41.關(guān)于混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有(　　)。

　　A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

　　B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%

　　C.債券不可由持有者主動回售

　　D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

　　E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

　　BDE【解析】商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本。需要滿足以下三個條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%;②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保;③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)。A、C選項(xiàng)是可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件。

　　42.按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為(　　)。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人汽車貸款

　　C.個人消費(fèi)貸款

　　D.個人抵押貸款

　　E.個人經(jīng)營類貸款

　　ACE【解析】個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營類貸款。B是個人費(fèi)貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一個種類。

　　43.合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括(　　)。

　　A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

　　B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

　　C.動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度

　　D.實(shí)時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

　　E.嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)

　　BCDE

　　44.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了(　　)原則。

　　A.分類實(shí)施

　　B.分層推進(jìn)

　　C.分步達(dá)標(biāo)

　　D.循序漸進(jìn)

　　E.東部地區(qū)率先實(shí)施

　　ABC【解析】我國正式啟動實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來。中國銀監(jiān)會確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。

　　45.福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括(　　)。

　　A.出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

　　B.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

　　C.銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

　　D.銀行賣斷票據(jù)，放棄對進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

　　BC【解析】福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

　　46.我國貨幣政策的三大法寶有(　　)。

　　A.公開市場業(yè)務(wù)

　　B.存款準(zhǔn)備金

　　C.利率政策

　　D.再貼現(xiàn)

　　E.匯率政策

　　ABD【解析】公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)是現(xiàn)代央行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

　　47.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應(yīng)當(dāng)(　　)。

　　A.對借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查 8.對貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　C.與借款人訂立書面合同

　　D.對貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　E.實(shí)行審貸分離、分級審批的制度

　　ABCDE【解析】《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級審批的制度�！惫蔄E選項(xiàng)正確。該法第三十六條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保�！惫蔅D選項(xiàng)正確。該法第三十七條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。”故C選項(xiàng)正確。

　　48.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括(　　)。

　　A.辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲備貸款

　　B.辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款

　　C.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金

　　D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款

　　E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

　　ABDE

　　49.中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括(　　)。

　　A.存款準(zhǔn)備金

　　B.中央銀行基準(zhǔn)利率

　　C.再貼現(xiàn)

　　D.公開市場上買賣國債

　　E.稅率

　　ABCD【解析】中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金;②確定中央銀行基準(zhǔn)利率;③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn);④向商業(yè)銀行提供貸款;⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

　　50.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需(　　)

　　A.遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　B.接受從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督

　　C.接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督

　　D.接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督

　　E.接受社會公眾的監(jiān)督

　　ABCDE

　　51.下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有(　　)。

　　A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

　　C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

　　D.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

　　E.對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

　　ACE【解析】國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)有：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;②對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;③發(fā)現(xiàn)反洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報(bào)告;④審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn);⑤法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。B、D選項(xiàng)均屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。

　　52.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時，(　　)。

　　A.必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

　　B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

　　C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

　　D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月

　　E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期問應(yīng)計(jì)付利息

　　BDE【解析】人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

　　53.我國商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優(yōu)勢在于(　　)。

　　A.行政管理層次少

　　B.冗余人員少

　　C.每一個人直接管理的人數(shù)少

　　D.內(nèi)部信息傳遞快

　　E.行政管理層次多

　　ABD【解析】扁平化組織的優(yōu)勢在于：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營管理的幅度(每一個人直接管理的下屬人數(shù)多少)比較大，內(nèi)部信息傳遞快。

　　54.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列(　　)行為會受到行政處分。

　　A.未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

　　B.泄露反洗錢知悉的國家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個人隱私

　　C.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

　　D.違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施

　　E.違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰

　　BDE【解析】《反洗錢法》第三十條規(guī)定：反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：①違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的;②泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的;③違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的;④其他不依法履行職責(zé)的行為。

　　55.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有(　　)。

　　A.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

　　B.審核評價商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

　　C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

　　D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)

　　ABCDE【解析】以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。

　　56.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到的有(　　)。

　　A.勤勉盡職

　　B.誠實(shí)信用

　　C.禮貌周到

　　D.態(tài)度穩(wěn)重

　　E.衣著得體

　　CDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

　　57.具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下(　　)方面來保護(hù)客戶的利益。

　　A.審慎盡責(zé)

　　B.客戶教育

　　C.模式創(chuàng)新

　　D.充分信息披露

　　E.客戶資產(chǎn)隔離

　　ABDE【解析】需要特別注意從以下方面來保護(hù)客戶的利益：審慎盡責(zé)，充分信息披露，引導(dǎo)理性消費(fèi)，客戶資產(chǎn)隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

　　58.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有(　　)。

　　A.責(zé)令改正

　　B.有違法所得的，沒收違法所得

　　C.違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

　　D.責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證

　　E.追究刑事責(zé)任

　　ABCDE

　　59.以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有(　　)。

　　A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

　　B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

　　C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

　　D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請材料，以順利提交審核

　　E.所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理

　　ACE【解析】A、C、E選項(xiàng)違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項(xiàng)屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議;C選項(xiàng)屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

　　60.表見代理的構(gòu)成要件包括(　　)。

　　A.代理人無代理權(quán)

　　B.相對人主觀上為善意

　　C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

　　D.相對人基于C選項(xiàng)中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

　　E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　ABCD【解析】表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán);②相對人主觀上為善意;③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形;④相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。