21.信托的當(dāng)事人包括(　　)。

　　A.委托人

　　B.受理人

　　C.受托人

　　D.受益人

　　E.管理人

　　答案：ACD

　　解析：信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。信托的當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人

　　22.公司型基金與契約型基金的區(qū)別在于(　　)。

　　A.投資者地位不同

　　B.資金運(yùn)營情況不同

　　C.融資渠道不同

　　D.法律依據(jù)不同

　　E.實體地位不同

　　答案：ABCDE

　　解析：公司型基金與契約型基金的區(qū)別在于：(1)法律依據(jù)不同。(2)實體地位不同。(3)投資者地位不同。(4)融資渠道不同。(5)資金運(yùn)營情況不同。

　　23.下列目標(biāo)中屬于客戶長期理財目標(biāo)的( )。

　　A.建立退休基金

　　B,啟動個人生意

　　C.為孩子準(zhǔn)備教育金

　　D.有效的為繼承人分配不動產(chǎn)

　　答案：ACD

　　24.債券的收益主要來源于(　　)。

　　A.利差收益

　　B.死差收益

　　C.利息收益

　　D.價差收益

　　E.費(fèi)差收益

　　答案：CD

　　解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入，如憑證式國債;后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益，如記賬式國債。

　　25.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的(　　)。

　　A.投資經(jīng)驗

　　B.風(fēng)險偏好

　　C.財務(wù)狀況

　　D.投資目的

　　E.投資數(shù)量

　　答案：ABCD

　　解析：商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。

　　26.影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有(　　)。

　　A.票面利率

　　B.債券信用等級

　　C.債券的流動性

　　D.債券的市場價格

　　E.基礎(chǔ)利率市場利率

　　答案：ABCDE

　　解析：影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、票面利率、債券的市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。

　　27.在實際銷售過程中，檢查銷售原則的重要標(biāo)準(zhǔn)包括(　　)。

　　A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級是否與客戶風(fēng)險承受能力相匹配

　　B.風(fēng)險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

　　C.對產(chǎn)品適合度是否進(jìn)行評估，客戶是否對評估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)

　　D.客戶是否已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險

　　E.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄

　　答案：ABDE

　　解析：在實際銷售過程中，客戶是否已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險，客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級是否與客戶風(fēng)險承受能力相匹配，所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)，產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄等都是檢查銷售原則的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是防止錯誤銷售的關(guān)鍵點(diǎn)。

　　28.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件進(jìn)行了明確規(guī)定，包括(　　)。

　　A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

　　D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則

　　E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

　　答案：ABCDE