一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是。

　　A.按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

　　B.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

　　C.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

　　D.按照等額本金還款法，月供金額每期相等

　　[答案]B

　　[解析]等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式的區(qū)別：等額席金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息合計(jì)逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計(jì)每月相等。

　　2. 關(guān)于債券，以下說(shuō)法正確的是。

　　A.一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

　　B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)。債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高

　　[答案]D

 

　　[解析]A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于付息債券依然存在利率風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)的錯(cuò)誤在于并不是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)。

　　3. 同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌�的�?/P>

　　A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B.風(fēng)險(xiǎn)偏好。

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

　　[答案]A

　　[解析]實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度。同樣的10萬(wàn)元，如果退休人員損失了就失去了生活來(lái)源，而對(duì)富翁來(lái)說(shuō)則僅僅是一筆小額損失，還可以通過(guò)以后的投資收益彌補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量。本題不能選擇B、D，因?yàn)槎�者反映的是主觀看法，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。

　　4. 假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率3.00%，有一個(gè)投資者購(gòu)買該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得元。

　　A.30900 B.30180 C.30225 D.30450

　　[答案]D

　　[解析]據(jù)題中所給信息，該投資者所得本利和為：30000+30000×3.00%×0.5=30450(元)。

　　5. 對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來(lái)說(shuō)，比較適合的基金類型是。

　　A.收入型基金 B.成長(zhǎng)型基金 C.債券型基金 D.封閉型基金

　　[答案]B

　　[解析]略。

　　6. 下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法，正確的是。

　　A.計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲 B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

　　C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守 D.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀

　　[答案]A

　　[解析]退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過(guò)樂(lè)觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。

　　7. 下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是。

　　A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

　　B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

　　C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

　　D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出，靈活選擇的投資者

　　[答案]C

　　[解析]可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點(diǎn)，獲得股票的收益。

　　8. 面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖恰?/P>

　　A.對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)

　　B.對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)

　　C.對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

　　D.對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視

　　[答案]A

　　[解析]對(duì)于這種人，能說(shuō)多少就說(shuō)多少，他們有時(shí)反而是最容易成功的那種忠實(shí)客戶�？桃庹T使對(duì)方多說(shuō)可能會(huì)引起對(duì)方的反感。

　　9. 遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是規(guī)避利率的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.借款人，上升 B.借款人，下降 C.貸款人，上升 D.貸款人，下降

　　[答案]A

　　[解析]遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義借款人。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)，固定負(fù)債成本。

　　10. 某客戶總資產(chǎn)100萬(wàn)元，年度到期負(fù)債總和10萬(wàn)元(到期債務(wù)與應(yīng)付利息之和)、長(zhǎng)期負(fù)債30萬(wàn)元，本年度收入20萬(wàn)元，則負(fù)債收入比例為。

　　A.0.25 B.0.5 C.0.33 D.0.1

　　[答案]B

　　[解析]略

　　11. 下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是。

　　A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱 B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

　　C.存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D.收益和股票市場(chǎng)的收益負(fù)相關(guān)

　　[答案]A

　　[解析]黃金理財(cái)產(chǎn)品抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　12. 客戶細(xì)分理論所劃分的維度是。

　　A.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

　　B.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”

　　C.“客戶未來(lái)價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”

　　D.“客戶未來(lái)價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

　　[答案]A

　　[解析]客戶細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國(guó)學(xué)者溫德?tīng)?#8226;史密斯提出的，客戶細(xì)分理論所劃分的維度是“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”。

　　13. 張先生打算分5年償還銀行貸款,每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價(jià)于在第一年年初一次性償還元。

　　A.500000 B.454545 C.410000 D.379079

　　[答案]D

　　[解析]本題考查普通年金現(xiàn)值的計(jì)算。根據(jù)公式，現(xiàn)值=計(jì)算得現(xiàn)值為379079元。

　　14. 下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是。

　　A.汽車 B.房地產(chǎn) C.保險(xiǎn)費(fèi) D.定期存款

　　[答案]D

　　[解析]流動(dòng)資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資、短期理財(cái)產(chǎn)品。

　　15. 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只。

　　A.開(kāi)放式基金 B.公募基金 C.國(guó)際基金 D.成長(zhǎng)型基金

　　[答案]D

　　[解析]成長(zhǎng)型基金是以資本長(zhǎng)期增值作為投資目標(biāo)的基金，其投資對(duì)象主要是市場(chǎng)中較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值�，F(xiàn)金是增值價(jià)值較小的資產(chǎn)，因此成長(zhǎng)型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項(xiàng)都不是按照投資對(duì)象分類的。因此無(wú)法判斷其現(xiàn)金持有量。

　　16. 利用房屋貸款買房子時(shí)，會(huì)計(jì)科目。

　　A.資產(chǎn)增加、費(fèi)用增加 B.資產(chǎn)增加、收入減少

　　C.資產(chǎn)增加、負(fù)債增加 D.沒(méi)有任何變動(dòng)

　　[答案]C

　　[解析]略。

　　17. 投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，正確的是

　　A.投機(jī)股、績(jī)優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國(guó)庫(kù)券

　　B.增長(zhǎng)型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款

　　C.定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金

　　D.國(guó)庫(kù)券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨

　　[答案]D

　　[解析]略。

　　18. 在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

　　A.結(jié)構(gòu)類投資工具 B.浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

　　C.實(shí)盤外匯買賣 D.期權(quán)類產(chǎn)品

　　[答案]A

　　[解析]考查結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。

　　19. 根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的線性相關(guān)。

　　A.貝塔系數(shù) B.標(biāo)準(zhǔn)差 C.方差 D.協(xié)方差

　　[答案]D

　　[解析]根據(jù)公式E()=+[E()-]可知，證券的期望收益率與該種證券的協(xié)方差線性相關(guān)。

　　20. 一般來(lái)說(shuō)，其他條件都不變時(shí)，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說(shuō)明。

　　A.企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低

　　B.企業(yè)存貨從購(gòu)入到銷售的速度越慢

　　C.當(dāng)企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金不變時(shí)，同等的營(yíng)運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入

　　D.企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越低

　　[答案]C

　　[解析]企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)是指企業(yè)從取得存貨開(kāi)始，至消耗、銷售為止所經(jīng)歷的天數(shù)。周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，說(shuō)明企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越高，企業(yè)存貨從購(gòu)入到銷售的速度越快，企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越高，當(dāng)企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金不變時(shí)，同等的營(yíng)運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入。