三、判斷題

　　第1題

　　銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務時心理上準備好吃閉門羹，這是一種消極的心態(tài)，應該杜絕。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 這種心態(tài)是好的，要做好充分的心理準備。

　　第2題

　　財務信息是銀行從業(yè)人員指定個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望合理與否，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。( )

　　【正確答案】：　√

　　第3題

　　個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同分為理財顧問服務和綜合理財服務。( )

　　【正確答案】：　√

　　第4題

　　與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務特色相對強一些。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。

　　第5題

　　一般而言，單親家庭因為家庭人員少支出少，所以風險承受能力相對較高，適宜從事高風險的投資。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 一個人越是有著復雜的家庭結(jié)構，其所承擔的社會責任也就越重，在收入來源單一的情況下，比如單親家庭，就不會有高風險的理財偏好，也不宜從事高風險的投資，否則一旦失敗將給家庭帶來巨大的沖擊。相反，對于家庭結(jié)構相對簡單的人來說，其所承擔的社會責任與壓力較小，可以嘗試從事高風險的投資。

　　第6題

　　信用掛鉤型金融衍生產(chǎn)品的投資者承擔了特定企業(yè)的違約風險。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 信用掛鉤就是和特定企業(yè)的信用狀況掛鉤。

　　第7題

　　我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風險大。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　第8題

　　保險人是與保險公司訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 這是投保人的定義。保險人應當是保險公司。

　　第9題

　　我國監(jiān)管當局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關理財業(yè)務(協(xié)助性服務)時可以未經(jīng)實現(xiàn)獲準而使用信托權利。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 需經(jīng)過報告和審批。

　　第10題

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 是為個人客戶，不是為企業(yè)客戶。

　　第11題

　　非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃，投資者承擔的風險相對更大。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　第12題

　　退休規(guī)劃的全部內(nèi)容是保證退休金的保值和增值。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計。

　　第13題

　　一輛保險車輛在保險期內(nèi)先后發(fā)生兩次第三者責任保險事故，被保險人應對第三者承擔的賠償責任分別是7萬元和12萬元。由于被保險人在投保時選擇了10萬元檔次的賠償限額，保險人賠償了第一次事故的7萬元以后，對第二次事故的12萬元，根據(jù)規(guī)定應賠償10萬元，第三者責任險仍有效。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 第三者賠償限額是每次事故的賠償限額而不是累計賠償限額。賠償限額只對一次事故中的賠款金額有限制作用，并不限制多次事故的累計賠款金額。發(fā)生多次事故的，每次事故的賠償限額不變。

　　第14題

　　普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 同業(yè)拆借市場的主體是銀行等金融機構。

　　第15題

　　保險產(chǎn)品是為了給家庭的平穩(wěn)消費提供保障的，所以保險產(chǎn)品不具有消費的特點。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 保險產(chǎn)品也具有消費的特點。