【例題1：多選】下列對銀行風險的定義理解正確的有( )。

　　A.強調(diào)結(jié)果的不確定性 B.強調(diào)不確定性帶來的不利后果

　　C.風險等同于損失本身 D.風險是一個事后概念

　　E.其概念沒有涵蓋未來可能損失的大小

　　【答案】AB

　　【解析】對銀行風險的定義，可以從兩個角度理解：

　　(1)強調(diào)結(jié)果的不確定性。

　　(2)強調(diào)不確定性帶來的不利后果。

　　風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

　　【例題2：單選】下列對銀行面臨的信用風險的表述中，錯誤的是( )。

　　A.信用風險是商業(yè)銀行面臨的主要風險

　　B.證券投資業(yè)務(wù)不存在信用風險

　　C.場外衍生工具交易、證券融資交易、與中央交易對手交易都蘊含著交易對手信用風險，成為信用風險的重要組成部分

　　D.傳統(tǒng)的信貸風險屬于單向風險，而交易對手違約風險是雙向的

　　【答案】B

　　【解析】選項B錯誤。信用風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔保、承兌和證券投資等。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(初級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點強化班+�？碱A(yù)測班+習題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　【例題3：單選】市場風險是指因( )的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。

　　A.商品價格

　　B.市場價格

　　C.股票價格

　　D.利率

　　【答案】B

　　【解析】市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。

　　【例題4：單選】商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風險，指的是( )。

　　A.負債風險 B.違約風險

　　C.信用風險 D.流動性風險

　　【答案】D

　　【解析】流動性風險指的是商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風險。

　　【例題5：判斷】與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。( )。

　　A.正確 B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

　　【例題6：單選】某商業(yè)銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進行負面評價，有人開始預(yù)期該公司股票會下跌，該商業(yè)銀行面臨的風險是( )。

　　A.法律風險 B.操作風險

　　C.市場風險 D.聲譽風險

　　【答案】D

　　【解析】聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風險。

　　【例題7：單選】( )是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。

　　A.市場風險 B.戰(zhàn)略風險

　　C.操作風險 D.經(jīng)營風險

　　【答案】B

　　【解析】戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。

　　【例題8：單選】由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險是指( )。

　　A.市場風險 B.操作風險 C.合規(guī)風險 D.戰(zhàn)略風險

　　【答案】B

　　【解析】操作風險是由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。

　　【例題9：單選】商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)是( )。

　　A.監(jiān)事會 B.股東會

　　C.董事會 D.管理層

　　【答案】C

　　【解析】董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

　　【例題10：單選】高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。高級管理層是商業(yè)銀行風險管理的( )。

　　A.最高決策機構(gòu) B.執(zhí)行機構(gòu)

　　C.監(jiān)督機構(gòu) D.評價機構(gòu)

　　【答案】B

　　【解析】高級管理層是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構(gòu)，高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。

　　【例題11：多選】商業(yè)銀行風險管理的組織架構(gòu)中，“三道防線”分別是( )。

　　A.業(yè)務(wù)團隊是風險管理的“第一道防線”

　　B.決策團隊是風險管理的“第一道防線”

　　C.風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”

　　D.內(nèi)部審計團隊是風險管理的“第三道防線”

　　E.風險預(yù)警系統(tǒng)是風險管理的“第三道防線”

　　【答案】ACD

　　【解析】風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務(wù)團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。其中，業(yè)務(wù)團隊是“第一道防線”，風險管理團隊是第二道防線，內(nèi)部審計團隊是第三道防線。