二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題 (共 40題 ， 每 題 1分 ， 共 40分 。 以 下 所 給 出 的 五 個(gè) 選 項(xiàng) 中 ， 至 少 有 兩 個(gè) 選 項(xiàng) 符 合 題 目 要 求 ， 請 將 正 確 的 選 項(xiàng) 的代碼填入括號(hào)內(nèi) )

　　91、 下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有(　　)。

　　A 、 銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅

　　B 、 操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

　　D 、 操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： C,D,E

　　解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)表述正確。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)表述正確。操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個(gè)方面，經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)。C選項(xiàng)表述正確。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅。A選項(xiàng)表述有誤。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)表述有誤。故本題選CDE。

　　92、 商業(yè)銀行個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)包括(　　)。

　　A 、 開戶時(shí)不約定存期

　　B 、 儲(chǔ)戶特定

　　C 、 支取時(shí)約定日期及金額

　　D 、 利息免稅

　　E 、 支取存款時(shí)要提前一定時(shí)間通知銀行

　　答案： A,C,E

　　解析： 個(gè)人通知存款是指客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。存款利率高于活期儲(chǔ)蓄利率。存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。適用對象是個(gè)人客戶。教育儲(chǔ)蓄存款免征利息稅。

　　93、 銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有(　　)。

　　A 、 支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

　　B 、 無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個(gè)人使用

　　C 、 為監(jiān)管人員提供通訊補(bǔ)貼

　　D 、 安排監(jiān)管人員住宿，并報(bào)銷費(fèi)用

　　E 、 配合現(xiàn)場檢查

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合和監(jiān)管人員進(jìn)行現(xiàn)場檢查，禁止賄賂及不當(dāng)便利。故E選項(xiàng)正確。銀行從業(yè)人員不得提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和有價(jià)證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費(fèi)、獎(jiǎng)金補(bǔ)貼等;不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需要有銀行從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費(fèi)用自理;不應(yīng)無償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時(shí)使用交通工具，應(yīng)當(dāng)據(jù)實(shí)付費(fèi);不得向監(jiān)管人員借用所在機(jī)構(gòu)資金、設(shè)備、通訊工具和辦公用品。故A、B、C、D四個(gè)選項(xiàng)符合題意。

　　94、 目前，(　　)屬于我國商業(yè)銀行個(gè)人貸款。

　　A 、 個(gè)人信用卡透支

　　B 、 助學(xué)貸款

　　C 、 個(gè)人經(jīng)營貸款

　　D 、 個(gè)人住房貸款

　　E 、 個(gè)人汽車貸款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、個(gè)人信用卡透支。B、E兩項(xiàng)屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。

　　95、 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投資能力銳減

　　B 、 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

　　C 、 企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

　　D 、 企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

　　E 、 企業(yè)對借貸資金的需求減少

　　答案： B,D

　　解析： 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大，企業(yè)對借貸資金需求明顯擴(kuò)大。A、C兩項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段的情況。

　　96、 在進(jìn)口信用證項(xiàng)下，開證申請人承諾并與開證行書面約定將該進(jìn)口信用證項(xiàng)下全套單據(jù)質(zhì)押給開證行，并應(yīng)開證行要求向開證行提供其他擔(dān)保措施，在此條件下開證行代開證申請人對外支付進(jìn)口貨款，開證申請人在約定期限內(nèi)償還開證行的上述款項(xiàng)以及由此產(chǎn)生的利息、傭金、費(fèi)用、逾期罰息等。對該銀行業(yè)務(wù)判斷正確的有(　　)。

　　A 、 屬于保理業(yè)務(wù)

　　B 、 屬于進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

　　C 、 屬于國際貿(mào)易融資

　　D 、 銀行不需要墊款

　　E 、 銀行基本無風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： B,C

　　解析： 進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯業(yè)務(wù)和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。故B選項(xiàng)正確。進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)是國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中頻繁使用的短期融資方式。故C選項(xiàng)正確。進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款，在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中銀行主要面臨法律風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。故A、D、E三項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　97、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理的有(　　)。

　　A 、 批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍

　　B 、 對商業(yè)銀行開展新業(yè)務(wù)進(jìn)行審批

　　C 、 對商業(yè)銀行開設(shè)分支機(jī)構(gòu)審批

　　D 、 對商業(yè)銀行開展新的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行審批

　　E 、 對金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

　　答案： A,B,D

　　解析：中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)包括：依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。C、E兩項(xiàng)不屬于業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理內(nèi)容。

　　98、 洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞(　　)所得收益的來源和性質(zhì)。

　　A 、 毒品犯罪

　　B 、 走私犯罪

　　C 、 外資企業(yè)偷稅漏稅

　　D 、 破壞金融管理秩序犯罪

　　E 、 金融詐騙犯罪

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。所以只要屬于違法手段的都選。因此，本題的正確答案為A、B、C、D、E。

　　99、 以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有(　　)。

　　A 、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

　　B 、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度

　　C 、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀內(nèi)部資料和記錄

　　D 、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

　　E 、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 《反洗錢法》第19條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)，而不應(yīng)銷毀，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D選項(xiàng)中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度以及建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。E

　　項(xiàng)中開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作也屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)：故選ABDE。

　　100、 下列哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響?(　　)

　　A 、 某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

　　B 、 某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)

　　告

　　C 、 某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

　　D 、 某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請材料，以順利提交審核

　　E 、 某銀行業(yè)務(wù)人員仔細(xì)研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

　　答案： A,C

　　解析： A選項(xiàng)屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。C選項(xiàng)屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。A、C選項(xiàng)均違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則，可能對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響，故A、C選項(xiàng)符合題意。

　　B、D、E選項(xiàng)是符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的行為，故B、D、E選項(xiàng)不符合題意。。

　　101、 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，(　　)。

　　A 、 不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

　　B 、 不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

　　C 、 不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

　　D 、 不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

　　E 、 不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

　　答案： A,B,E

　　解析： “商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密;不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

　　102、 下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有(　　)。

　　A 、 個(gè)人汽車貸款

　　B 、 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

　　C 、 助學(xué)貸款

　　D 、 個(gè)人住房按揭貸款

　　E 、 個(gè)人住房裝修貸款

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。個(gè)人住房按揭貸款屬于個(gè)人住房貸款。

　　103、 按期限的長短劃分，金融工具可分為(　　)。

　　A 、 間接融資工具

　　B 、 短期金融工具

　　C 、 混合金融工具

　　D 、 長期金融工具

　　E 、 直接融資工具

　　答案： B,D

　　解析： 按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。短期金融工具的期限一般在1年以下(舍1年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工具的期限一般在1年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

　　104、 存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括(　　)。

　　A 、 單位銀行卡備用金

　　B 、 基本建設(shè)資金

　　C 、 住房基金

　　D 、 期貨交易保證金

　　E 、 社會(huì)保障基金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 專用存款賬戶的特定用途資金包括：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

　　105、 銀行業(yè)從業(yè)人員在了解客戶時(shí)必須遵循的規(guī)則是(　　)。

　　A 、 不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶

　　B 、 客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對和登記，對代理人則免除此手續(xù)

　　C 、 不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其交易

　　D 、 保證客戶所購買產(chǎn)品的收益率

　　E 、 銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證明并進(jìn)行核對登記

　　答案： A,C,E

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”要求從業(yè)人員在客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其交易。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。

　　106、 下列貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的有(　　)。

　　A 、 技術(shù)改造貸款

　　B 、 科技開發(fā)貸款

　　C 、 商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

　　D 、 基本建設(shè)貸款

　　E 、 法人賬戶透支

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 固定資產(chǎn)貸款按照用途劃分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款四類。

　　107、 以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(　　)。

　　A 、 金融資產(chǎn)管理公司的工作人員

　　B 、 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

　　C 、 會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

　　D 、 人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

　　E 、 證券公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第2條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的工作人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。故選ABCDE。

　　108、 根據(jù)同業(yè)競爭行為的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到(　　)。

　　A 、 堅(jiān)持公平、有序競爭原則

　　B 、 不得惡意搶奪客戶

　　C 、 不得以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)

　　D 、 不得虛假陳述

　　E 、 不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 同業(yè)競爭行為規(guī)定：①堅(jiān)持公平、有序競爭原則;②不得惡意搶奪客戶;③不得以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù);④不得以非正常價(jià)格開展業(yè)務(wù)或惡意串通制定壟斷價(jià)格;⑤不得虛假陳述;⑥不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段。

　　109、 商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對存款客戶的規(guī)定包括(　　)。

　　A 、 同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

　　B 、 可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

　　C 、 企業(yè)可以在多家銀行開立多個(gè)基本賬戶

　　D 、 可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

　　E 、 可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 基本賬戶存款人是主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

　　110、 目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行(　　)相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A 、 審貸分離

　　B 、 統(tǒng)一授信管理

　　C 、 貸款管理責(zé)任制

　　D 、 分級(jí)審批

　　E 、 集中授權(quán)管理

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。