第61題 以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是( )。

　　A.銷售信貸產(chǎn)品

　　B.對(duì)外營銷宣傳活動(dòng)

　　C.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

　　D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

　　正確答案:D

　　解析： 理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。

　　第62題 下列關(guān)于基金申購的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為

　　B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購

　　C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

　　D.基金申購采取“未知價(jià)”原則

　　正確答案:A

　　解析： 基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金份額的行為。因而A項(xiàng)錯(cuò)

　　第63題 銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以( )。

　　A.接管

　　B.重組

　　C.撤銷

　　D.凍結(jié)資產(chǎn)

　　正確答案:C

　　解析： 銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：(1)要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料;(2)現(xiàn)場(chǎng)檢查;(3)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話;(4)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息;(5)對(duì)違規(guī)行為處理、處罰;(6)對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組;(7)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;(8)查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。故選C。

　　第64題 通貨膨脹會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

　　B.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值

　　C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段

　　D.股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響

　　正確答案:D

　　解析： 通貨膨脹下，所有的固定利率資產(chǎn)將大幅貶值，名義利率減去通貨膨脹率得到的實(shí)際利率可能是負(fù)值。為應(yīng)付通貨膨脹，可持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、黃金、外匯等。而在嚴(yán)重的通脹下，股票等資產(chǎn)同樣也會(huì)面臨貶值，因而D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第65題 保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是( )。

　　A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售

　　B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整

　　C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

　　D.選擇最終支付貨幣和工具

　　正確答案:A

　　解析： 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)

　　利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等。商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。

　　第66題 下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是(　　)。

　　A.方差

　　B.標(biāo)準(zhǔn)差

　　C.平均差

　　D.變異系數(shù)

　　正確答案:C

　　解析： 風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險(xiǎn)是可度量的，通常可用標(biāo)準(zhǔn)差、方差、變異系數(shù)進(jìn)行測(cè)定。

　　第67題 銀行業(yè)從業(yè)人員在( )的監(jiān)督下，自覺遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

　　A.公眾

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.同業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.以上都對(duì)

　　正確答案:D

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

　　第68題 下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表

　　B.利潤表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.以上都不是

　　正確答案:A

　　解析： 資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)在某一特定日期全部資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益情況的會(huì)計(jì)報(bào)表，是一張揭示企業(yè)在一定時(shí)點(diǎn)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)報(bào)表。

　　第69題 未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加、算銀行同期存款利息，處以非法所募資金金額的( )的罰款。

　　A.1%以上3%以下

　　B.1%以上5%以下

　　C.3%以上5%以下

　　D.1%以上10%以下

　　正確答案:B

　　解析： 未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算銀行同期存款利息，處以非法所募資金金額1%以上5%以下的罰款。

　　第70題 下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.人壽保險(xiǎn)

　　B.健康保險(xiǎn)

　　C.責(zé)任保險(xiǎn)

　　D.意外傷害保險(xiǎn)

　　正確答案:C

　　解析： 人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　第71題 在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是(　　)。

　　A.債券

　　B.債權(quán)

　　C.黃金

　　D.股票基金

　　正確答案:C

　　解析： 通貨膨脹環(huán)境下，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)是較為理想的保值選擇。

　　第72題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

　　B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程

　　C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)

　　D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　正確答案:B

　　解析： “產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程”不屬于熟知業(yè)務(wù)的范疇。

　　第73題 下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是( )。

　　A.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

　　B.管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

　　D.投資人對(duì)基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)

　　正確答案:B

　　解析： 基金的投資運(yùn)作由管理人負(fù)責(zé)，基金份額持有人按其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第74題 一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于(　　)。

　　A.穩(wěn)健型

　　B.成長型

　　C.進(jìn)取型

　　D.平衡型

　　正確答案:B

　　解析： 成長型客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士。他們往往選擇適合長期持有，既可以有較高收益，風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品，如開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股票等。

　　第75題 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是(　　)。

　　A.債券型基金、股票型基金、昆合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

　　B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

　　C.債券型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金

　　D.貨幣市場(chǎng)型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金

　　正確答案:B

　　解析： 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。

　　第76題 對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是( )。

　　A.資產(chǎn)和負(fù)債

　　B.收人與支出

　　C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

　　D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

　　正確答案:D

　　解析： 財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢(shì)等。非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等�？蛻糇钪匾�的非財(cái)務(wù)信息是與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力相關(guān)的客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)。A、B項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息。

　　第77題 金融市場(chǎng)按照(　　)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。

　　A.金融市場(chǎng)構(gòu)成要素

　　B.金融工具發(fā)行和流通特征

　　C.金融市場(chǎng)交易標(biāo)的物

　　D.金融商品交易的分割方式

　　正確答案:C

　　解析： 金融市場(chǎng)按交割時(shí)間，分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng);按交易標(biāo)的物的不同，分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng);按金融工具發(fā)行和流通特征，分為一級(jí)、二級(jí)市場(chǎng)等。

　　第78題 在(　　)中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。

　　A.弱型有效市場(chǎng)

　　B.半弱型有效市場(chǎng)

　　C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　正確答案:A

　　解析： 弱型有效市場(chǎng)指股價(jià)已經(jīng)反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息，認(rèn)為對(duì)歷史價(jià)格的趨勢(shì)分析是徒勞的，技術(shù)分析不能為投資者帶來超額利潤，但尋求歷史價(jià)格以外的信息，則可能取得超額回報(bào)。

　　第79題 某投資者中了一張彩票，該彩票在未來20年中每年年底將收到50000元。假定利率為10%。則這個(gè)彩票的現(xiàn)值為(　　)元。

　　A.418246

　　B.425678

　　C.637241

　　D.286375

　　正確答案:B

　　解析： 本題考查期末年金現(xiàn)值的計(jì)算，利用公式PV=(C/r)*[1-(1+r)-t]這里C=50000，r=10%，t=20，可得PV為425678元。

　　第80題 下列債券不可上市流通的是( )。

　　A.金融債券

　　B.憑證式國債

　　C.記賬式國債

　　D.無記名(實(shí)物)國債

　　正確答案:B

　　解析： 憑證式國債是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)。不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。