11.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循(　　)的原則。

　　A.為存款人保密

　　B.存款自愿

　　C.保證收益

　　D.取款自由

　　E.存款有息

　　答案：ABDE

　　解析：商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　12.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對于商業(yè)銀行來說，個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　B.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護客戶的合法權(quán)益

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄

　　答案：ABCDE

　　解析：對于商業(yè)銀行來說，個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求包括：(1)商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求。(2)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。(3)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護客戶的合法權(quán)益。(4)商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。(5)商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。

　　13.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，其目的在于(　　)。

　　A.滿足計劃外消費的需求

　　B.滿足未來消費的需求

　　C.滿足日常的、周期性支出的需求

　　D.滿足應(yīng)急資金的需求

　　E.滿足財富積累與投資獲利的需求

　　答案：BCDE

　　解析：現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足曰常的、周期性支出的需求。(2)滿足應(yīng)急資金的需求。(3)滿足未來消費的需求。(4)滿足財富積累與投資獲利的需求。

　　14.教育規(guī)劃可以包括(　　)。

　　A.老年人教育規(guī)劃 B.教育應(yīng)急規(guī)劃

　　C.個人教育投資規(guī)劃 D.家庭教育規(guī)劃

　　E.子女教育規(guī)劃

　　答案：CE

　　解析：教育規(guī)劃可以包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　15.理財顧問業(yè)務(wù)的流程包括(　　)。

　　A.財務(wù)規(guī)劃

　　B.客戶財務(wù)分析

　　C.收集客戶信息

　　D.投資組合

　　E.績效評估

　　答案：ABCDE

　　解析：除了ABCDE項，理財顧問業(yè)務(wù)的流程還包括實施計劃和客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)。

　　16.《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備(　　)條件。

　　A.誠實守信

　　B.依法成立

　　C.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

　　D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

　　E.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

　　答案：BCDE

　　解析：《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所。(4)能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　17.有下列(　　)情形的，按照《人民共和國公司法》規(guī)定合同無效。

　　A.損害社會公共利益

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

　　D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　E.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　答案：ABCDE

　　解析：《人民共和國公司法》規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

　　18.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定，在經(jīng)營活動中要堅持(　　)。

　　A.公平競爭原則

　　B.依法經(jīng)營原則

　　C.嚴(yán)格貸款資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則

　　D.保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則

　　E.業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則

　　答案：ABCDE

　　解析：商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束，在經(jīng)營活動中要堅持以下原則：(1)“三性”原則，即安全性原則、流動性原則和效益性原則。(2)業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則。(3)保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則。(4)公平競爭原則。(5)依法經(jīng)營，不得損害社會公益的原則。(6)嚴(yán)格貸款的資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則。

　　19.對在人民共和國境內(nèi)設(shè)立的(　　)以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　A.財務(wù)公司

　　B.保險公司

　　C.信托投資公司

　　D.金融租賃公司

　　E.金融資產(chǎn)管理公司

　　答案：ACDE

　　解析：對在人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　20.下列(　　)從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。

　　A.會計師事務(wù)所

　　B.財務(wù)顧問機構(gòu)

　　C.資產(chǎn)評估機構(gòu)

　　D.投資咨詢機構(gòu)

　　E.資信評級機構(gòu)

　　答案：ABCDE

　　解析：投資咨詢機構(gòu)、財務(wù)顧問機構(gòu)、資信評級機構(gòu)、資產(chǎn)評估機構(gòu)、會計師事務(wù)所從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。