一、單項選擇題

　　1.銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其( )蒙受損失的可能性。

　　A.存款 B.資產和預期收益 c.聲譽 D.自有資本金

試題來源:[2018年銀行從業(yè)(中級)考試題庫 】 2018年銀行從業(yè)中級短時取證班送VIP題庫通過比達90.86% 教材精講班+考點強化班+�？碱A測班+習題班+歷年實戰(zhàn)考題班，助力短時取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　2.( )是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。

　　A.風險計量 B.風險識別 C.風險監(jiān)測 D.風險控制

　　3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，核心資本不得低于銀行資本的( )。

　　A.50% B.80% C.75% D.40%

　　4.銀行的操作風險不是由( )所引發(fā)的風險。

　　A.不完善的內部程序 B.無法滿足客戶流動性 C.人員及系統(tǒng) D.外部事件

　　5.銀行業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風險中的( )。

　　A.信用風險 B.市場風險 c.操作風險 D.合規(guī)風險

　　6.( )指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際貿易與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。

　　A.操作風險 B.國家風險 C.合規(guī)風險 D.法律風險

　　7.( )指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產生的負面結果，可能對銀行的無形資產造成損失的風險。

　　A.國家風險 B.聲譽風險 C.法律風險 D.合規(guī)風險

　　8. 20世紀60年代以后，西方各國經(jīng)濟發(fā)展進入高速增長的繁榮時期，銀行面臨資金相對不足的極大壓力，銀行利用金融工具創(chuàng)新擴大資金來源，銀行風險管理進入( )階段。

　　A.資產風險管理階段 B.負債風險管理階段 C.資產負債風險管理階段 D.全面風險管理階段

　　9.2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創(chuàng)新并舉的( )階段。

　　A.資產風險管理階段 B.負債風險管理階段 C.資產負債風險管理階段 D.全面風險管理階段

　　10.( )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關。

　　A.股東大會 B.董事會 c.監(jiān)事會 D.高級管理層

　　11.下列有關公司治理主體的說法中，不正確的是( )。

　　A.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

　　B.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標準時，應支持董事會提出的提高資本充足率的措施

　　C.最高管理層由董事長、董事以及財務負責人等組成，負責具體執(zhí)行董事會的決策

　　D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事(不得少于2名)和其他監(jiān)事組成

　　12.( )指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。

　　A.操作風險 B.聲譽風險 c.戰(zhàn)略風險 D.合規(guī)風險

　　13.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事人數(shù)不得少于( )人。

　　A.5 B.2 C.3 D.4

　　14.以下哪項不屬于風險控制的目標( )。

　　A.風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求

　　B.所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎上保持有效性

　　C.分析風險誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問題，以完善風險管理程序

　　D.確保銀行流動性，滿足客戶流動性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象

　　15.( )又稱違約風險，指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　A.操作風險 B.信用風險 C.聲譽風險 D.合規(guī)風險

　　16.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風險加權總資產之比不得( )。

　　A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%

　　17. 2004年6月，巴塞爾委員會正式發(fā)表《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》，即( )。

　　A.《巴塞爾資本協(xié)議》 B.《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》

　　C.《巴塞爾新資本協(xié)議》 D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

　　18.以下不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》“三大支柱”的是( )。

　　A.貸款五級分類 B.最低資本要求 C.外部監(jiān)管 D.市場約束

　　19.下列關于外部監(jiān)管的說法中，錯誤的是( )。

　　A.外部監(jiān)管是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過外部監(jiān)管來約束銀行

　　B.銀行能夠準確地評估、判斷所面臨的風險敞口，進而及時準確地評估資本充足情況

　　C.要求監(jiān)管當局可以采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等方法審核銀行的資本充足情況

　　D.在資本水平較低時，監(jiān)管當局要及時采取措施予以糾正

　　20. 2007年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，其中包括( )。

　　A.指出短期內我國銀行業(yè)不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》條件

　　B.在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設有業(yè)務活躍的經(jīng)營性機構、國際業(yè)務占相當比重的大型商業(yè)銀行，必須在2010年年底之前全面落實《巴塞爾新資本協(xié)議》

　　C.允許各家商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》時間先后有別，以便商業(yè)銀行在滿足各項要求后實施《巴塞爾新資本協(xié)議》

　　D.在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，國內大型商業(yè)銀行應先開發(fā)信用風險、市場風險的計量模型

　　21.( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

　　A.優(yōu)先股 B.長期次級債務 C.重估準備 D.一般準備

　　22.( )是指商業(yè)銀行依照法定程序發(fā)行的、在一定期限內依據(jù)約定條件可以轉換成商業(yè)銀行普通股的債券。

　　A.重估準備 B.可轉換債券 C.優(yōu)先股 D.普通股

　　23.( )是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質，又帶有一定債務性質的資本工具。

　　A.可轉換債券 B.重估準備 C.混合資本債券 D.長期次級債務

　　24.對扣除項目進行扣除，主要原因是在銀行發(fā)生損失時，銀行不可能拿這些項目所對應的資金來彌補銀行所出現(xiàn)的損失;計算資本充足率時，扣除項不包括( )。

　　A.商譽

　　B.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資

　　C.商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資

　　D.商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)資本投資的50%

　　25.1995年發(fā)布并實施的《人民共和國商業(yè)銀行法》中引用了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，根據(jù)資本充足率對商業(yè)銀行進行了分類，其中資本嚴重不足的銀行是指( )。

　　A.資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%

　　B.資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%

　　C.資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%

　　D.資本充足率不足4%，并且核心資本充足率不足3%

　　26.以下屬于增加核心資本方法的是( )。

　　A.發(fā)行非累積優(yōu)先股 B.發(fā)行可轉換債券 C.發(fā)行混合資本債券 D.發(fā)行長期次級債務

　　27.與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點，其表現(xiàn)不包括( )。

　　A.表內業(yè)務和表外業(yè)務混合操作 B.高負債經(jīng)營 c.風險的外部效應巨大 D.具有特殊的信用創(chuàng)造功能

　　28.在銀行的風險管理中，銀行( )的主要職責是負責銀行和業(yè)務經(jīng)營活動的指揮和管理，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任。

　　A.股東 B.董事會 c.高級管理層 D.監(jiān)事會

　　29.( )是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。

　　A.風險識別 B.風險計量 c.風險監(jiān)測 D.風險控制

　　30.下列屬于資產風險管理特點的是( )。

　　A.信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創(chuàng)新并舉

　　B.強調對資產業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調管理

　　c.通過對資產與負債的結構和期限的共同調整、經(jīng)營目標的互相代替以及資產分散實現(xiàn)總量平衡和風險控制

　　D.強調保持銀行資產的流動性

　　31.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險屬于( )。

　　A.操作風險 B.國家風險 c.聲譽風險 D.法律風險

　　32.下列銀行業(yè)務中，不存在信用風險的業(yè)務是( )。

　　A.信用擔保 B.貿易融資 C.代理收費 D.貸款承諾

　　33.從銀行( )角度計算的銀行資本是經(jīng)濟資本。

　　A.財務會計 B.銀行監(jiān)管 C.內部風險管理 D.盈利能力

　　34.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，資本充足率的計算方法是( )。

　　A.資本充足率=(資本一扣除項)/(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)

　　B.資本充足率=資本/(風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本)

　　c.資本充足率=資本/(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)

　　D.資本充足率=(資本一扣除項)/(風險加權資產+市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)

　　35.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，銀行資產和表外業(yè)務按其信貸風險的大小分為( )類，并對各類資產分別規(guī)定權數(shù)。

　　A.3 B.4 C.5 D.6

　　36.金融創(chuàng)新一共有八個基本原則，其中( )是指應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業(yè)秘密，銀行應制定有效的知識產權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產品和服務。

　　A.成本可算原則 B.維護客戶利益原則 C.知識產權保護原則 D.信息充分披露原則

　　37.在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從兩個方面來保護客戶的利益，其中( )是指充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品。

　　A.引導理性消費 B.客戶教育 C.審慎盡責 D.客戶資產隔離

　　38.為了盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應遵循( )原則。

　　A.公平競爭 B.知識產權保護 C.成本可算 D.信息充分披露

　　39.《巴塞爾新資本協(xié)議》資本監(jiān)管的“三大支柱”不包含( )。

　　A.最低資本要求 B.外部監(jiān)管 C.資產增長速度 D.市場約束

　　40.在金融創(chuàng)新原則中，( )原則是指開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

　　A.成本可算 B.合法合規(guī) C.公平競爭 D.信息充分披露

　　41.銀行的各級風險管理委員會承擔了( )職責。

　　A.風險計量 B.風險識別 C.風險監(jiān)測 D.風險控制

　　一、單項選擇題參考答案與解析

　　1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C

　　17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D

　　31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D

　　4.【解析】銀行的操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險，因此選B，無法滿足客戶流動性是指流動性風險。

　　8.【解析】20世紀60年代后，負債規(guī)模的擴大使銀行風險管理的重點轉向負債風險管理階段。

　　11.【解析】最高管理層由行長、副行長、財務負責人等組成。

　　16.【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。

　　19.【解析】A選項錯誤，外部監(jiān)管是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二大支柱，市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過市場力量來約束銀行。

　　20.【解析】《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》指出：在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設有業(yè)務活躍的經(jīng)營性機構、國際業(yè)務占相當比重的大型商業(yè)銀行，應自2010年年底起開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時不能達到中國銀監(jiān)會規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準可暫緩實施，但不得遲于2013年年底。

　　24.【解析】計算資本充足率時，扣除項包括：商譽、商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資、商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資。

　　25.【解析】

　　資本充足：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。

　　資本不足：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%。

　　資本嚴重不足：資本充足率不足4%.或核心資本充足率不足2%。

　　26.【解析】增加核心資本的方法有兩種：①發(fā)行股票，包括普通股和非累積優(yōu)先股;②提高留存利潤。

　　30.【解析】A選項屬于全面風險管理階段特征，BC選項屬于資產負債管理階段特征。

　　32.【解析】信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務中，其中C選項代理收費不包含信用風險，銀行對費用是否繳納不承擔風險。

　　35.【解析】《巴塞爾協(xié)議》根據(jù)資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%、100%四個風險檔次。

　　41.【解析】銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責;銀行的各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。