二、多選題

　　第1題

　　下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測定指標(biāo)的說法，正確的是( )。

　　A 標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)

　　B 方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大

　　C 標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離

　　D 變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值

　　E 變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 就投資而言，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通�？梢杂脴�(biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行衡量。方差是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動也就越大;方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就越小。標(biāo)準(zhǔn)差即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。

　　第2題

　　商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法，正確的是( )。

　　A 保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

　　B 商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

　　C 商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D 商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品

　　E 商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 保證收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　第3題

　　一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的是( )。

　　A 股票、公司債券、國債

　　B 公司債券、國債、股票

　　C 股票、國債、公司債券

　　D 短期國債、長期國債

　　E 長期國債、短期國債

　　【正確答案】：C,D

　　[答案解析] 債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，國債的流動性高于公司債券，由國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，短期國債的流動性好于長期國債。

　　第4題

　　劉先生現(xiàn)年55歲，多年從事金融事業(yè)，年收入為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)。最近股指期貨推出后，劉先生想通過各種渠道參與其中的交易。不僅如此，劉先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)并樂在其中。對此，根據(jù)生命周期理論，下列評價(jià)恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A 劉先生的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低

　　B 劉先生正處于高原期

　　C 為了在老年時(shí)期生活過得更美滿，劉先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

　　D 劉先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動中

　　E 劉先生應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的債券和存款當(dāng)中

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 根據(jù)劉先生的年齡和家庭成員的情況可以判斷劉先生正處于高原期，其具有多年的投資經(jīng)驗(yàn)并且多年從事金融事業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低，AB兩項(xiàng)正確。由于老年將至，C項(xiàng)表述正確。由于劉先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)并樂在其中，因此可以參與期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第5題

　　我國理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的是( )。

　　A 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　B 債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　C 基金型理財(cái)產(chǎn)品

　　D 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　E 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 銀行理財(cái)產(chǎn)品主要指由銀行發(fā)行的各種結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品和集合信托理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品、新股申購類理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品�；�金是銀行代理的理財(cái)產(chǎn)品，并非由銀行發(fā)行。

　　第6題

　　下列關(guān)于自然人的民事行為能力的說法，正確的是( )。

　　A 始于出生，終于死亡

　　B 18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動

　　C 16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人

　　D 14周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動

　　E 無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] A項(xiàng)表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性，不是民事行為能力的特性。10周歲以上的未成年人、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動;其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD兩項(xiàng)錯(cuò)誤，其余為正確選項(xiàng)。

　　第7題

　　我國銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類包括( )。

　　A 實(shí)物黃金

　　B 黃金基金

　　C 黃金存折

　　D 金幣

　　E 黃金憑證

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金(通常也稱為“黃金存折”)。

　　第8題

　　關(guān)于新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率影響因素的說法，正確的是( )。

　　A 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率影響因素有新股中簽率、上市首日平均漲幅及其他因素

　　B 新股中簽率與股本大小成正比

　　C 新股中簽率與股本大小無必然聯(lián)系

　　D 新股中簽率與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比

　　E 閑置資金的使用也可以影響新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 新股中簽率與股本大小成正比，與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比。

　　第9題

　　下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，正確的是( )。

　　A 政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

　　B 中央銀行參與金融市場主要是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)

　　C 金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶

　　D 在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者

　　E 在資金融通過程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起著媒介或橋梁的作用

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] D項(xiàng)在金融市場上，居民(而非企業(yè))是最大的資金供給者。企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

　　第10題

　　下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是( )。

　　A 期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

　　B 美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

　　C 歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

　　D 對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

　　E 期權(quán)賣出者的最大損失是出售期權(quán)所得到的期權(quán)費(fèi)

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進(jìn)這種期權(quán)后，購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間，D項(xiàng)錯(cuò)誤。期權(quán)賣出者的最大利潤是出售期權(quán)所得到的期權(quán)費(fèi)，最大損失隨著基礎(chǔ)金融工具價(jià)格的上漲水平而定，從理論上講，損失無限，但發(fā)生巨額損失的概率有限，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第11題

　　溝通媒介是信息溝通的基礎(chǔ)，溝通可以選擇的方式有( )。

　　A 書面語言

　　B 口頭語言

　　C 身體語言

　　D 圖像語言

　　E 多媒體語言

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 書面語言如信函、報(bào)告等，是最常用的;口頭語言如訪談、電話等，只有被目標(biāo)接收者聽到才有效;身體語言指手勢、面部表情等;圖像語言指幻燈片、照片圖畫等;多媒體語言是以上多種方式的結(jié)合，包括電視、報(bào)紙等。

　　第12題

　　個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是( )。

　　A 本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

　　B 個(gè)人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

　　C 本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

　　D 個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值2萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　E 個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　【正確答案】：A,E

　　[答案解析] 見《個(gè)人外匯管理辦法》第二十八條，B項(xiàng)應(yīng)憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理，C項(xiàng)不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯，D項(xiàng)應(yīng)為1萬美元以下。

　　第13題

　　按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括( )。

　　A 遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)

　　B 積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查

　　C 了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途

　　D 及時(shí)按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易

　　E 對執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿足，對暫時(shí)不能解決的需求，應(yīng)耐心說明情況

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 本題中的錯(cuò)誤選項(xiàng)都是把其他準(zhǔn)則中的內(nèi)容穿插在正確選項(xiàng)中，應(yīng)該注意識別。B項(xiàng)反洗錢不涉及現(xiàn)場檢查。C項(xiàng)客戶資金調(diào)撥的用途當(dāng)然沒有必要告訴銀行職員。E項(xiàng)跟反洗錢沒什么關(guān)系。

　　第14題

　　假定一只股票預(yù)期會永遠(yuǎn)支付一固定紅利，其市場價(jià)格為50元，期望收益率為14%，無風(fēng)險(xiǎn)利率為6%，市場風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為8.5%。如果這一證券與市場資產(chǎn)組合的協(xié)方差加倍(其他變量保持不變)，則根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列說法正確的是( )。

　　A 該股票的收益率將變成為28%

　　B 該股票的收益率將變成為22%

　　C 該股票的價(jià)格將上升到58元

　　D 該股票的價(jià)格將下降到31.82元

　　E 股票價(jià)格不會變動

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析] 根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，該股票的期望收益率=6%+β×8.5%=14%，可計(jì)算出p的值。根據(jù)β的計(jì)算公式，該證券與市場組合的協(xié)方差加倍，則β值加倍，把加倍后的β代入上式可得，該股票的收益率為22%。

　　按照永續(xù)年金和股票定價(jià)的公式，股票價(jià)格=永續(xù)支付股利的現(xiàn)值=紅利÷收益率，分別代入p變化前的價(jià)格和收益率，以及價(jià)格變化后的收益率，可算出股票價(jià)格變?yōu)?1.82元。

　　第15題

　　以下對貨幣市場基金的論述正確的是( )。

　　A 國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

　　B 貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

　　C 貨幣市場基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低

　　D 貨幣市場基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高

　　E 貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 以上都是貨幣市場基金的特點(diǎn)，大家可以通過做題加強(qiáng)記憶。

　　第16題

　　股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括( )。

　　A 申購新股理財(cái)計(jì)劃

　　B 金融期權(quán)

　　C 金融互換

　　D 金融遠(yuǎn)期

　　E 股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃

　　【正確答案】：A,E

　　[答案解析] 股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一種，是通過金融衍生交易將產(chǎn)品的還本金額和(或)付息金額與某種股票或股票組合的價(jià)格波動聯(lián)系在一起。B、C、D項(xiàng)是普通的衍生金融工具。

　　股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品一定是與股票有關(guān)的，只要找名稱里有股票或相關(guān)字樣的就可以了。

　　第17題

　　商業(yè)銀行對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有( )等。

　　A 當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

　　B 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

　　C 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

　　D 涉及法律訴訟情況

　　E 其他重大事項(xiàng)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

　　第18題

　　下列金融交易中屬于資本市場交易的項(xiàng)目是( )。

　　A 你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車

　　B 你在銀行購買了9800元的短期國庫券

　　C 普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票

　　D 你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

　　E 某某為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源人購買了20萬元人身意外保險(xiǎn)

　　【正確答案】：C,D

　　[答案解析] 資本市場交易的項(xiàng)目期限在1年以上，股票、基金、房地產(chǎn)都屬于資本市場投資工具。

　　第19題

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　A 財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　B 外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

　　C 投資顧問、資產(chǎn)管理

　　D 保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

　　E 儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析] 考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，記憶題。

　　第20題

　　從業(yè)人員遵守崗位職責(zé)，應(yīng)做到( )。

　　A 不打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　B 不以不正當(dāng)手段刺探其他機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

　　C 不泄露本機(jī)構(gòu)的信息

　　D 不經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

　　E 不得違反業(yè)務(wù)流程及崗位職責(zé)將自己保管的物品交于他人

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] B、C屬于保守商業(yè)秘密。