21、下列表述中，最符合家庭成長期理財(cái)特征的是(B)。

　　A、盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

　　B、愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

　　C、沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

　　D、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資利益

　　22、客戶分析過程中，下列關(guān)于客戶信息收集的表述，不恰當(dāng)?shù)氖?B)。

　　A、在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

　　B、客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料可通過與客戶溝通獲得

　　C、為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

　　D、如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

　　23、下列不屬于家庭成熟期財(cái)務(wù)狀況的是(C)。

　　A、支出可望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期

　　B、通常要背負(fù)高額房貸

　　C、收入以新水為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而降低

　　D、可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)備退休

　　24、下列選項(xiàng)中，人身意外傷害保險(xiǎn)所承保的“意外傷害”應(yīng)當(dāng)具備的條件為(B)。

　　A、本意的、非外來的和突然的

　　B、非本意的、內(nèi)生的和突然的

　　C、非本意的、外來的和可預(yù)見的

　　D、非本意的、外來的和突然的

　　25、根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》說明，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類有五種，其中，高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品是指(D)。

　　A、本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品

　　B、本金虧損概率較高，收益波動(dòng)性大的產(chǎn)品

　　C、本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品

　　D、存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益波動(dòng)性較大的產(chǎn)品

　　26、理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是(B)。

　　A、客戶對(duì)理財(cái)是都是信任的

　　B、個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

　　C、客戶都是理性的、

　　D、財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

　　27、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是(B)。

　　A、強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

　　B、投資組合中現(xiàn)金持有量較少，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場(chǎng)

　　C、一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源

　　D、投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

　　28、假定王先生購買按復(fù)利計(jì)算的新型理財(cái)產(chǎn)品，如當(dāng)期投資82.64萬元人民幣，2年后可獲得100萬元，則該產(chǎn)品的年化收益率為(A)。(取最接近數(shù)值)

　　A、8.68% B、21% C、10% D、17.36%

　　29、假設(shè)邱女士每年年末存入銀行5000元，年利率為10%，則邱女士該筆投資5年后的本利和為(A)元。(取最接近數(shù)值)

　　A、30525 B、30625 C、30520 D、30425

　　30、下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，表述錯(cuò)誤的是(C)。

　　A、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單向理財(cái)規(guī)劃方案

　　B、綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

　　C、理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇上主要是由理財(cái)師決定的

　　D、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單向理財(cái)規(guī)劃方案

　　31、理財(cái)經(jīng)理小王向客戶推薦了一款銀行理財(cái)產(chǎn)品�？蛻舻卿浘W(wǎng)上銀行發(fā)現(xiàn)無法查找到該產(chǎn)品，經(jīng)與理財(cái)經(jīng)理小王聯(lián)系得知該產(chǎn)品只能通過柜面銷售，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)銷售管理辦法》，由此推測(cè)該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是(C)以上。

　　A、四級(jí)(含) B、二級(jí)(含) C、三級(jí)(含) D、一級(jí)(含)

　　32、金融市場(chǎng)的參與者利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的(A)。

　　A、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B、法律風(fēng)險(xiǎn) C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　33、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在(C)關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A、自愿平等 B、行業(yè)監(jiān)督 C、委托代理 D、完全信任

　　34、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是(C)。

　　A、黃金基金 B、債券基金 C、活期存款 D、信托產(chǎn)品

　　35、下列不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目的是(C)。

　　A、活期存款 B、現(xiàn)金 C、汽車 D、貨幣型基金

　　36、下列關(guān)于ETF基金特征的描述中，錯(cuò)誤的是(A)。

　　A、投資門檻太高，只適于資金量大的投資者參與

　　B、可在交易所掛牌買賣

　　C、屬于開放式基金

　　D、采用指數(shù)化的投資策略

　　37、小徐三年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費(fèi)，投資收益率是8%，那么，現(xiàn)在小徐至少需要拿出(D)元錢來進(jìn)行投資。(取最接近數(shù)值)

　　A、12996 B、17147 C、17160 D、15880

　　38、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是(A)。

　　A、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平

　　B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

　　C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

　　D、及時(shí)行樂、“月光族”

　　39、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為(C)。

　　A、30000 B、15000 C、60000 D、50000

　　40、如果采用分析付款方式購買一臺(tái)電腦，期限6個(gè)月，每月底支付800元，年利率為12元，則可購買一臺(tái)(D)元的電腦。(取最接近數(shù)值)

　　A、4266 B、4578 C、4800 D、4636