61.商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行( )。

　　A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

　　B.事前監(jiān)督和糾正、事中.防范、事后控制

　　C.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范

　　D.事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制

　　62.操作風(fēng)險評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面，由表及里依次識別操作風(fēng)險因素，具體可以劃分：非流程風(fēng)險、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險、控制派生風(fēng)險。下列( )屬于控制派生風(fēng)險。

　　A.人力資源配置不當(dāng)

　　B.欺詐

　　C.操作失誤

　　D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐

　　63.代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于( )操作風(fēng)險點。

　　A.人員因素

　　B.外部事件

　　C.內(nèi)部流程

　　D.系統(tǒng)缺陷

　　64.下列哪項不屬于流動性的基本要素?( )

　　A.時間

　　B.成本

　　C.資產(chǎn)規(guī)模

　　D.資金數(shù)量

　　65.某銀行 2011 年末關(guān)注類貸款余額為 2000 億元，次級類貸款余額為 400 億元，可疑類貸款余額為 1000 億元，損失類貸款余額為 800 億元，各項貸款余額總額為 60000 億元，則該銀行不良貸款率為( )

　　A.1.33%

　　B.2.33%

　　C.3.00%

　　D.3.67%

　　66.銀行評估未來擠兌流動性風(fēng)險的方法是( )

　　A.現(xiàn)金流分析

　　B.久期分析法

　　C.缺口分析法

　　D.情景分析法

　　67.在持有期為 2 天，置信水平為 98%的情況下，若所計算的風(fēng)險價值為 2 萬美元，則表

　　明該銀行的資產(chǎn)組合( )

　　A.在 2 天中的收益有 98%的可能性不會超過 2 萬美元

　　B.在 2 天中的收益有 98%的可能性會超過 2 萬美元

　　C.在 2 天中的損失有 98%的可能性不會超過 2 萬美元

　　D.在 2 天中的損失有 98%的可能性會超過 2 萬美元

　　68.監(jiān)管部門對內(nèi)部控制浮價的內(nèi)容不包括( )

　　A.風(fēng)險識別和評估評價

　　B.風(fēng)險規(guī)避評價

　　C.監(jiān)督與糾正評價

　　D.信息交流與反饋評價

　　69.下列不屬于企業(yè)集團(tuán)橫向多元化形式的是( )

　　A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

　　B.集團(tuán)內(nèi)部兩個企業(yè)之間大量資產(chǎn)的并購

　　C.母公司從子公司套取現(xiàn)金

　　D.母公司將資產(chǎn)以低于評估的價格轉(zhuǎn)售給上市子公司

　　70.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是( )

　　A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的重要工具之一

　　B.戰(zhàn)略風(fēng)險獨(dú)立于市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險單獨(dú)存在

　　C.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

　　71.下列關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對《巴塞爾新資本協(xié)議》實施范圍的說法，錯誤的是( )

　　A.新資本協(xié)議銀行從 2010 年年底起開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會允許銀行分階段實施內(nèi)部評級法，獲得許可使用內(nèi)部評級法時，采用內(nèi)部評級法的資產(chǎn)覆蓋率不得低于 50%

　　C.獲得中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會許可使用內(nèi)部評級法的銀行須制定分階段實施規(guī)劃，保證 3 年內(nèi)資產(chǎn)覆蓋率達(dá)到 90%

　　D.新資本協(xié)議銀行是指在其他國家或地區(qū)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占有相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行

　　72.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風(fēng)險的說法中，不正確的是( )

　　A.保險是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的重要工具

　　B.對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險，都可以通過購買保險來緩釋

　　C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購買保險

　　73.當(dāng)來源金額( )使剛金額時，出觀所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖期”。

　　A.小于

　　B.等于

　　C.大于

　　D.無所謂

　　74.商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風(fēng)險損失的標(biāo)準(zhǔn)，對于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為( )，不計入操作風(fēng)險資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險數(shù)據(jù)庫中。

　　A.管理資本

　　B.信用風(fēng)險

　　C.市場風(fēng)險

　　D.流動風(fēng)險

　　75.商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是( )

　　A.解決表面問題，不需深究

　　B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂

　　C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理

　　D.容易解決的先處理，不容易解決的問題麟忽視

　　76.下列選項中，不屬于良好的公司治理應(yīng)具備的特征的是( )

　　A.公司內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

　　B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

　　C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

　　D.良好的外部條件

　　77.在法人客戶評級模型中，( )通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率。

　　A.Altman 的 Z 計分模型

　　B.Risk CalC 模型

　　C.Credit Monitor 模型

　　D.死亡率模型

　　78.關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的下列說法，不正確的是( )

　　A.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力，可以將操作風(fēng)險劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、

　　可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

　　B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險，總會有操作風(fēng)險發(fā)生

　　C.商業(yè)銀行對于無法避免、降低、緩釋的操作風(fēng)險束手無策

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔(dān)的風(fēng)險計提損失灘備或分配資本金

　　79.對企業(yè)信用分析的 5Cs 系統(tǒng)不包括( )

　　A.經(jīng)營環(huán)境

　　B.專家主觀估計

　　C.還款能力

　　D.資本

　　80.以下關(guān)于期權(quán)的論述錯誤的是( )

　　A.期權(quán)價值由時間價值和內(nèi)在價值組成

　　B.在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價值為零時，仍然存在時間價值

　　C.對于一個買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的即期市場價格低于執(zhí)行價格時，該期權(quán)的內(nèi)在價值為零

　　D.對于一個買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的即期市場價格低于執(zhí)行價格時，該期權(quán)的總價值為零