一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選，錯(cuò)選均不得分)

　　1.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

　　B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　參考答案：D

　　2.(　　)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。

　　A.證券公司

　　B.基金公司

　　C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D.商業(yè)銀行

　　參考答案：D

　　3.根據(jù)《合伙企業(yè)法》規(guī)定的普通合伙人對企業(yè)債務(wù)負(fù)(　　)。

　　A.有限責(zé)任

　　B.無限責(zé)任

　　C.無限連帶責(zé)任

　　D.連帶責(zé)任

　　參考答案：C

　　4.證券投資基金財(cái)產(chǎn)可以用于(　　)。

　　A.向他人貸款或者提供擔(dān)保

　　B.承銷證券

　　C.從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資

　　D.投資上市交易的債券

　　參考答案：D

　　5.發(fā)生下列(　　)情形，法定代理或者指定代理終止。

　　A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

　　B.代理人死亡

　　C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

　　D.代理人喪失民事行為能力

　　參考答案：C

　　6.質(zhì)權(quán)合同的條款不包括(　　)。

　　A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

　　B.質(zhì)押的發(fā)生期限

　　C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

　　參考答案：B

　　7.獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于(　　)人。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　參考答案：A

　　8.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對于年期交保費(fèi)超過投保人家庭收入的(　　)的情形，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　參考答案：C

　　9.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)實(shí)現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑。是金融市場的(　　)功能。

　　A.資金融通集聚功能

　　B.交易功能

　　C.監(jiān)督功能

　　D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

　　參考答案：A

　　10.下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場的特征?(　　)

　　A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

　　B.期限短、流動(dòng)性高

　　C.收益穩(wěn)定、交易簡單

　　D.交易量大、交易頻繁

　　參考答案：C

　　11.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，下列哪一項(xiàng)不屬于金融遠(yuǎn)期合約的分類?(　　)

　　A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

　　B.證券類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

　　C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

　　D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

　　參考答案：B

　　12.(　　)是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

　　A.金融遠(yuǎn)期合約

　　B.金融期貨合約

　　C.金融期權(quán)

　　D.金融互換

　　參考答案：B

　　13.下列哪一項(xiàng)不屬于外匯市場的功能?(　　)

　　A.國際金融活動(dòng)的樞紐功能

　　B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能

　　C.形成外匯價(jià)格體系功能

　　D.實(shí)現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能

　　參考答案：D

　　14.保險(xiǎn)相關(guān)原則不包括(　　)。

　　A.保險(xiǎn)利益原則

　　B.收益穩(wěn)定原則

　　C.近因原則

　　D.最大誠信原則

　　參考答案：B

　　15.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括(　　)。

　　A.持倉限額和大戶報(bào)告制度

　　B.漲跌停板制度

　　C.全額交割制度

　　D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

　　參考答案：C

　　16.通貨膨脹會(huì)對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

　　B.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值

　　C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

　　D.股票是浮動(dòng)收益的所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響

　　參考答案：D

　　17.一般而言，各類基金的收益風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排序依次是(　　)。

　　A.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

　　B.債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

　　C.混合型基金、債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金

　　D.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

　　參考答案：A

　　18.(　　)指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。

　　A.分紅險(xiǎn)

　　B.房貸險(xiǎn)

　　C.萬能保險(xiǎn)

　　D.投連險(xiǎn)

　　參考答案：A

　　19.下列哪一項(xiàng)不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用?(　　)

　　A.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

　　B.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

　　C.保單管理費(fèi)

　　D.投資單位買賣差價(jià)

　　參考答案：C

　　20.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)?(　　)

　　A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

　　B.信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性

　　C.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信托具有融通資金的職能

　　參考答案：B

　　21.以下選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　B.價(jià)值觀

　　C.投資偏好

　　D.收入狀況

　　參考答案：D

　　22?張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為(　　)元。

　　A.12324.32

　　B.13454.67

　　C.14343.76

　　D.15645.49

　　參考答案：D

　　23.適合我國狀況的理財(cái)顧問服務(wù)流程是(　　)。

　　A.客戶基本資料收集—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—財(cái)務(wù)規(guī)劃—實(shí)施計(jì)劃—績效評估

　　B.客戶基本資料收集—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—財(cái)務(wù)規(guī)劃—建立投資組合—實(shí)施計(jì)劃—績效評估

　　C.客戶基本資料收集—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—實(shí)施計(jì)劃—財(cái)務(wù)規(guī)劃—績效評估

　　D.客戶基本資料收集—建立投資組合—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—財(cái)務(wù)規(guī)劃—實(shí)施計(jì)劃—績效評估

　　參考答案：B

　　24.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為(　　)元。

　　A.11000

　　B.11038

　　C.11214

　　D.14641

　　參考答案：B

　　25.李先生將10000元存入銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取得的總額為(　　)元。

　　A.12500

　　B.10500

　　C.12000

　　D.12760

　　參考答案：A

　　26.下列選項(xiàng)中，不屬于特殊類型基金的是(　　)。

　　A.基金中的基金

　　B.交易型開放式指數(shù)基金

　　C.上市開放式基金

　　D.認(rèn)股權(quán)證基金

　　參考答案：D

　　27.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自(　　)。

　　A.基金的基礎(chǔ)市場和政府干預(yù)

　　B.基金的基礎(chǔ)市場和國家宏觀政策

　　C.基金的基礎(chǔ)市場和基金自身的因素

　　D.基金的基礎(chǔ)市場、基金自身的因素和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度

　　參考答案：C

　　28.生命周期理論的創(chuàng)建人是(　　)。

　　A.F.莫迪利亞尼

　　B.威廉姆森

　　C.勞倫斯?羅?克萊因

　　D.莫里斯?阿萊斯

　　參考答案：A

　　29.下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是(　　)。

　　A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低

　　B.子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高

　　C.家庭成長期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出

　　D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高

　　參考答案：C

　　30.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)也不同，下列說法正確的是(　　)。

　　A.家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

　　B.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主

　　C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

　　D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

　　參考答案：A