61. 一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為。

　　A.10% B.12.3% C.26.3% D.20%

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)可贖回收益率的計算公式，950=(1000×10%+1100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=(1200÷950-1)×100%≈26.3%。

　　62. 基金公司發(fā)行封閉式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起個月內(nèi)進行基金募集活動;基金公司發(fā)行開放式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起個月內(nèi)進行基金募集活動。

　　A.3，3 B.6，3 C.6，6 D.3，6

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)《爭取投資基金法》的規(guī)定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個月內(nèi)進行基金募集。

　　63. 以下關(guān)于債券的分類，不正確的是。

　　A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券

　　B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券

　　C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券

　　D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券

　　[答案]C

　　[解析]可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回.可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。

　　64. 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是。

　　A.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

　　B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額

　　C.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

　　D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

　　[答案]B

　　[解析]市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額。

　　65. 下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，不正確的是。

　　A.外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯

　　B.外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)

　　C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)

　　D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

　　[答案]A

　　[解析]外匯期權(quán)也稱為貨幣期權(quán)，指合約購買方在向出售方支付一定期權(quán)費后，所獲得的在未來約定日期或一定時間內(nèi)。按照規(guī)定匯率買進或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。期權(quán)買方在支付一定數(shù)額的期權(quán)費后，有權(quán)在約定的到期日按照雙方事先約定的協(xié)定匯率和金額同期權(quán)賣方買賣約定的貨幣，同時權(quán)利的買方也有權(quán)不執(zhí)行上述買賣合約。

　　66. 下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是。

　　A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

　　B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

　　C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/P>

　　D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。

　　67. 下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是。

　　A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

　　B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

　　C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

　　D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

　　[答案]C

　　[解析]若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項的說法錯誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，故B選項的說法錯誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項錯誤。

　　68. 下列不屬于人身保險的是。

　　A.人壽保險 B.意外傷害保險 C.健康保險 D.責(zé)任保險

　　[答案]D

　　[解析]責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

　　69. 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是。

　　A.普通債券普通股票國債 B.國債普通債券普通股票

　　C.普通股票國債普通債券 D.普通股票普通債券國債

　　[答案]B

　　[解析]一般而言，高風(fēng)險總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險最小，其收益也最低;股票風(fēng)險最大，收益最高。

　　70. 下列不是提升資產(chǎn)增長率方法的是。

　　A.降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重 B.降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

　　C.提高投資報酬率 D.提升儲蓄率

　　[答案]A

　　[解析]生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重越大，資產(chǎn)增長率越大。因此想要提升資產(chǎn)增長率，就應(yīng)該提高生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。

　　71. 一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險。

　　A.高于股票 B.低于普通債券 C.高于國債 D.低于儲蓄產(chǎn)品

　　[答案]C

　　[解析]可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券�？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征�？赊D(zhuǎn)換債券的風(fēng)險主要有：股價波動的風(fēng)險、利息損失風(fēng)險、提前贖回的風(fēng)險、強制轉(zhuǎn)換風(fēng)險。綜合來看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風(fēng)險最低的，儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險低于債券。

　　72. 下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是。

　　A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何 B.您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

　　C.您是否曾經(jīng)投資于成長型股票 D.您通常怎樣安排自己的富余資金

　　[答案]C

　　[解析]開放性問題是沒有固定答案，能夠引導(dǎo)客戶多說一些的問題。C項是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性問題。

　　73. 金融市場可以按照分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

　　A.金融市場的重要性 B.金融產(chǎn)品的期限

　　C.金融產(chǎn)品交易的交割方式 D.金融工具發(fā)行和流通特征

　　[答案]D

　　[解析]按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。發(fā)行市場是首次出售的市場;二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場;第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場;第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進行交易的市場。

　　74. 下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，不正確的是。

　　A.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度

　　C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度是定性指標(biāo)

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任

　　[答案]C

　　[解析]商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度應(yīng)為定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險程度。

　　75. 期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)價格變動1%時，投資者的盈虧變動。

　　A.1% B.10% C.11% D.不確定

　　[答案]B

　　[解析]如果保證金比例為10%，杠桿比率就是10倍，則當(dāng)價格變動1%時，投資者的盈虧就變動10%。

　　76. 在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以為中心。

　　A.企業(yè)自身 B.產(chǎn)品 C.公共利益 D.消費者

　　[答案]D

　　[解析]市場營銷觀念是一種“以消費者需求為中心，以市場為出發(fā)點”的經(jīng)營指導(dǎo)思想，體現(xiàn)了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選D。

　　77. 根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是。

　　A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

　　B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

　　C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

　　D.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

　　[答案]D

　　[解析]所謂操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項屬于欺詐客戶行為。

　　78. 某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算其1年后本息和為元。

　　A.1047.86 B.1036.05

　　C.1082.43 D.1080.00

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)復(fù)利計算公式，本息和=1000×=1082.43(元)

　　79. 下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是。

　　A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

　　B.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

　　C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

　　D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

　　[答案]B

　　[解析]個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定。儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。儲蓄是銀行的一項負(fù)債，個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行萁他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。

　　80. 用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是。

　　A.總資產(chǎn)都不變 B.凈資產(chǎn)都不變

　　C.資產(chǎn)負(fù)債率都不變 D.都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項目

　　[答案]B

　　[解析]用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且二者金額相同;用現(xiàn)金購買資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。