二、多選題 (共29題，以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)

　　1.矩陣型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)有( )。

　　A.實(shí)行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高

　　B.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

　　C.若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

　　D.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

　　E.各職能部門受到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

　　答案：ABCD

　　解析：矩陣型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)：

　　①實(shí)行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高;

　�、诳v向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂;

　�、廴魠^(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響;

　�、芨鲄^(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗。

　　2.流程銀行的特征有(　　)。

　　A.以客戶為中心

　　B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

　　C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控

　　D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/P>

　　E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

　　答案：ABCDE

　　解析：我國商業(yè)銀行在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。其中，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線，選項(xiàng)A、B、C、D、E均屬于流程銀行的特征。

　　3.下列關(guān)于市盈率和的市凈率的說法中，正確的有(　　)。

　　A.市盈率=股票價(jià)格/每股收益

　　B.當(dāng)股票價(jià)格一定時(shí)，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票風(fēng)險(xiǎn)就越小

　　C.市盈率水平越高的股票，該公司的經(jīng)營狀況就越好

　　D.市凈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)

　　E.一般來說，市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低

　　答案：ABDE

　　解析：商業(yè)銀行的市場指標(biāo)主要有市盈率和市凈率。

　　市盈率水平體現(xiàn)了市場對(duì)該公司的重視程度，市盈率水平越高，說明市場越看好該公司前景，其股票受到市場的追捧，是一種市場表現(xiàn)，并不能完全體現(xiàn)該商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　答案：ABCE

　　解析：銀行的安全性指標(biāo)主要有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率等。資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，

　　即

　　撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，所以撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

　　5.下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性指標(biāo)的有(　　)。

　　A.流動(dòng)性匹配率

　　B.流動(dòng)性覆蓋率

　　C.凈穩(wěn)定資金比例

　　D.生息資產(chǎn)占比

　　E.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率

　　答案：ABCE

　　解析：生息資產(chǎn)占比屬于結(jié)構(gòu)指標(biāo)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　商業(yè)銀行的流動(dòng)性指標(biāo)主要有流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性匹配率、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率。

　　6.下列關(guān)于集中度指標(biāo)的說法中，正確的有( )。

　　A.對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的15%

　　B.對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的20%

　　C.全球系統(tǒng)重要性銀行對(duì)另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的30%

　　D.對(duì)同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的25%

　　E.單一集團(tuán)客戶授信集中度為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%

　　答案：ABDE

　　解析：全球系統(tǒng)重要性銀行對(duì)另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的15%。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　7.下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標(biāo)的有( )。

　　A.人均凈利潤 B.凈息差

　　C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率 D.每股收益

　　E.撥備前利潤

　　答案：BCDE

　　解析：人均凈利潤和成本收入比屬于商業(yè)銀行的效率指標(biāo)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

　　盈利性指標(biāo)是直接反映銀行盈利水平的重要因素。主要有撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率。

　　8.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有( )。

　　A.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制 B.清晰的職責(zé)邊界

　　C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略 D.完善的信息披露制度

　　E.良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任

　　答案：ABCDE

　　解析：良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。

　　9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有( )。

　　A.制衡性原則

　　B.適度性原則

　　C.相匹配原則

　　D.審慎性原則

　　E.全覆蓋原則

　　答案：ACDE

　　解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則;(2)制衡性原則;(3)審慎性原則;(4)相匹配原則。

　　10.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的有(　　)。

　　A.崗位設(shè)置

　　B.授權(quán)管理

　　C.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

　　D.投訴處理

　　E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　答案：ABDE

　　解析：合規(guī)培訓(xùn)與教育制度屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理。

　　11.健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有(　　)。

　　A.信息系統(tǒng)控制

　　B.報(bào)告機(jī)制

　　C.人員管理

　　D.內(nèi)控文化

　　E.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

　　答案：ABCDE

　　解析：健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。

　　12.下列選項(xiàng)中，屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容有(　　)。

　　A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化 B.建立健全合規(guī)法律、法規(guī)

　　C.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系 D.建立規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的管理體系

　　E.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

　　答案：ACE

　　解析：關(guān)于商業(yè)銀行的合規(guī)管理，應(yīng)重點(diǎn)做到以下工作：

　　(1)建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化。

　　(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

　　(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。

　　13.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括(　　)。

　　A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

　　B.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

　　C.合規(guī)政策

　　D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

　　E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

　　答案：ABCDE

　　解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　14.以下屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃的是( )。

　　A.資本計(jì)劃

　　B.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃

　　C.信貸計(jì)劃

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

　　E.存款計(jì)劃

　　答案：ABCE

　　解析：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃、資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃。

　　15.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有( )。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

　　E.定價(jià)管理

　　答案：BCDE

　　解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括資本管理、資產(chǎn)負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理、定價(jià)管理、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資業(yè)務(wù)管理、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。