61.下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說(shuō)法正確的有(　　)。

　　A.保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司

　　B.保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成

　　C.主觀方面行為人因?yàn)檫^(guò)失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪

　　D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

　　E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的

　　BCDE【解析】保險(xiǎn)詐騙罪是指故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，或故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病，騙取保險(xiǎn)金的行為。本罪的對(duì)象是保險(xiǎn)金，故A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均符合保險(xiǎn)詐騙罪的規(guī)定。

　　62.現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括(　　)。

　　A.分類(lèi)實(shí)施

　　B.全面實(shí)施

　　C.分層推進(jìn)

　　D.一步達(dá)標(biāo)

　　E.分步達(dá)標(biāo)

　　ACE【解析】我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括：分類(lèi)實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)。

　　63.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括(　　)。

　　A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)8.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)

　　C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

　　D.有效利用保證金制度

　　E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

　　ABCDE【解析】其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu);業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu);嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度;有效利用保證金制度;嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。

　　64.操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有(　　)。

　　A.外部欺詐

　　B.無(wú)形資產(chǎn)損失

　　C.信息科技系統(tǒng)事件

　　D.客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題

　　E.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題

　　ACDE【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐;②外部欺詐;③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題;④客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題;⑤實(shí)物資產(chǎn)損壞;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　65.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受(　　)的監(jiān)督。

　　A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

　　B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　D.社會(huì)公眾

　　E.中國(guó)人民銀行

　　ABCDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)(從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))、銀行業(yè)自律組織(中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、地方性銀行業(yè)自律組織)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu))和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

　　66.近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有(　　)。

　　A.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　B.村鎮(zhèn)銀行

　　C.農(nóng)村合作銀行

　　D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　E.農(nóng)村資金互助社

　　AC【解析】農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。

　　67.下列(　　)屬于保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。

　　A.保險(xiǎn)公司

　　B.保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)

　　C.保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu)

　　D.保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)

　　E.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

　　ABE【解析】保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)主要有保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

　　68.下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是(　　)。

　　A.減少政府開(kāi)支

　　B.增加稅收

　　C.提高存款準(zhǔn)備金率

　　D.減少稅收

　　E.提高再貼現(xiàn)率

　　AB【解析】提高存款準(zhǔn)備金率是緊縮性貨幣政策;減少稅收是擴(kuò)張性財(cái)政政策;提高再貼現(xiàn)率是緊縮性貨幣政策。

　　69.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱包括(　　)。

　　A.最低資本要求

　　B.外部監(jiān)管

　　C.市場(chǎng)約束

　　D.盈利能力

　　E.內(nèi)部控制

　　ABC【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力，在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，即最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束。

　　70.有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有(　　)。

　　A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的

　　B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

　　C.使用虛假的證明文件的

　　D.以其他方法詐騙貸款的

　　ABCDE

　　E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的

　　71.下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有(　　)。

　　A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表

　　B.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

　　D.制定貨幣政策

　　E.監(jiān)督管理銀行問(wèn)外匯市場(chǎng)

　　DE【解析】制定貨幣政策、監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

　　72.在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有(　　)。

　　A.收購(gòu)本企業(yè)職工住房

　　B.購(gòu)置個(gè)人住房

　　C.用于商品住房及其配套設(shè)施開(kāi)發(fā)建設(shè)

　　D.購(gòu)置商業(yè)用房

　　E.購(gòu)置自用辦公用房

　　DE

　　73.下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的有(　　)。

　　A.大連商品期貨交易所

　　B.鄭州商品期貨交易所

　　C.上海商品期貨交易所

　　D.中國(guó)香港期貨交易所

　　E.中國(guó)金融期貨交易所

　　ABCE【解析】我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)包括中國(guó)金融期貨交易所、大連商品期貨交易所、鄭州商品期貨交易所和上海商品期貨交易所。

　　74.下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有(　　)。

　　A.監(jiān)管黃金市場(chǎng)

　　B.監(jiān)督管理國(guó)有資產(chǎn)

　　C.管理人民幣流通

　　D.負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)

　　E.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

　　ACDE

　　75.審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括(　　)。

　　A.申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

　　B.借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信

　　C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

　　D.貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

　　E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

　　ABCDE【解析】以上五項(xiàng)均為審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行審查的要點(diǎn)。

　　76.單位活期存款賬戶(hù)包括(　　)。

　　A.基本存款賬戶(hù)

　　B.一般存款賬戶(hù)

　　C.臨時(shí)存款賬戶(hù)

　　D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

　　E.通知存款賬戶(hù)

　　ABCD【解析】單位活期存款賬戶(hù)包括：基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)。

　　77.存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情況包括(　　)。

　　A.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

　　B.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

　　C.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

　　D.注冊(cè)驗(yàn)資

　　E.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　CDE【解析】有下列情況的，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)：①設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu);②異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng);③注冊(cè)驗(yàn)資。

　　78.常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括(　　)。

　　A.借用金融機(jī)構(gòu)

　　B.偽造商業(yè)票據(jù)

　　C.利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

　　D.通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)

　　E.借用空殼公司

　　ABCDE【解析】最常見(jiàn)的洗錢(qián)方式有：①借用金融機(jī)構(gòu);②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現(xiàn)金密集行業(yè);⑤偽造商業(yè)票據(jù);⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn);⑧通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。

　　79.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

　　C.已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備

　　D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明

　　E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更

　　ABCDE【解析】選項(xiàng)A、B、C、D、E都屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施。

　　80.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為(　　)。

　　A.即期外匯交易

　　B.遠(yuǎn)期外匯交易

　　C.現(xiàn)匯交易

　　D.期匯交易

　　E.定期外匯交易

　　ABCD【解析】根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易(又稱(chēng)現(xiàn)匯交易)與遠(yuǎn)期外匯交易(又稱(chēng)期;r交易)。

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