101、基金銷售機構(gòu)再設(shè)計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列情形(ABDE )

　　A、預(yù)測基金的投資業(yè)績

　　B、承諾利用基金投資進(jìn)行利益輸送

　　C、介紹基金過往業(yè)績

　　D、以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

　　E、以低于成本的銷售費用銷售基金

　　102、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述錯誤的有( ABCD)

　　A、普通年金現(xiàn)金流一般具備連續(xù)性的特征

　　B、保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

　　C、普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

　　D、每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

　　E、每期年金按相同的百分比增長

　　103、分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持

　　有人進(jìn)行分配的人壽保險。購買國內(nèi)分紅險其收益風(fēng)險來源于(ABCD )

　　A、保險公司制定的預(yù)定死亡率

　　B、保險公司制定的預(yù)定運營管理費用

　　C、利率的波動

　　D、保險公司制定的預(yù)定投資回報率

　　E、匯率的波動

　　104、下列情形中，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任的有(ABCDE )

　　A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估資料，不能證明理財計劃是符合客戶利益原則的

　　B、銀行未按客戶指令進(jìn)行操作或者未保存相關(guān)證明文件的

　　C、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)的

　　D、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財產(chǎn)品的

　　E、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估資料，不能證明產(chǎn)品銷售是符合客戶利益原則的

　　105、債券的收益主要源自于(AB )

　　A、利息收益

　　B、價差收益

　　C、銀行利率

　　D、現(xiàn)金分紅

　　E、股利

　　106、銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息大致分為三類，產(chǎn)品開發(fā)主體信息，產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息，下列屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息范疇的有(ABC )

　　A、托管機構(gòu)

　　B、投資顧問

　　C、發(fā)行人

　　D、客戶資產(chǎn)要求

　　E、銀行終止權(quán)

　　107、《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有(ABE )

　　A、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

　　B、建筑物和其他土地附著物

　　C、建設(shè)用地所有權(quán)

　　D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

　　E、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

　　108、基金的特點包括(ABCDE )

　　A、集合理財、專業(yè)管理

　　B、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)

　　C、獨立托管、保障安全

　　D、組合投資、分散風(fēng)險

　　E、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

　　109、提供個人理財服務(wù)的機構(gòu)包括(ABCDE )

　　A、商業(yè)銀行

　　B、信托公司

　　C、證券公司

　　D、保險公司

　　E、基金公司

　　110、下列屬于封閉式基金特征的有 ( BCDE)

　　A、基金的資金份額具有可變性

　　B、所募集到的資金可全部用于投資

　　C、單位資產(chǎn)凈值每周至少公示一次

　　D、有固定存續(xù)期限

　　E、在證券交易所按市價買賣

　　111、個人生命周期中維持期的主要特征有(ABC )

　　A、保險計劃為養(yǎng)老、投資型保單

　　B、主要理財活動為收入增加、積累退休金

　　C、對應(yīng)年齡為45—54歲

　　D、家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

　　E、投資工具僅為活期及定期存款

　　112、一般而言，對于一個投資項目，該項目的回報率要求是r，下列說法正確的有(BC )

　　A、如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益

　　越低

　　B、如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的

　　C、如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益

　　越高

　　D、如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的

　　E、不能夠以凈現(xiàn)值NPV>0判斷項目是否能夠可行

　　113、一般而言，銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括(ABCDE )

　　A、紙黃金

　　B、金幣

　　C、黃金基金

　　D、黃金T+D

　　E、條塊現(xiàn)貨

　　114、影響債券類銀行理財產(chǎn)品收益的因素主要有(ABCDE )

　　A、流動性

　　B、稅收待遇

　　C、基礎(chǔ)利率

　　D、信用等級

　　E、債券期限

　　115、下列選項中，(ACD )不是開放式基金的特點

　　A、由基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

　　B、交易價格主要有市場供求關(guān)系決定

　　C、價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

　　D、規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

　　E、單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

　　116、在下列各項中，能夠計算出確切結(jié)果的有(ABCE )

　　A、期初年金終值

　　B、遞延年金終值

　　C、普通年金終值

　　D、永續(xù)年金終值

　　E、增長性年金終值

　　117、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可細(xì)分為(ABCE )等

　　A、股票掛鉤類

　　B、利率/債券掛鉤類

　　C、外匯掛鉤類

　　D、指數(shù)掛鉤類

　　E、商品掛鉤類

　　118、貨幣時間價值的影響因素有(ABCDE)

　　A、收益率

　　B、通貨膨脹率

　　C、時間

　　D、單利與復(fù)利

　　E、資金周轉(zhuǎn)率

　　119、下列可能增加家庭凈資產(chǎn)的情況有(BD)

　　A、增加家庭支出

　　B、將投資收益進(jìn)行再投資

　　C、利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

　　D、投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值

　　E、增加消費支出

　　120、理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括(BCDE)

　　A、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財師職業(yè)得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

　　B、理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異

　　C、通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化

　　D、理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

　　E、客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　121、下列關(guān)于大額存單與定期存款的描述正確的有(ACDE)

　　A、大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高于定期存款

　　B、定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉(zhuǎn)讓

　　C、定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場流通

　　D、定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動的

　　E、一般而言，大額存單比同期限的定期存款利率高

　　122、相對于普通股，優(yōu)先股特征有(BCDE)

　　A、股份不可轉(zhuǎn)讓

　　B、股息率固定

　　C、剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先

　　D、一般無表決權(quán)

　　E、股息分派優(yōu)先

　　123、下列投資者中屬于高凈值客戶的有(ABD)

　　A、小秦是私人銀行客戶

　　B、小張?zhí)峁┝俗罱�三年的個人收入證明，每年不低于20萬元

　　C、小趙提供了最近三幾年每年28萬元的家庭收入證明

　　D、小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

　　E、小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

　　124、當(dāng)利率大于零，計息期一定情況下，下列表述正確的有(CDE)

　　A、年金終值系數(shù)一定都小于1

　　B、年金終值系數(shù)一定都大于1

　　C、年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

　　D、復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

　　E、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

　　125、貨幣具有時間價值的原因有(BCD)

　　A、人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下

　　B、貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

　　C、未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

　　D、現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

　　E、紙幣印刷需要成本

　　126、一般而言，下列有關(guān)外匯期權(quán)交易表述正確的有(ABDE)

　　A、外匯期權(quán)是一種期貨期權(quán)

　　B、期權(quán)買方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費

　　C、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回

　　D、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利

　　E、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利

　　127、根據(jù)風(fēng)險偏好分類，可將投資者的理財風(fēng)格分為(ABDE)

　　A、成長型

　　B、保守型

　　C、進(jìn)取型

　　D、穩(wěn)健型

　　E、平衡型

　　128、下列能夠充當(dāng)信托財產(chǎn)的有(ABDE)

　　A、專利權(quán)

　　B、房屋

　　C、高速公路收費權(quán)

　　D、存款

　　E、保險單

　　129、財產(chǎn)傳承規(guī)劃中，財富分配的內(nèi)容有(AD)

　　A、稅務(wù)安排

　　B、教育計劃

　　C、投資規(guī)劃

　　D、遺產(chǎn)分配

　　E、家庭收支管理

　　130、金融市場的微觀經(jīng)濟師功能包括(ABE)

　　A、交易功能

　　B、財富功能

　　C、集聚功能

　　D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

　　E、避險功能