第21題 保本是基本目標(biāo)，投資組合以同定收益投資工具為主，是(　　)的理財特征。

　　A.探索期

　　B.穩(wěn)定期

　　C.維持期

　　D.退休期

　　正確答案:D

　　解析： 人進(jìn)入退休期后，主要的人生目標(biāo)是安享晚年，主要的理財任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出。因而，保本是基本目標(biāo)，投資組合以固定收益投資工具為主，是退休期的理財特征。

　　第22題 商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是( )。

　　A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

　　B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上

　　D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在50(0)美元(或等值外幣)以上

　　正確答案:B

　　解析： 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5 000美元(或等值外幣)以上;其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并根據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。

　　第23題 某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是( )。

　　A.評估客戶的財務(wù)狀況

　　B.考慮客戶所處的理財生命周期

　　C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇

　　D.因時間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險偏好測試

　　正確答案:D

　　解析： 風(fēng)險偏好測試是向客戶銷售理財產(chǎn)品的必要步驟0

　　第24題 以下( )不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。

　　A.專業(yè)勝任

　　B.勤勉盡職

　　C.公平競爭

　　D.信息保密

　　正確答案:D

　　解析： 從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠實信用、公平對待客戶、專業(yè)勝任、勤勉盡職原則。

　　第25題 直接標(biāo)價法下：1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，則直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為(　　)。.

　　A.14

　　B.0.0724

　　C.3.5

　　D.0.2857

　　正確答案:A

　　解析： 直接標(biāo)價法，又叫應(yīng)付標(biāo)價法，是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。這里，人民幣與英鎊的匯率為1英鎊=7×2=14元人民幣。

　　第26題 某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了( )。

　　A.貪污罪

　　B.行賄罪

　　C.受賄罪

　　D.詐騙罪

　　正確答案:C

　　解析： 金融機(jī)構(gòu)工作人員受賄罪刑法解釋：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人牟取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

　　第27題 以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是(　　)。

　　A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場

　　B.第三市場又稱為流通市場

　　C.第三市場具有限制少、成本低的優(yōu)點

　　D.第四市場在交易過程中沒有經(jīng)紀(jì)人的介入

　　正確答案:B

　　解析： 金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場，又稱流通市場。

　　第28題 屬于反映個人/家庭在某一時間點上的財務(wù)狀況的報表是( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表

　　B.損益表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.利潤表

　　正確答案:A

　　解析： 個人/家庭的資產(chǎn)負(fù)債表反映了個人/家庭在某一特定日期全部資產(chǎn)、負(fù)責(zé)的情況，即財務(wù)狀況的反應(yīng).

　　第29題 下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

　　B.年金的利息不具有時間價值

　　C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式

　　D.年金可以分為期初年金和期末年金

　　正確答案:B

　　解析： 年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式。

　　第30題 下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是(　　)。

　　A.普通股票

　　B.國債

　　C.優(yōu)先股股票

　　D.遠(yuǎn)期合約

　　正確答案:D

　　解析： 金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，其價值依賴于基礎(chǔ)標(biāo)的資產(chǎn)的價值。這里，國債、股票等屬于基礎(chǔ)標(biāo)的資產(chǎn)，遠(yuǎn)期合約屬于金融衍生品，因而遠(yuǎn)期合約不是基礎(chǔ)資產(chǎn)。

　　第31題 《個人所得稅法》規(guī)定，在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿( )的個人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。

　　A.5年

　　B.3年

　　C.2年

　　D.1年

　　正確答案:D

　　解析： 《個人所得稅法》第1條規(guī)定：在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿1年的個人，從中國境內(nèi)和境外取得所得，依照本法規(guī)定繳納個人所得稅。

　　第32題 理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括( )。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險

　　正確答案:C

　　解析： 相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。聲譽(yù)風(fēng)險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險。

　　第33題 對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值( )。

　　A.1萬美元

　　B.3萬美元

　　C.5萬美元

　　D.10萬美元

　　正確答案:C

　　解析： 《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購;12實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

　　第34題 非系統(tǒng)風(fēng)險是指(　　)。

　　A.不可分散的風(fēng)險

　　B.由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性

　　C.由于證券本身因素引起的收益的不確定性

　　D.市場投資組合仍然包含的風(fēng)險

　　正確答案:C

　　解析： 非系統(tǒng)性風(fēng)險也稱微觀風(fēng)險，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過增加資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)目而最終消除，即可分散。系統(tǒng)性風(fēng)險也稱宏觀風(fēng)險，是由于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性，不可分散。市場投資組合不存在非系統(tǒng)性風(fēng)險，但仍存在系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　第35題 關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財汁劃匯集的理財資金，應(yīng)( )。

　　A.與銀行資產(chǎn)分開管理

　　B.按照理財合同約定管理和使用

　　C.進(jìn)行正常的會計核算

　　D.為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄

　　正確答案:B

　　解析： 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金.應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。

　　第36題 下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件的表述中，錯誤的是( )。

　　A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、檢測和控制體系

　　C.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　D.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　正確答案:C

　　解析： 根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同特點，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定的條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度;(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;(3)具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、檢測和控制體系;(4)信譽(yù)良好，近2年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第37題 某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的(　　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　正確答案:B

　　解析： 家庭形成期核心資產(chǎn)配置為：股票70%，債券10%，貨幣20%;家庭成長期為：股票60%，債券30%，貨幣10%;家庭成熟期為：股票50%，債券40%，貨幣10%;家庭衰老期為：股票20%，債券60%，貨幣20%。

　　第38題 以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是( )。

　　A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量

　　B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

　　C.在自己實際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

　　D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　正確答案:D

　　解析： 操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。主要包括：單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量;與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量;在自己實際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量;其他手段操作證券市場。

　　第39題 個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)(　　)批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.中國證監(jiān)會

　　正確答案:B

　　解析： 個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

　　第40題 下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是(　　)。

　　A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

　　B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

　　正確答案:D

　　解析： 綜合理財服務(wù)的內(nèi)容及特點如A、B、C項所述。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。