一、單選題

　　第1題

　　在國際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，最常用的是( )。

　　A.350盎司

　　B.380盎司

　　C.400盎司

　　D.430盎司

　　【正確答案】：C

　　第2題

　　當(dāng)前社會(huì)流行的“月光族”，即每月的工資基本全部用來消費(fèi)，對(duì)這類客戶的投資建議是( )。

　　A.購買平衡型投資基金組合，購買養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單

　　B.購買單一指數(shù)型基金，購買基本需求養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　C.購買中短期比較看好的基金，購買短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)

　　D.購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定基金，購買子女教育基金

　　【正確答案】：B

　　第3題

　　證券投資基金可分為開放式基金和封閉式基金，是根據(jù)( )。

　　A.收益憑證是否可贖回

　　B.法律地位不同

　　C.投資目標(biāo)不同

　　D.投資對(duì)象不同

　　【正確答案】：A

　　第4題

　　在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于______次，并且至少每______提供一次。( )

　　A 1;周

　　B 2;周

　　C 1;月

　　D 2;月

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。

　　第5題

　　在基金認(rèn)購時(shí)，一般采用的原則是( )。

　　A 份額認(rèn)購、金額發(fā)行

　　B 份額認(rèn)購、份額發(fā)行

　　C 金額認(rèn)購、份額發(fā)行

　　D 金額認(rèn)購、面額發(fā)行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”的原則，即認(rèn)購以金額申請(qǐng)，認(rèn)購的有效份額按實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購金額在扣除相應(yīng)的費(fèi)用后，以基金份額面值為基準(zhǔn)計(jì)算。

　　第6題

　　下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是( )。

　　A 獨(dú)立托管

　　B 分散投資

　　C 專業(yè)管理

　　D 沒有風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 證券投資基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：①集合理財(cái)、專業(yè)管理;②組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn);③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明;⑤獨(dú)立托管、保障安全。證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品，因此不能認(rèn)為其無風(fēng)險(xiǎn)。

　　第7題

　　劉先生是某公司特聘的一個(gè)高級(jí)工程師，2011年1月的工資類收入為65000元�，F(xiàn)在有兩種可能：①劉先生和該公司存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系;②劉先生和該公司不存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系。則兩種可能中，節(jié)稅的是______，且可節(jié)稅______元。( )

　　A ①;1875

　　B ①;1975

　　C ②;1875

　　D ②;1975

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 情形①：存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系，則應(yīng)按工資、薪金所得繳稅，其應(yīng)納所得稅額=(65000-2000)×35%-6375=15675(元);情形②：不存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系，則應(yīng)按勞務(wù)報(bào)酬所得繳稅，其應(yīng)納稅額=65000×(1-20%)×40%-7000=13800(元)，可節(jié)稅1875元(=15675-13800)。

　　第8題

　　下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是( )。

　　A 純金幣

　　B 紀(jì)念金幣

　　C 條塊現(xiàn)貨

　　D 紙黃金

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

　　第9題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列做法最妥當(dāng)?shù)氖? )。

　　A 對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴與建議不必理會(huì)

　　B 應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

　　C 若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況

　　D 應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理客戶的投訴，并將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議;并應(yīng)當(dāng)在明確的時(shí)限或者遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限內(nèi)向客戶反饋情況，若在反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一次反饋時(shí)限�？梢�，ABC三項(xiàng)均違反了客戶投訴原則。

　　第10題

　　下列商業(yè)銀行的做法，正確的是( )。

　　A 將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

　　B 將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

　　C 將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

　　D 禁止銷售無條件承諾低于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售;商業(yè)銀行禁止銷售無條件承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品。

　　第11題

　　“信息披露”中所需要披露的信息是指( )。

　　A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品所涉及的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

　　C.銀行過去5年的財(cái)務(wù)報(bào)表

　　D.銀行下一年度的戰(zhàn)略發(fā)展方向

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 信息披露的要求主要是針對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)提示的內(nèi)容包括被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。A項(xiàng)應(yīng)當(dāng)提示的是代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，不包括銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第12題

　　投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)( )應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

　　A.保險(xiǎn)事故

　　B.保險(xiǎn)責(zé)任

　　C.保險(xiǎn)標(biāo)的

　　D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 即《保險(xiǎn)法》中的可保利益原則。

　　第13題

　　對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括( )。

　　A.房地產(chǎn)購買

　　B.房地產(chǎn)租賃

　　C.房地產(chǎn)信托

　　D.購買房地產(chǎn)公司的股票

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 購買房地產(chǎn)公司的股票屬于股票投資。

　　第14題

　　在相同保額和投保條件下，( )保費(fèi)最低。

　　A.年金保險(xiǎn)

　　B.終身壽險(xiǎn)

　　C.兩全保險(xiǎn)

　　D.定期壽險(xiǎn)

　　【正確答案】：D

　　第15題

　　屬于金融服務(wù)建議書應(yīng)包含的內(nèi)容是( )。

　　A.客戶的基本資料

　　B.已開發(fā)客戶的文件資料

　　C.本銀行的基本資料

　　D.本銀行不提供的產(chǎn)品和服務(wù)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 對(duì)于再次拜訪的客戶，制作金融服務(wù)建議書是溝通前的準(zhǔn)備工作之一，應(yīng)當(dāng)根據(jù)初訪和其他渠道收集的資料編制。這份建議書應(yīng)當(dāng)包括客戶的基本資料，要清楚地列出客戶的金融需求，本行的優(yōu)勢(shì)及所提供的服務(wù)等。

　　第16題

　　從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種( )。

　　A.以證券為抵押品的抵押貸款

　　B.融資租賃

　　C.信用貸款

　　D.金融衍生產(chǎn)品

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 回購協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。由于回購協(xié)議中出售的證券，只是在約定期間內(nèi)短期由買入方支配，到期后又由回購協(xié)議的賣方買回，所有權(quán)只是短期轉(zhuǎn)移，因而，回購協(xié)議是一種短期融資行為。從本質(zhì)上說，它是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

　　第17題

　　根據(jù)監(jiān)管的規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處的行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄( )。

　　A.進(jìn)行調(diào)查、審查、授信后管理

　　B.向社會(huì)公眾披露

　　C.向上級(jí)管理層報(bào)告

　　D.進(jìn)行收集保存

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 見《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十二條授信盡職。

　　第18題

　　下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)沒有遵守銀行業(yè)從業(yè)人員公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則?( )

　　A.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

　　B.熱情對(duì)待身體有殘障的客戶

　　C.為外國客戶提供更多便利的服務(wù)

　　D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 這個(gè)題很明顯。外國友人來了我們要?dú)g迎，但是給予其國民待遇就可以了，對(duì)外國客戶比對(duì)本國客戶還要好，顯然說不過去。

　　行為準(zhǔn)則中明確規(guī)定，不得因國籍方面的差異而歧視客戶。如果為外國客戶提供更多便利的服務(wù)，就相當(dāng)于歧視了本國客戶，違反了準(zhǔn)則規(guī)定。A項(xiàng)屬于準(zhǔn)則中所說的根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

　　第19題

　　下列屬于在溝通中打破客戶自我設(shè)防的有效途徑是( )。

　　A.有一個(gè)好的開場白

　　B.以誠相待

　　C.封閉性問題

　　D.觀察有效的信息來源

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 觀察有效的信息來源是指通過觀察對(duì)方的反應(yīng)，迅速知道哪個(gè)話題對(duì)他重要，他對(duì)哪些事情特別敏感等。從而有助于切入客戶感興趣的話題，打破客戶的自我設(shè)防。

　　第20題

　　引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括( )。

　　A.貨幣與財(cái)政政策

　　B.金融市場發(fā)展?fàn)顩r

　　C.戰(zhàn)爭

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。例如：銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯(cuò)，必須作出補(bǔ)償或賠償;法律文書有漏洞，被人鉆了空子;內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手;電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲;通信、電力中斷;地震、水災(zāi)、火災(zāi)、恐怖襲擊;等等。操作風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)別機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)影響整個(gè)市場，因而不是引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素。