二、多項選擇題

　　1. 銀行市場環(huán)境分析時，要進行自身實力分析，內容包括()。

　　A.銀行的業(yè)務能力

　　B.銀行的市場定位

　　C.銀行的市場聲譽

　　D.銀行的財務實力

　　E.銀行領導人的實力

　　[答案]ABCDE

　　[解析]銀行自身實力包括：業(yè)務能力、市場聲譽、領導人實力、財務實力、市場定位。故選ABCDE。

　　2. 商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括()。

　　A.貸款金額

　　B.賬號

　　C.貸款余額

　　D.還款方式

　　E.擔保方式

　　[答案]BCDE

　　[解析]商業(yè)助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生或直系家屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用支出。貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、貸款利率、還款方式、擔保方式、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風險狀態(tài)等要素，所以A選項不符合題意。故選BCDE。

　　3. 個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括()。

　　A.個人的基本信息發(fā)生了變化，個人沒有及時更新

　　B.數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

　　C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

　　D.他人盜用信用卡

　　E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構有過經(jīng)濟交易

　　[答案]ABCDE

　　[解析]引起個人征信異議的因素主要有：個人的基本信息發(fā)生了變化，個人沒有及時更新;數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤;工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯;他人盜用信用卡;個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構有過經(jīng)濟交易。故選ABCDE。

　　4. 下列各項中，符合國家助學貸款原則的是()。

　　A.部分自籌

　　B.有效擔保

　　C.財政貼息

　　D.風險補償

　　E.�？顚Ｓ�

　　[答案]CDE

　　[解析]國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。商業(yè)助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生或直系家屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用支出。國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則;商業(yè)助學貸款實行的是“部分自籌、有效擔保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。故選CDE。

　　5. 商用房借款合同的變更與解除情況包括()。

　　A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

　　B.需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

　　C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

　　D.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤

　　E.借款人喪失民事行為能力

　　[答案]ABCDE

　　[解析]商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效;如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續(xù)及其他相關手續(xù);當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保;借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。故選ABCDE。

　　6. 下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有()。

　　A.貸款檔案必須是原件

　　B.個人住房貨款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

　　C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權人員的審批同意

　　D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

　　E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

　　[答案]ABDE

　　[解析]A項貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件;B項銀行可根據(jù)業(yè)務所需要和所具備的條件，確定個人住房貸款檔案是獨立保管還是與銀行其他檔案共用保管場所;C項為正確的，對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權人員的審批同意;D項借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退換借款人;E項領取重要檔案材料應由借款人本人辦理，并出示身份證原件，借款人委托他人領取的，受托人應出示借款人簽發(fā)的委托書原件及借款人身份證復印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復印件。故選ABDE。

　　7. 銀行向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務的方式和渠道包括()。

　　A.電話銀行

　　B.客戶服務中心

　　C.窗口咨詢

　　D.網(wǎng)上銀行

　　E.業(yè)務宣傳手冊

　　[答案]ABCDE

　　[解析]銀行可通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務中心、現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。故選ABCDE。

　　8. 下列關于商用房貸款還款方式的說法，正確的有()。

　　A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

　　B.貸款期限在1年以內的，借款人可采取一次還本付息法

　　C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

　　D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

　　E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請

　　[答案]ABCD

　　[解析]對于商用房貸款還款方式比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。貸款期限在1年以內的，借款人可采取一次還本付息法;貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法。借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請。對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。故選ABCD。

　　9. 個人住房貸款業(yè)務部門負責組織的報批材料有()。

　　A.個人信貸業(yè)務報批材料清單

　　B.個人信貸業(yè)務申報審批表

　　C.個人住房借款申請書

　　D.個人住房貸款調查審查表

　　E.個人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

　　[答案]ABCE

　　[解析]個人住房貸款調查審查表屬于審查階段的材料，因此D選項不符合題意，其余四項都屬于報批材料。故選ABCE。

　　10. 防控個人教育貸款操作風險的措施包括()。

　　A.規(guī)范業(yè)務操作

　　B.規(guī)范并加強對抵押物的管理

　　C.掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度

　　D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

　　E.把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

　　[答案]ABCDE

　　[解析]個人教育貸款操作風險的防控措施包括以下幾方面。①完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定。②規(guī)范操作流程，提高操作能力;掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度;規(guī)范業(yè)務操作;熟悉關于操作風險的管理政策;把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點;對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護能力。③規(guī)范并加強對抵押物的管理。故選ABCDE。

　　11. 以下關于個人住房貸款合作單位定位說法，正確的是()。

　　A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

　　B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

　　C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關系

　　D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

　　E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

　　[答案]ABDE

　　[解析]一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商;二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關系。企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。故選ABDE。

　　12. 下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有()。

　　A.執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

　　B.單戶貸款額度一般在人民幣2000～20000元之間

　　C.期限最長不超過2年，并不得延期

　　D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構只需提供項目總額擔保

　　E.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔連帶責任保證

　　[答案]ABCE

　　[解析]小額擔保貸款是指通過政府出資設立擔�；�金，委托擔保機構提供貸款擔保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款業(yè)務，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金。D項合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則。故選ABCE。

　　13. 個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在()。

　　A.借款人主體資格風險

　　B.合同有效性風險

　　C.擔保風險

　　D.訴訟時效風險

　　E.政策風險

　　[答案]ABCDE

　　[解析]從實踐中涉訴的貸款糾紛來看，個人住房貸款的法律和政策風險點很多，主要集中在以下幾個方面：①借款人主體資格;②合同有效性風險;③擔保風險;④政策風險;⑤訴訟時效風險。故選ABCDE。

　　14. 對于宏觀經(jīng)濟來說，開放個人貸款業(yè)務具有的積極意義包括()。

　　A.有效地分散風險

　　B.帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

　　C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

　　D.擴大內需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展

　　E.調整商業(yè)銀行信貸機構、提高信貸資產(chǎn)質量、增加商業(yè)銀行經(jīng)營效益

　　[答案]BCDE

　　[解析]對于宏觀經(jīng)濟來說，開放個人貸款業(yè)務的積極意義有：帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展;對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用;擴大內需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展;調整商業(yè)銀行信貸機構、提高信貸資產(chǎn)質量、增加商業(yè)銀行經(jīng)營效益。A項的有效分散風險是對金融機構的重要意義之一，不是宏觀方面的積極意義。故選BCDE。

　　15. 個人住房貸款貸后檢查的對象包括()。

　　A.借款人

　　B.抵押物

　　C.擔保人

　　D.質押物

　　E.合作開發(fā)商及項目

　　[答案]ABCDE

　　[解析]貸后檢查是以借款人、擔保人、擔保物、抵(質)押物、合作開發(fā)商及項目為對象。故選ABCDE。

　　16. 若保證人在保證期間()，銀行必須引起高度重視。

　　A.高層管理人集體辭職

　　B.辭退個別不稱職員工

　　C.有低價轉讓有效資產(chǎn)的逃債行為

　　D.改變資本結構

　　E.有惡意破產(chǎn)傾向

　　[答案]ACDE

　　[解析]在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)以下變化，必須引起高度重視，需要對保證人資信進行重新評估的，馬上組織評估，發(fā)現(xiàn)保證人保證能力和保證意愿嚴重弱化的，應及時通知借款人，要求變更擔保措施。這些情況有：①保證人生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任;②保證人改變資本結構;③保證人發(fā)生隸屬關系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結構調整;④保證人為第三人債務提供保證擔�；蛘咭云渲饕�資產(chǎn)為自身或第三人債務設定抵押、質押，可能影響履行保證責任;⑤保證人有低價或無償轉讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為;⑥保證人有惡意破產(chǎn)傾向。故選ACDE。

　　17. 在個人住房貸款業(yè)務中，項目信貸人員撰寫的調查報告應包括的內容有()。

　　A.開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況

　　B.開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況

　　C.開發(fā)商要求合作的項目工程進度情況、市場銷售前景

　　D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析

　　E.信貸人員所在銀行的資本充足率情況

　　[答案]ABCD

　　[解析]項目調查報告應包括以下內容：①開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況;②開發(fā)商要求合作的項目情況、工程進度情況、資金到位情況、市場銷售前景;③通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的收益和風險分析;④項目合作的可行性結論以及可提供個人住房貸款的規(guī)模、相應年限及貸款成數(shù)提出建議。E選項不在上述四項內容中。故選ABCD。

　　18. 申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

　　A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

　　B.收人證明材料和有關資產(chǎn)證明

　　C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

　　D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

　　E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

　　[答案]ABCDE

　　[解析]個人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。針對18～60周歲的自然人，用于購置自用車或商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異。除ABCDE五項外，申請個人車貸時，申請人還要提供購車首付款證明材料，以及根據(jù)借款所購車輛的不同類型而由貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。故選ABCDE。

　　19. 申請有擔保流動資金貸款時，應提交的申請材料有()。

　　A.合法有效的身份證件

　　B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

　　C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

　　D.已支付的所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

　　E.在銀行開立的個人賬戶資料

　　[答案]ABCE

　　[解析]申請有擔保流動資金貸款時，應提交的申請材料有合法有效的身份證件、貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料、明確的用款計劃以及與之相關的資料、在銀行開立的個人賬戶資料。已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明屬于商用房貸款的申請材料，申請有擔保流動資金貸款無需提供此項材料。故選ABCE。

　　20. 《擔保法》規(guī)定的擔保方式有()。

　　A.保證

　　B.抵押

　　C.質押

　　D.留置

　　E.定金

　　[答案]ABCDE

　　[解析]擔保是指法律為確保特定的債權人實現(xiàn)債權，以債務人或第三人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務人履行債務的制度。我國《擔保法》第二條第二款規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。故選ABCDE。