二、多項(xiàng)選擇題

　　1.市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括( )。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn) C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

試題來源:[2018年銀行從業(yè)(中級)考試題庫 】 2018年銀行從業(yè)中級短時(shí)取證班送VIP題庫通過比達(dá)90.86% 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班+歷年實(shí)戰(zhàn)考題班，助力短時(shí)取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　2.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)，其來源包括( )。

　　A.銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性

　　B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

　　C.為這些目標(biāo)而動(dòng)用的資源

　　D.資產(chǎn)流動(dòng)性不足

　　E.戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量

　　3.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因的有( )。

　　A.人員 B.系統(tǒng) C.信用 D.流程 E.外部事件

　　4.國家風(fēng)險(xiǎn)具體包括( )。

　　A.政治風(fēng)險(xiǎn) B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) D.利率風(fēng)險(xiǎn) E.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　5.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容是( )。

　　A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

　　C.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　E.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

　　6.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括( )

　　A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B.風(fēng)險(xiǎn)識別 C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 E.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　7.下列屬于商業(yè)銀行利益相關(guān)者的有( )。

　　A.董事 B.股東 C.行長 D.存款人 E.供應(yīng)商

　　8.商業(yè)銀行信息披露包括( )。

　　A.年度內(nèi)召開股東大會(huì)的情況 B.獨(dú)立董事的工作情況

　　C.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況 D.銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

　　E.高級管理層成員的構(gòu)成及其基本情況

　　9.下列關(guān)于股東及股東大會(huì)的說法中，正確的是( )。

　　A.銀行股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向銀行投資入股的條件

　　B.商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是保護(hù)中小股東的利益

　　C.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)支持董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施

　　D.有借款的商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，要立即歸還到期借款，提前償還未到期借款

　　E.股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)

　　10.下列關(guān)于董事會(huì)的說法中，正確的是( )。

　　A.為保證董事會(huì)的獨(dú)立性，董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

　　B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事人數(shù)不得少于2人

　　C.董事會(huì)是股東大會(huì)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，對股東大會(huì)負(fù)責(zé)

　　D.董事會(huì)負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的指揮和管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任

　　E.董事會(huì)由行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，具體執(zhí)行董事會(huì)決策

　　11.商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時(shí)應(yīng)遵循的基本原則包括( )。

　　A.銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動(dòng)銀行持續(xù)、健康的發(fā)展

　　B.銀行應(yīng)為維護(hù)利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要條件，當(dāng)其合法權(quán)益受到侵害時(shí)，利益相關(guān)者應(yīng)有機(jī)會(huì)和途徑獲得賠償

　　C.銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息，以便其對銀行的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況作出判斷和進(jìn)行決策

　　D.銀行應(yīng)鼓勵(lì)職工通過與董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理人員的直接溝通和交流，反映職工對銀行經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策意見

　　E.銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)股東利益最大化的同時(shí)，應(yīng)關(guān)注所在社區(qū)的福利、環(huán)境保護(hù)、公益事業(yè)等問題，重視銀行的社會(huì)責(zé)任

　　12.我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括( )。

　　A.實(shí)收資本 B.資本公積 C.-般準(zhǔn)備 D.未分配利潤 E.外幣報(bào)表折算差額

　　13.銀行資本的作用有( )。

　　A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要 B.吸收損失

　　C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) D.維持市場信心

　　E.為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

　　14.下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容的說法中，正確的是( )。

　　A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%

　　B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次

　　C.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

　　D.在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　E.在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

　　15.我國監(jiān)管資本中，核心資本的主要構(gòu)成包括( )。

　　A.實(shí)收資本 B.一般準(zhǔn)備 C.資本公積 D.未分配利潤 E.優(yōu)先股

　　16.資本不足銀行是指資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%的商業(yè)銀行，對于這類銀行，銀監(jiān)會(huì)可采取的干預(yù)措施包括( )。

　　A.依法對商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

　　B.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員

　　C.要求銀行限制固定資產(chǎn)購置

　　D.要求銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模

　　E.要求銀行限制資產(chǎn)增長速度

　　17.合規(guī)管理要素包括( )。

　　A.合規(guī)政策 B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

　　C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程

　　E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

　　18.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的基本職責(zé)具體包括( )。

　　A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時(shí)為高級管理層提供合規(guī)建議

　　B.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等

　　C.審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)控制部門對各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求

　　D.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)

　　E.配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作，保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況

　　19.金融創(chuàng)新的基本原則包括( )。

　　A.合法合規(guī)原則 B.成本可算原則 C.利益最大化原則 D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則 E.四個(gè)“認(rèn)識”原則

　　20.在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從( )方面來保護(hù)客戶的利益。

　　A.審慎盡責(zé) B.客戶資產(chǎn)隔離 C.投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品 D.充分信息披露 E.妥善處理利益沖突

　　二、多項(xiàng)選擇題參考答案與解析

　　1. ABCE 2.ABCE 3.ABDE 4.ABC 5.ABCDE 6.ABCE 7.ABCDE 8.ABCDE 9.ABCDE 10.ACD 11.ABCDE 12.ABCDE 13.ABCDE 14.ABC 15.ACD 16.CDE 17.ABCDE 18. ABCDE 19. ABDE 20. ABDE

　　3.【解析】由操作風(fēng)險(xiǎn)的定義可知，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，故選ABDE。

　　4.【解析】國家風(fēng)險(xiǎn)包括政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn);DE選項(xiàng)利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。

　　5.【解析】全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容是：①全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系;②全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍;③全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程;④全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法;⑤全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

　　7.【解析】利益相關(guān)者除了股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。

　　10.【解析】注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事人數(shù)不得少于3人，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤;最高管理層由行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，故E選項(xiàng)也錯(cuò)誤。

　　12.【解析】我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(累計(jì)虧損)和外幣報(bào)表折算差額六個(gè)部分。

　　14.【解析】DE選項(xiàng)屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容。

　　16.【解析】AB選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)對資本嚴(yán)重不足銀行采取的措施。

　　20.【解析】C選項(xiàng)錯(cuò)誤，違背了“引導(dǎo)理性消費(fèi)”原則;商業(yè)銀行必須充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財(cái)務(wù)狀況，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。