第61題

　　具有“準儲蓄”之稱的基金是( )。

　　A.股票型基金

　　B.債券型基金

　　C.上市開放式基金

　　D.貨幣市場基金

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 貨幣市場基金被稱為“準儲蓄”。

　　第62題

　　下列關于退休規(guī)劃說法錯誤的是( )。

　　A.計劃開始不宜太遲

　　B.對收入和費用的估計不要太樂觀

　　C.投資應當很保守

　　D.規(guī)劃期應當在10—20年左右

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 從業(yè)人員要在理財工作中使得客戶改變對退休規(guī)劃的認識誤區(qū)，包括計劃開始太遲、對收入和費用的估計太過樂觀以及投資過于保守。

　　第63題

　　對開展理財顧問業(yè)務而言，下列屬于客戶重要的非財務信息的是( )。

　　A.負債情況

　　B.收入與支出

　　C.風險承受能力

　　D.存款數(shù)額

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 客戶信息可分為財務信息和非財務信息：前者是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等;后者是指其他相關的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等，可以幫助銀行從業(yè)人員進一步了解客戶，對個人財務規(guī)劃的制定有直接的影響。

　　第64題

　　下列關于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是( )。

　　A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行

　　B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機

　　C.合理調整應納稅財產的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

　　D.稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負水平降低

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 合理調整應納稅財產的比例以降低稅負，或延緩納稅以獲得資金的時間價值，符合了稅收的公平原則。

　　第65題

　　關于風險，下列說法錯誤的是( )。

　　A.風險可以用方差、標準差和變異系數(shù)來衡量

　　B.資產的風險就是資產收益的不確定性

　　C.非系統(tǒng)風險是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益都產生作用的風險

　　D.財務風險、經營風險、信用風險是典型的非系統(tǒng)風險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 系統(tǒng)風險是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益都產生作用的風險，選項C說法錯誤。

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　　第66題

　　在國際市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是( )。

　　A.美國聯(lián)邦基金利率

　　B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

　　C.香港銀行同業(yè)拆借利率

　　D.上海銀行問同業(yè)拆放利率

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。

　　第67題

　　投資者買入一份看漲期權，若期權費為C，執(zhí)行價格為X，到期市場價格為P。則當P=( )時，該投資者不賠不賺。

　　A.C

　　B.C-X

　　C.X-C

　　D.X+C

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 看漲期權買方收益的公式：買方的收益=P-X-C，若使投資者不賠不賺，即P-X-C=0，所以P=X+C。

　　第68題

　　基金財產不得用于的投資或活動不包括( )。

　　A.承銷證券

　　B.購買上市交易的股票、債券

　　C.從事承擔無限責任的投資

　　D.向他人貸款或提供擔保

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 基金財產可以投資于上市交易的股票、債券。

　　第69題

　　金融遠期合約的優(yōu)點是( )。

　　A.規(guī)避了價格風險

　　B.非標準化合約

　　C.柜臺交易，方便信息交流和傳遞

　　D.有履約保證，違約風險低

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。金融遠期合約的缺點表現(xiàn)在：①非標準化合約。每份遠期合約千差萬別，這就給遠期合約的流通造成較大不便。②柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格。③沒有履約保證。當價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風險較高。

　　第70題

　　張先生準備在10年內為孩子存入60000元教育資金，假設利率為8%，則每年需存入( )元。

　　A.2500

　　B.4142

　　C.4800

　　D.6000

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 假設每年需要存入M元，則M×[(1+8%)10-1]/8%=60000;求得M=4142(元)。

　　第71題

　　為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立( )。

　　A.交易賬戶

　　B.扣款賬戶

　　C.定期存款賬戶

　　D.信用卡賬戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應該建議客戶在銀行開立三種類型的賬戶：①定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的功能;②若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況;③開立信用卡賬戶，彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。

　　第72題

　　下列國債中，可記名、可掛失，以記賬形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易的是( )。

　　A.記賬式國債

　　B.憑證式國債

　　C.實物國債

　　D.記名式國債

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。

　　第73題

　　復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值( )。

　　A.不變

　　B.增大

　　C.減小

　　D.呈正向變化

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 復利現(xiàn)值公式：PV=FV/(1+i)n。復利的計息次數(shù)越大，即n越大，其現(xiàn)值越小。

　　第74題

　　下列不屬于證券投資基金特點的是( )。

　　A.集合理財，專業(yè)管理

　　B.獨立托管，消除風險

　　C.組合投資，分散風險

　　D.利益共享，風險共擔

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 證券投資基金只能分散風險，不能消除風險，選項B說法錯誤。

　　第75題

　　下列行為中，構成犯罪，可依法追究刑事責任的是( )。

　　A.挪用單獨管理的客戶資產的

　　B.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的

　　C.未按規(guī)定進行客戶評估的

　　D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 選項BCD都屬于由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據相關規(guī)定實施處罰的情形。

　　第76題

　　國務院證券監(jiān)督管理機構應當自受理基金募集申請之日起( )個月內依照法律、行政法規(guī)及國務院證券監(jiān)督管理機構的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進行審查，作出核準或不予核準的決定，并通知申請人。

　　A.3

　　B.9

　　C.6

　　D.12

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 國務院證券監(jiān)督管理機構應當自受理基金募集申請之日起6個月內依照法律、行政法規(guī)及國務院證券監(jiān)督管理機構的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進行審查，作出核準或不予核準的決定，并通知申請人。

　　第77題

　　下列關于變異系數(shù)的說法錯誤的是( )。

　　A.變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu)

　　B.變異系數(shù)=標準差/預期收益率

　　C.不同項目的變異系數(shù)可以相互比較

　　D.變異系數(shù)描述的是獲得單位預期收益所承擔的風險

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)，選項A說法錯誤。

　　第78題

　　制定保險規(guī)劃的首要任務，就是( )。

　　A.確定保險標的

　　B.明確保險期限

　　C.確定保險金額

　　D.選定保險產品

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 制定保險規(guī)劃的主要步驟依次為：確定保險標的——選定保險產品——確定保險金額——明確保險期限。

　　第79題

　　在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式不包括( )。

　　A.活期存款

　　B.長期政府債券

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。

　　第80題

　　關于基金認購，下列描述錯誤的是( )。

　　A.認購期一般按照基金面值1元錢購買基金

　　B.認購費率通常比申購費率優(yōu)惠

　　C.投資者辦理認購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內提交申請

　　D.認購申請成功受理后，可在限期內撤銷

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 認購申請一經成功受理，不得撤銷，選項D說法有誤。