第41題

　　下列關(guān)于客戶(hù)除風(fēng)險(xiǎn)特征外其他理財(cái)特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.客戶(hù)個(gè)人不同的生活、工作習(xí)慣對(duì)理財(cái)方式的選擇很重要

　　B.對(duì)于知識(shí)結(jié)構(gòu)不同的客戶(hù)，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財(cái)產(chǎn)品

　　C.客戶(hù)由于個(gè)人具有的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、工作或社會(huì)關(guān)系等原因而對(duì)某類(lèi)投資渠道有特別的喜好或厭惡

　　D.客戶(hù)個(gè)人的性格是個(gè)人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 客戶(hù)個(gè)人的知識(shí)結(jié)構(gòu)尤其是對(duì)理財(cái)知識(shí)的了解程度和主動(dòng)獲取信息的方式對(duì)于選擇投資渠道、產(chǎn)品和投資方式會(huì)產(chǎn)生影響，而絕不能用自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)影響客戶(hù)的財(cái)務(wù)安排。

　　第42題

　　公開(kāi)披露的基金信息不包括( )。

　　A.基金投資策略

　　B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

　　C.基金募集情況

　　D.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題考查公開(kāi)披露的基金信息，選項(xiàng)A是基金管理人投資運(yùn)作能力的體現(xiàn)，是專(zhuān)業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn)心得，不屬于基金信息披露的內(nèi)容。

　　第43題

　　如果預(yù)期未來(lái)本幣升值，個(gè)人理財(cái)策略的調(diào)整正確的是( )。

　　A.減少儲(chǔ)蓄配置

　　B.增加外匯配置

　　C.減少房產(chǎn)配置

　　D.增加股票配置

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]

　　匯率變化與個(gè)人理財(cái)策略 理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期未來(lái)本幣升值預(yù)期未來(lái)本幣貶值

　　理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由

　　儲(chǔ)蓄增加配置收益將增加減少配置收益將減少

　　債券增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　股票增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　基金增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　房產(chǎn)增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　外匯減少配置本幣更值錢(qián)增加配置外匯相對(duì)價(jià)格高

　　第44題

　　基金申購(gòu)采取( )原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。

　　A.“未知價(jià)”

　　B.“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”

　　C.“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”

　　D.“先進(jìn)先出”

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 基金申購(gòu)采取未知價(jià)原則。

　　第45題

　　下列投資者中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是( )。

　　A.剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

　　B.需要撫養(yǎng)父母和子女的40歲個(gè)體戶(hù)

　　C.27歲上班族，有投資經(jīng)驗(yàn)且未婚有自宅無(wú)房貸者

　　D.60歲即將退休，但投資經(jīng)驗(yàn)達(dá)20年的公職人員

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A項(xiàng)雖最年輕但尚無(wú)收入及投資經(jīng)驗(yàn);B項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重;C項(xiàng)則兼具年輕、專(zhuān)業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。D項(xiàng)的年齡太高，雖然公職人員有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險(xiǎn)。

試題來(lái)源:[銀行從業(yè)2018年銀行從業(yè)《(初級(jí))》考試題庫(kù) 】 2018年銀行從業(yè)初級(jí)短時(shí)取證班送VIP題庫(kù)通過(guò)比達(dá)90.86% 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班+歷年實(shí)戰(zhàn)考題班，助力短時(shí)取證！掃描二維碼或直接咨詢(xún)

　　第46題

　　一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買(mǎi)方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是( )。

　　A.一觸即付期權(quán)

　　B.二觸即付期權(quán)

　　C.雙向不觸發(fā)期權(quán)

　　D.單項(xiàng)不觸發(fā)期權(quán)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買(mǎi)方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

　　第47題

　　由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。

　　A.銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第48題

　　如果王先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為8%，那么10年后獲得的終值比每年年末獲得時(shí)多( )元。

　　A.11589

　　B.19085

　　C.15981

　　D.15189

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)期初年金終值公式：

　　FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)≈156455(元);

　　根據(jù)年金的終值公式：FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]≈144866(元)，年初比年末多獲得：1564.55-144866=11589(元)。

　　第49題

　　下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)分開(kāi)管理

　　B.對(duì)于可以由第三方托管的客戶(hù)資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，以便向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和交易記錄獲取收益

　　D.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，確保獲得客戶(hù)的充分授權(quán)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。所以選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　第50題

　　某客戶(hù)是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對(duì)這類(lèi)客戶(hù)適宜推銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品是( )。

　　A.股票

　　B.外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

　　C.新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

　　D.債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶(hù)預(yù)期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

　　第51題

　　下列不符合期貨交易制度的是( )。

　　A.交易所每月結(jié)算所有合約的盈虧

　　B.交易者按照其買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的一定比例繳納保證金

　　C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)

　　D.會(huì)員持有的、按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧。

　　第52題

　　按照( )劃分，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

　　A.交易策略

　　B.行權(quán)日期的不同

　　C.對(duì)價(jià)格的預(yù)期

　　D.基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

　　第53題

　　保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在( )以上，外幣應(yīng)在( )以上。

　　A.5萬(wàn)元;5000美元

　　B.5萬(wàn)元;3000美元

　　C.10萬(wàn)元;5000美元

　　D.10萬(wàn)元;5000美元

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。

　　第54題

　　通常投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本絕大部分的款項(xiàng)，當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，投資者會(huì)獲得很大回報(bào)，其體現(xiàn)的房地產(chǎn)投資特點(diǎn)是( )。

　　A.價(jià)值升值效應(yīng)

　　B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

　　C.變現(xiàn)性相對(duì)較好

　　D.政策風(fēng)險(xiǎn)較大

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 房地產(chǎn)投資的吸引力還來(lái)自于高財(cái)務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借人相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。

　　第55題

　　外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于( )人民幣的定期存款。

　　A.10萬(wàn)元

　　B.50萬(wàn)元

　　C.80萬(wàn)元

　　D.100萬(wàn)元

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬(wàn)元人民幣的定期存款。

　　第56題

　　下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是( )。

　　A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

　　B.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

　　C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話(huà)

　　D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] C項(xiàng)屬于監(jiān)管談話(huà)。不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　第57題

　　下列關(guān)于收入型基金的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大

　　B.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

　　C.一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

　　D.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收人，選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　第58題

　　關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.先享受型，儲(chǔ)蓄率低

　　B.后享受型，儲(chǔ)蓄率低

　　C.購(gòu)房型，犧牲消費(fèi)為擁有住房

　　D.子女中心型，犧牲自己的消費(fèi)，將資產(chǎn)留給子女

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 后享受型，儲(chǔ)蓄率高。選項(xiàng)B說(shuō)法有誤。

　　第59題

　　在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，綜合考慮客戶(hù)所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，客戶(hù)的投資目標(biāo)等因素，為客戶(hù)推薦適合的產(chǎn)品，這體現(xiàn)的銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則是( )。

　　A.適用性

　　B.謹(jǐn)慎性

　　C.客觀性

　　D.公開(kāi)性

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題體現(xiàn)的是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的適用性原則。

　　第60題

　　對(duì)未取得基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格、擅自開(kāi)辦基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，( )。

　　A.責(zé)令機(jī)構(gòu)關(guān)閉

　　B.追究刑事責(zé)任

　　C.對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人革職

　　D.責(zé)令改正，并處以警告、罰款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 未取得基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格，擅自開(kāi)辦基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的，責(zé)令改正，并處以警告、罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處以警告、罰款。