61、 下列關(guān)于銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管措施的說法，正確的是(　　)。

　　A 、 接管的目的是使出現(xiàn)風險或可能出現(xiàn)風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)退出市場

　　B 、 銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，銀監(jiān)會可以宣告其破產(chǎn)

　　C 、 銀監(jiān)會有權(quán)強制撤銷嚴重危害金融秩序的銀行業(yè)金融機構(gòu)

　　D 、 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組期限最長不得超過2年

　　答案： C

　　解析： 接管的目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力。接管并不使金融機構(gòu)退出市場，故A選項說法不正確。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院(不是銀監(jiān)會)按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。故B選項說法不正確。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷，故C選項說法正確�！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》沒有限定銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組期限，故D選項說法不正確。

　　62、 金融犯罪主體是(　　)。

　　A 、 可以是自然人，也可以是單位

　　B 、 金融企業(yè)

　　C 、 只能是單位

　　D 、 只能是自然人

　　答案： A

　　解析： 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。

　　63、 下列不屬于中國人民銀行職責的是(　　)。

　　A 、 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　B 、 維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

　　C 、 監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

　　D 、 制定和執(zhí)行貨幣政策

　　答案： C

　　解析： 《中國人民銀行法》第4條規(guī)定了中國人民銀行的職責，中國人民銀行履行下列職責：(1)發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章;(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;(6)監(jiān)督管理黃金市場;(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;(8)經(jīng)理國庫;(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;(10)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;(11)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動。監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責。

　　64、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括(　　)。

　　A 、 必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

　　B 、 如該企業(yè)申請擔保貸款，應(yīng)當了解擔保物的情況

　　C 、 了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　D 、 了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

　　答案： A

　　解析： “授信盡職”并不要求審核貸款企業(yè)管理人員的個人信息和隱私。

　　65、 某商業(yè)銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率，該做法(　　)。

　　A 、 沒有做到向客戶充分提示風險

　　B 、 該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

　　C 、 由于歷史上該產(chǎn)品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在問題了

　　D 、 以上說法都不對

　　答案： A

　　解析： “風險提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達成交易而隱瞞風險進行虛假或誤導性陳述。

　　66、 在商業(yè)銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧�，屬�?　　)。

　　A 、 風險控制

　　B 、 風險計量

　　C 、 風險監(jiān)測

　　D 、 風險識別

　　答案： A

　　解析： 風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧�，進行有效管理和控制的過程。

　　67、 下列關(guān)于空殼公司特點的表述，不正確的是(　　)。

　　A 、 為匿名的公司所有者提供服務(wù)

　　B 、 由被提名人擔任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬

　　C 、 被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

　　D 、 公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

　　答案： C

　　解析： 空殼公司的特點之一是被提名人對公司的真實所有人一無所知，C選項錯誤。其余選擇均屬于空殼公司的特點。

　　68、 下列關(guān)于匯率的說法錯誤的是(　　)。

　　A 、 匯率就是兩種不同的貨幣之間兌換的價格

　　B 、 日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY10為直接標價法

　　C 、 英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法

　　D 、 在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值，在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

　　答案： D

　　解析： 匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格，按照匯率是以本國貨幣還是外國貨幣作為折算標準，匯率的標價法分為直接標價法和間接標價法。直接標價法下，匯率升高表示購買一定單位外幣需要付出更多本國貨幣，即本國貨幣貶值;在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。

　　69、 下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是(　　)。

　　A 、 支票

　　B 、 本票

　　C 、 發(fā)票

　　D 、 匯票

　　答案： C

　　解析： 《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括匯票、本票、支票。故選C。

　　70、 下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A 、 貿(mào)易融資

　　B 、 債券投資

　　C 、 貸款業(yè)務(wù)

　　D 、 代理中央銀行業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析： 資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資屬于公司貸款業(yè)務(wù)，故屬于業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)。

　　71、 根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場風險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為(　　)。

　　A 、 7.8%

　　B 、 8.0%

　　C 、 8.7%

　　D 、 10.0%

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率=(資本一扣除項)/(風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風險資本+12.5×操作風險資本)。我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除以下項目：商譽;商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資;商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。因此，根據(jù)題中數(shù)據(jù)，其資本充足率=(400-0)/(3000+12.5×80)=10%。故答案選D。

　　72、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括(　　)。

　　A 、 記賬式國債

　　B 、 憑證式國債

　　C 、 電子式國債

　　D 、 無記名國債

　　答案： D

　　解析：

　　銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。故本題選D。

　　73、 直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為(　　)。

　　A 、 14

　　B 、 0.0714

　　C 、 3.5

　　D 、 0.2857

　　答案： A

　　解析： 套算匯率，即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標價法是用本幣表示外幣的價格，即將外幣看作商品，計算1單位外幣的本幣價格。

　　74、 境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定?(　　)

　　A 、 美元

　　B 、 人民幣

　　C 、 我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種

　　D 、 可自由兌換的任何外幣

　　答案： A

　　解析： 境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故本題選A。

　　75、 某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是(　　)。

　　A 、 為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

　　B 、 在與對方探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

　　C 、 趁對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料

　　D 、 為不落后于對方機構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

　　答案： B

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機密;不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

　　76、 洗錢的過程通常分為三個階段，即(　　)。

　　A 、 獲取階段、處置階段、融合階段

　　B 、 處置階段、培植階段、融合階段

　　C 、 獲取階段、處置階段、培植階段

　　D 、 處置階段、融合階段、使用階段

　　答案： B

　　解析： 洗錢的過程通常被分為三個階段：處置階段、培植階段、融合階段。

　　77、 商業(yè)銀行操作風險的特點是(　　)。

　　A 、 人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

　　B 、 操作風險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

　　C 、 操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險

　　D 、 操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單

　　答案： A

　　解析： 商業(yè)銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的。由于操作風險存在于日常運營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風險不是操作風險，而是信用風險。操作風險可以轉(zhuǎn)化為市場風險、信用風險等其他風險，因此不能籠統(tǒng)地說操作風險內(nèi)容更簡單。所以，選項A是商業(yè)銀行操作風險的特點。

　　78、 在委托貸款中，商業(yè)銀行(　　)。

　　A 、 獲取手續(xù)費收入

　　B 、 與借款人商定貸款條件

　　C 、 獲取利益收入

　　D 、 承擔貸款風險

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

　　79、 某銀行核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權(quán)資金為1500億元人民幣。則其資本充足率為(　　)。

　　A 、 10.0%

　　B 、 8.O%

　　C 、 6.7%

　　D 、 3.3%

　　答案： A

　　解析： 使用資本充足率公式計算。資本充足率=資本凈額/表內(nèi)、表外風險加權(quán)資產(chǎn)期末總額=(100+50)/1500×100%=10%。

　　80、 客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是(　　)。

　　A 、 臨時存款賬戶

　　B 、 基本存款賬戶

　　C 、 一般存款賬戶

　　D 、 專用存款賬戶

　　答案： B

　　解析： 活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶�；�本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。