一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　下列各項支出中不屬于義務性支出的是( )。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負債的本例攤還支出

　　C.已有保險的續(xù)期保費支出

　　D.旅游支出

　　【正確答案】：D

　　第2題

　　下列不屬于金融市場客體的是( )。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.外匯

　　D.保險單

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

　　第3題

　　世界最大的外匯交易中心是( )。

　　A.紐約

　　B.東京

　　C.倫敦

　　D.香港

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 倫敦是世界最大的外匯交易中心。

　　第4題

　　根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法錯誤的是( )。

　　A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織

　　B.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

　　C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

　　D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。選項B說法有誤。

　　第5題

　　理財產(chǎn)品最常見并且最主要的風險是( )。

　　A.支付條款中蘊涵的支付結(jié)構(gòu)風險

　　B.理財資金的最終運用方向(基礎資產(chǎn))所面臨的市場風險

　　C.理財機構(gòu)的投資管理風險

　　D.客戶自身的風險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 理財資金的最終運用方向(即基礎資產(chǎn))所面臨的市場風險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風險。

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　　第6題

　　既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)長期增值的基金是( )。

　　A.收入型基金

　　B.平衡型基金

　　C.成長型基金

　　D.穩(wěn)健型基金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 平衡型基金是既注重資本增值又注重當期收入的一類基金。

　　第7題

　　收入分配政策是指國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方針，偏緊的收入分配政策會( )。

　　A.刺激當?shù)氐耐顿Y需求

　　B.抑制當?shù)氐耐顿Y需求

　　C.促使房地產(chǎn)價格的上漲

　　D.刺激股市反彈

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 偏緊的收入分配政策會抑制當?shù)氐耐顿Y需求等，造成相應的資產(chǎn)價格下跌;而偏松的收入政策則會刺激當?shù)氐耐顿Y需求等，支持相應的資產(chǎn)價格上漲。

　　第8題

　　下列關(guān)于無形市場的說法錯誤的是( )。

　　A.無固定的場所

　　B.無形市場是在交易所之外進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

　　C.最典型的無形市場是交易所

　　D.通過電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 最典型的有形市場是交易所，選項C說法有誤。

　　第9題

　　下列不屬于貨幣市場工具的是( )。

　　A.貨幣市場共同基金

　　B.商業(yè)票據(jù)

　　C.中長期債券

　　D.短期政府債券

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

　　第10題

　　假設某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟繁榮時收益率是20%，在經(jīng)濟衰退時收益率將是-20%，在經(jīng)濟狀況正常時收益率是10%。以上三種經(jīng)濟情況出現(xiàn)的概率分別是0.3、0.2、0.5。那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為( )。

　　A.7%

　　B.12%

　　C.15%

　　D.20%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)組合的期望收益率的計算公式，可得：

　　%×0.3+(-20%)×0.2+10%×0.5=7%。

　　第11題

　　以人民幣標明通面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票是( )。

　　A.H股

　　B.S股

　　C.A股

　　D.B股

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 以人民幣標明通面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票是B股。

　　第12題

　　銀行理財產(chǎn)品按( )可分為保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。

　　A.期次性

　　B.期限類型

　　C.交易類型

　　D.收益或者本金是否可以保全

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行理財產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。

　　第13題

　　假設有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為4個月，理財期間固定收益為年收益率4.8%�？蛻魪埬迟徺I該產(chǎn)品2萬元，則4個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得( )元。

　　A.14850

　　B.18920

　　C.20320

　　D.20550

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 該投資者連本帶利共可獲得：

　　000×[1+4.8%×(4/12)]=20320(元)。

　　第14題

　　下列險種中，不屬于壽險的是( )。

　　A.萬能險

　　B.投連險

　　C.房貸險

　　D.分紅險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 銀行代理壽險主要包括分紅險、萬能險和投連險。

　　第15題

　　《證券法》規(guī)定：證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務經(jīng)營有關(guān)的各項資料，保存期限不得少于( )年。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《證券法》規(guī)定：證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務經(jīng)營有關(guān)的各項資料，保存期限不得少于20年。

　　第16題

　　專門投資于其他證券投資基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種是( )。

　　A.ETF

　　B.LOF

　　C.FOF

　　D.QDII

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

　　第17題

　　個人理財業(yè)務從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)量、測算方式和測算的主要依據(jù)，這體現(xiàn)了銀行從業(yè)人員( )的準則要求。

　　A.守法合規(guī)

　　B.專業(yè)勝任

　　C.誠實信用

　　D.勤勉盡責

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。例如，從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。

　　第18題

　　商業(yè)銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務是( )。

　　A.資產(chǎn)業(yè)務

　　B.負債業(yè)務

　　C.中間業(yè)務

　　D.其他業(yè)務

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 中間業(yè)務，即商業(yè)銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務。

　　第19題

　　下列關(guān)于封閉式產(chǎn)品和開放式產(chǎn)品說法正確的是( )。

　　A.封閉式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的

　　B.開放式產(chǎn)品可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回

　　C.封閉式產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可以申購，不能贖回

　　D.開放式產(chǎn)品總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財產(chǎn)品。而封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可以變化的理財產(chǎn)品。對于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購也不能贖回，或只能贖回不能申購的理財產(chǎn)品。

　　第20題

　　外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，如果最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，則總回報為( )。

　　A.總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)

　　B.總回報=保證投資金額×(1+最高回報率)

　　C.總回報=保證投資金額×(1-最低回報率)

　　D.總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 如果最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率.則總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)。