媒體公布的收購方案

　　E.公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

　　14.某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%;8產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說法正確的是()。

　　A.A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4.17%

　　B.A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為3.33%

　　C.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4%

　　D.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為5%

　　E.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率高于A產(chǎn)品的實(shí)際收益率

　　15.投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?()

　　A.市場利率和外匯市場匯率波動(dòng)

　　B.提前終止權(quán)掌握在銀行手里

　　C.債券市場投資者信心不足

　　D.不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本

　　E.股票市場價(jià)格指數(shù)波動(dòng).

　　16.下列對不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是()。

　　A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

　　B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

　　C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

　　D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

　　E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

　　17.下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的是()。

　　A.顧問性

　　B.專業(yè)性

　　C.綜合性

　　D.制度性

　　E.長期性

　　18.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)申請批準(zhǔn)。

　　A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

　　B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

　　19.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。

　　A.平等

　　B.自愿

　　C.公平

　　D.誠實(shí)信用

　　E.效益

　　20.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是()。

　　A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

　　B.可用倒求本金的方法汁算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

　　C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

　　D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

　　E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系