四、銀信理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)(新增)

　　(一)銀信理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范性規(guī)定

　　第九條 銀行開展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過，同時(shí)遵守以下規(guī)定：

　　嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定;

　　充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)試;

　　理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式;

　　未經(jīng)嚴(yán)格測(cè)算并提供測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述;

　　書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息;

　　銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng);

　　每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書;

　　依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露。

　　第十六條 信托公司委托銀行代為推介信托計(jì)劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對(duì)銀行推介員開展推介培訓(xùn);銀行應(yīng)向合格投資者推介，推介內(nèi)容不應(yīng)超出信托文件的約定，不得夸大宣傳，并充分揭示信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，提示信托投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則。銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　(二)風(fēng)險(xiǎn)管理控制

　　第二十四條 銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與其風(fēng)險(xiǎn)承受力相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。

　　第二十五條 銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財(cái)計(jì)劃與信托產(chǎn)品在時(shí)點(diǎn)、期限、金額等方面的匹配。

　　第二十六條 銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保。

　　單選題：

　　商業(yè)銀行開展銀信理財(cái)合作應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括(　)。

　　A.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與其風(fēng)險(xiǎn)承受力相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù)

　　B.銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)

　　C.依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露

　　D.銀行應(yīng)當(dāng)為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品提供擔(dān)保

　　『正確答案』D

　　『答案解析』銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保。

　　五、黃金期貨交易業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)(新增)

　　(一)從業(yè)資格規(guī)定

　　第二條第九點(diǎn)　商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。

　　(二)禁止性規(guī)定

　　第六條　商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)取得相應(yīng)資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

　　第七條　商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度，不得利用其黃金期貨指定結(jié)算銀行及指定交割金庫的信息優(yōu)勢(shì)，為其黃金期貨交易謀取不當(dāng)利益。

　　單選題：

　　商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于(　)人。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　『正確答案』C

　　『答案解析』商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。

　　六、個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)

　　(一)《個(gè)人外匯管理辦法》介紹

　　1.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的分類和管理

　　第二條　個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

　　第三條　經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。

　　第六條　銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

　　判斷題：

　　商業(yè)銀行辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存10年備查。(　)

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

　　2.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理

　　第十條　從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理。

　　第十一條　個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

　　第十二條對(duì)應(yīng)細(xì)則第十四條

　　第十三條、第十五條對(duì)應(yīng)細(xì)則第十三條

　　第十四條　境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。

　　判斷題：

　　從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在辦理相關(guān)手續(xù)后，其貿(mào)易外匯資金的收支可以按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理。(　)

　　『正確答案』對(duì)

　　『答案解析』從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理。

　　3.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理

　　第十六條　境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。

　　第十七條　境內(nèi)個(gè)人購買B股，進(jìn)行境外權(quán)益類、固定收益類以及國(guó)家批準(zhǔn)的其他金融投資，應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定通過具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理。

　　第十八條　境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)費(fèi)，可以購匯或以自有外匯支付。對(duì)應(yīng)細(xì)則第十九條。

　　第十九條　境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯。

　　第二十條　境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

　　第二十一條　境內(nèi)個(gè)人向境外提供貸款、借用外債、提供對(duì)外擔(dān)保和直接參與境外商品期貨和金融衍生產(chǎn)品交易，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并到外匯局辦理相應(yīng)登記手續(xù)。

　　第二十二條　境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房，應(yīng)當(dāng)符合自用原則，其外匯資金的收支和匯兌應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)外匯管理規(guī)定。境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯匯出。

　　第二十三條　除國(guó)家另有規(guī)定外，境外個(gè)人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。境外個(gè)人購買B股，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理。

　　第二十四條　境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理。

　　第二十五條　境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。

　　第二十六條　境外個(gè)人在境內(nèi)的合法財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)按照個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移的有關(guān)外匯管理規(guī)定辦理。

　　單選題：

　　境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入(　)結(jié)匯。

　　A.不可以

　　B.轉(zhuǎn)換成經(jīng)常性收入后可以

　　C.可以直接

　　D.經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以

　　『正確答案』D

　　『答案解析』境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯。

　　判斷題：

　　境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理。(　)

　　『正確答案』對(duì)

　　『答案解析』境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理。

　　境外個(gè)人可以在我國(guó)境內(nèi)購買企業(yè)債券。(　)

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』除國(guó)家另有規(guī)定外，境外個(gè)人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。

　　4.個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理

　　第二十七條　個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

　　第二十八條　銀行按照個(gè)人開戶時(shí)提供的身份證件等證明材料確定賬戶主體類別，所開立的外匯賬戶應(yīng)使用與本人有效身份證件記載一致的姓名。境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。

　　第二十九條對(duì)應(yīng)細(xì)則第二十五條。

　　第三十條　境內(nèi)個(gè)人從事外匯買賣等交易，應(yīng)當(dāng)通過依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理。

　　第三十一條　境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立外國(guó)投資者專用外匯賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。直接投資項(xiàng)目獲得國(guó)家主管部門批準(zhǔn)后，境外個(gè)人可以將外國(guó)投資者專用外匯賬戶內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶。

　　第三十二條　個(gè)人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶。外匯儲(chǔ)蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營(yíng)性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲(chǔ)蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。

　　第三十四條對(duì)應(yīng)細(xì)則第三十條。

　　第三十五條對(duì)應(yīng)細(xì)則第三十一條。

　　多選題：

　　個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為(　)。

　　A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

　　B.境外個(gè)人外匯賬戶

　　C.外匯結(jié)算賬戶

　　D.資本項(xiàng)目賬戶

　　E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

　　判斷題：

　　境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。(　)

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。