(四)法律責任

　　第七十四條　商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定開展理財產(chǎn)品銷售的，銀監(jiān)會可能采取的措施：

　　責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務;限制分配紅利和其他收入;限制資產(chǎn)轉讓;責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利;停止批準增設分支機構。

　　第七十五條　商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移送司法機關：(1)違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的;

　　(2)泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的;

　　(3)挪用客戶資產(chǎn)的;

　　(4)利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;

　　(5)其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。

　　第七十六條　商業(yè)銀行違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀監(jiān)會可能對高管人員采取的監(jiān)管措施：

　　責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;

　　銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;

　　取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

　　多選題：

　　商業(yè)銀行違反銀監(jiān)會規(guī)定開展理財產(chǎn)品銷售的，銀監(jiān)會可能采取的措施包括(　)。

　　A.責令暫停部分業(yè)務

　　B.停止批準開辦新業(yè)務

　　C.吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　D.限制分配紅利和其他收入

　　E.限制資產(chǎn)轉讓

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』另外還有責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利;停止批準增設分支機構。

　　二、基金代銷業(yè)務涉及的法律法規(guī)

　　(一)基金銷售人員資格及相關要求

　　理財師在進行基金銷售前，需通過考試獲得專業(yè)的基金銷售業(yè)務資格。2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制，將基金銷售機構類型擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機構，對各類機構的基金銷售人員資格及相關要求如下：

　　第五十七條　未經(jīng)基金銷售機構聘任，任何人員不得從事基金銷售活動，中國證監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

　　宣傳推介基金的人員、基金銷售信息管理平臺系統(tǒng)運營維護人員等從事基金銷售業(yè)務的人員應當取得基金銷售業(yè)務資格�；�金銷售機構應當建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓制度，加強對基金銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督。

　　第十條至第十五條　商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構(缺少獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機構)負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格。

　　機構 具有基金從業(yè)資格的人員人數(shù)要求

　　國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司 不少于30人

　　城商行、農(nóng)商行以及期貨公司 不少于20人

　　獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司 不少于10人

　　各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質(zhì)的要求。

　　單選題：

　　某國有商業(yè)銀行開展基金代理銷售業(yè)務，根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定，該行基金銷售部門取得基金從業(yè)資格的人員數(shù)量應不少于(　)人。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.50

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查各機構具有基金從業(yè)資格的人員人數(shù)要求

　　(二)基金宣傳管理及相關要求

　　基金宣傳推介材料包括：(一)公開出版資料;(二)宣傳單、手冊、信函、傳真、 非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關的公告等面向公眾的宣傳資料;(三)海報、戶外廣告;(四)電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料;(五)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

　　1.禁止性規(guī)定

　　第三十五條　基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：

　　(1)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;

　　(2)預測基金的證券投資業(yè)績;

　　(3)違規(guī)承諾收益或者承擔損失;

　　(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金。

　　(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述;

　　(6)登載單位或者個人的推薦性文字;

　　(7)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形

　　單選題：

　　基金宣傳推介材料可以使用的詞語是(　)。

　　A.安全

　　B.無風險

　　C.避險

　　D.方便

　　『正確答案』D

　　『答案解析』基金宣傳材料不得有夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述。

　　2.登載基金業(yè)績及風險提示的規(guī)定

　　第三十七條　基金宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，應當遵守下列規(guī)定：

　　(1)按照有關法律法規(guī)的規(guī)定或者行業(yè)公認的準則計算基金的業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù);

　　(2)引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應當真實、準確，并注明出處，不得引用未經(jīng)核實、尚未發(fā)生或者模擬的數(shù)據(jù);

　　對于推介定期定額投資業(yè)務等需要模擬歷史業(yè)績的，應當釆用我國證券市場或者境外成熟證券市場具有代表性的指數(shù)，對其過往足夠長時間的實際收益率進行模擬，同時注明相應的復合年平均收益率;此外，還應當說明模擬數(shù)據(jù)的來源、模擬方法及主要計算公式，并進行相應的風險提示;

　　(3)真實、準確、合理地表述基金業(yè)績和基金管理人的管理水平。

　　基金業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)應當經(jīng)基金托管人復核或者摘取自基金定期報告。

　　第三十八條　基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應當特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。

　　第三十九條　基金宣傳推介材料對不同基金的業(yè)績進行比較的，應當使用可比的數(shù)據(jù)來源、統(tǒng)計方法和比較期間，并且有關數(shù)據(jù)來源、統(tǒng)計方法應當公平、準確，具有關聯(lián)性。

　　第四十條　基金宣傳推介材料附有統(tǒng)計圖表的，應當清晰、準確。

　　第四十一條　基金宣傳推介材料提及基金評價機構評價結果的，應當符合中國證監(jiān)會關于基金評價結果引用的相關規(guī)范，并應當列明基金評價機構的名稱及評價日期。

　　第四十五條　基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。

　　有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應當在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風險提示函。

　　電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。電臺廣播應當以旁白形式表達上述內(nèi)容。

　　單選題：

　　以下關于基金宣傳推介材料的說法錯誤的是(　)。

　　A.可以預測基金的投資業(yè)績

　　B.定期定額投資的基金可以模擬歷史業(yè)績

　　C.有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應當在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風險提示函

　　D.基金宣傳推介材料附有統(tǒng)計圖表的，應當清晰、準確

　　『正確答案』A

　　『答案解析』基金宣傳推介材料中不可以預測基金的投資業(yè)績。對于推介定期定額投資業(yè)務等需要模擬歷史業(yè)績的，應當釆用我國證券市場或者境外成熟證券市場具有代表性的指數(shù)。

　　3.特定基金的宣傳材料規(guī)定

　　第四十三條 基金宣傳推介材料中推介貨幣市場基金的，應當提示基金投資人，購買貨幣市場基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構，基金管理人不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。

　　第四十四條 基金宣傳材料中推介保本基金的，應當充分揭示保本基金的風險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構，并說明保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。

　　保本基金在保本期間開放申購的，應當在相關業(yè)務公告以及宣傳推介材料中說明開放申購期間，投資者的申購金額是否保本。

　　判斷題：

　　貨幣市場基金主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、銀行承兌匯票等，具有風險小，收益穩(wěn)定等特點，所以在宣傳時可以突出其等同于銀行存款的特性。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』基金宣傳推介材料中推介貨幣市場基金的，應當提示基金投資人，購買貨幣市場基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構，基金管理人不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。

　　(三)基金銷售行為規(guī)范及相關要求

　　1.基金銷售流程規(guī)范

　　第五十九條 基金銷售機構在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

　　第六十一條 基金銷售機構所使用的基金產(chǎn)品風險評價方法及其說明應當向基金投資人公開。

　　第六十三條 基金銷售機構應當加強投資者教育，引導投資者充分認識基金產(chǎn)品的風險特征，保障投資者合法權益。

　　第六十四條 基金銷售機構辦理基金銷售業(yè)務時應當根據(jù)反洗錢法規(guī)相關要求識別客戶身份，核對客戶的有效身份證件，登記客戶身份基本信息，確�；�金賬戶持有人名稱與身份證明文件中記載的名稱一致，并留存有效身份證件的復印件或者影印件。

　　基金銷售機構銷售基金產(chǎn)品時委托其他機構進行客戶身份識別的，應當通過合同、協(xié)議或者其他書面文件，明確雙方在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存與信息交換、大額交易和可疑交易報告等方面的反洗錢職責和程序。

　　第六十五條 基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料�？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存15年。

　　第七十九條 基金銷售機構及基金銷售相關機構應當依法為投資人保守秘密。

　　多選題：

　　以下關于基金銷售行為的說法正確的有(　)。

　　A.基金銷售機構應根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人

　　B.基金銷售機構所使用的基金產(chǎn)品風險評價方法是其商業(yè)機密，所以不能向基金投資人透露

　　C.基金銷售機構應當加強投資者教育，引導投資者充分認識基金產(chǎn)品的風險特征，保障投資者合法權益

　　D.基金銷售機構應當將客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存10年

　　E.基金銷售機構應當將銷售業(yè)務有關的資料自結束當年計起至少保存15年

　　『正確答案』AC

　　『答案解析』基金銷售機構所使用的基金產(chǎn)品風險評價方法及其說明應當向基金投資人公開。所以B不對�；�金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料�？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存15年。

　　2.辦理基金份額的時間規(guī)定

　　第七十四條 開放式基金合同生效后，基金銷售機構應當按照法律、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會的規(guī)定和基金合同、銷售協(xié)議的約定，辦理基金份額的申購、贖回，不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕接受投資人的申購、贖回申請。基金管理人暫�；蛘唛_放申購、贖回等業(yè)務的，應當在公告中說明具體原因和依據(jù)。

　　第七十五條 基金銷售機構不得在基金合同約定之外的日期或者時間辦理基金份額的申購、贖回或者轉換。

　　投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉換申請的，作為下一個交易日交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額 申購、贖回時間所在開放日的價格。

　　判斷題：

　　投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉換申請的，基金銷售機構應拒絕投資人的申請。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉換申請的，作為下一個交易日交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額 申購、贖回時間所在開放日的價格。

　　3.禁止性規(guī)定

　　第七十八條 基金銷售機構應當按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務協(xié)議的約定向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬;未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費用;未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。