二、多選題

　　1.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受(　)的監(jiān)督。

　　A.所在機構(gòu)

　　B.銀行業(yè)協(xié)會

　　C.銀監(jiān)會

　　D.中國人民銀行

　　E.社會公眾

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員要接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。B項銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織;CD兩項中的銀監(jiān)會、中國人民銀行均屬于我國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。

　　2.銀行業(yè)從業(yè)人員操守的宗旨包括(　)。

　　A.提高中國銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

　　B.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

　　D.維護銀行業(yè)良好信譽

　　E.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展�！�

　　3.下列要素中，屬于商業(yè)銀行從業(yè)人員具備的崗位要求是(　)。

　　A.家庭背景

　　B.能力

　　C.專業(yè)知識

　　D.資格

　　E.社會關(guān)系

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』根據(jù)有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的某些崗位只有具備相應(yīng)的資格才能上崗。如《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員除應(yīng)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗以外，還應(yīng)具備相關(guān)部門要求的行業(yè)資格。

　　4.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理的下列做法中正確的有(　)。

　　A.嚴(yán)格按照貸款審批程序辦理

　　B.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

　　C.可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

　　D.可以同該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

　　E.下級服從上級，按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關(guān)舉報。

　　5.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

　　“風(fēng)險提示”條款要求的有(　)。

　　A.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

　　B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶

　　C.力推收益較高的理財產(chǎn)品

　　D.提供虛假的收益計算方式

　　E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

　　『正確答案』AE

　　『答案解析』銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)堅持以下做法：

　　(1)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;

　　(2)對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示;

　　(3)提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款;

　　(4)在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。

　　6.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們(　)。

　　A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務(wù)數(shù)據(jù)

　　B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

　　C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

　　D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

　　E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

　　『正確答案』CE

　　『答案解析』銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員可以交流合作，但不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。選項A和選項D中的做法可能會泄露商業(yè)秘密。選項B中交換對客戶評價的做法可能會觸犯客戶隱私。選項C和選項E的做法是正常的交流合作行為。故選項C和選項E符合題意，A、B、D三個選項不符合題意。

　　7.根據(jù)協(xié)助執(zhí)行原則的要求，從業(yè)人員應(yīng)(　)。

　　A.了解協(xié)助執(zhí)行活動中的法定程序

　　B.對協(xié)助活動信息保密

　　C.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的義務(wù)

　　D.了解協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的職責(zé)

　　E.不得質(zhì)疑國家機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)的權(quán)利

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動。協(xié)助執(zhí)行不是為客戶提供的，而是為國家機關(guān)提供的。對于國家機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)的行為，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定，要求提供相關(guān)的證明等。所以，選項C和選項E的說法是不正確的。因此，本題的正確答案為A、B、D。

　　8.銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則的情形有(　)。

　　A.遇有國家機關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

　　B.在離職后

　　C.在受雇期間與離職后

　　D.在受雇期間

　　E.以上都正確

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』銀行從業(yè)人員的“信息保密”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律、法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。因此，B、C、D三個選項均符合題意。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，因此選項A的敘述是錯誤的。所以，本題的正確答案是B、C、D。

　　9.市場約束機制的運行條件包括(　)。

　　A.發(fā)達(dá)的金融市場

　　B.充分有效的信息披露機制

　　C.必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系

　　D.市場參與者具有較強的金融風(fēng)險意識

　　E.良好的公司治理機制

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查市場約束。市場約束機制的運行條件包括：

　　(1)發(fā)達(dá)的金融市場;

　　(2)充分有效的信息披露機制;

　　(3)必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系;

　　(4)市場參與者具有較強的金融風(fēng)險意識;

　　(5)良好的公司治理機制。